Eu me lembro quando meu amigo Jessica conseguiu seu primeiro cartão de crédito na faculdade para criar crédito – mas cinco anos e milhares de juros mais tarde, ela percebeu que ninguém jamais a havia ensinado a usá -lo com responsabilidade. Como muitos de nós, ela pensou que pagar o mínimo era suficiente e que recompensas compensavam o interesse que estava acumulando. O que parecia uma ferramenta financeira útil se transformou em um fardo. Hoje, você não vai apenas aprender sobre hábitos de gastos úteis, mas como usar seus cartões de crédito como um profissional!
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Os cartões de crédito podem mudar o jogo quando usados da maneira certa. Eles podem ajudá -lo a criar uma pontuação de crédito forte, desbloquear vantagens de viagem e proteger suas compras. Mas se você não tiver um plano, eles também podem levá -lo a dívidas graves.
Este guia divide 10 dicas de nível profissional para ajudá-lo a usar seus cartões de crédito com sabedoria e aproveitar ao máximo eles sem cair em armadilhas.
Vamos entrar!
10 dicas para usar seus cartões de crédito como um profissional
As dicas a seguir que estou prestes a fornecer não apenas fornecerão informações vitais de como os carros de crédito funcionam, mas também ajudarão você a evitar os erros mais comuns que os titulares de carros cometem, assim como … um profissional!
1. Entenda como os cartões de crédito realmente funcionam
Vamos começar com o básico. Um cartão de crédito permite emprestar dinheiro de um credor (geralmente um banco) até um certo limite. A cada mês, você recebe um extrato com o valor que deve – chamava o saldo da declaração.
Você pode pagar tudo ou apenas um pagamento mínimo.
Mas se você pagar apenas o mínimo, o restante receberá juros cobrados.
Então, vamos entender alguns termos:
- APR: Taxa de porcentagem anual. É o interesse que você paga anualmente. Uma TAEG de 20% em um saldo de US $ 2.000 pode custar mais de US $ 400 por ano se você não pagar mensalmente.
- Período de carência: o tempo entre a data da sua declaração e a data de vencimento. Se você pagar integralmente, não pagará juros durante esse período.
- Limite de crédito: o valor máximo que você pode emprestar.
A leitura dos termos do seu cartão de crédito ajuda a evitar taxas ocultas, multas ou recompensas perdidas.
Os leitores também gostaram: Um guia abrangente para gerenciar cartões de crédito.
2. Sempre pague seu saldo integral e pontual
Esta é a regra de ouro do uso do cartão de crédito. Pagar todo o seu saldo todo mês significa:
1. Sem acusações de juros
2. Uma pontuação de crédito saudável
3. Paz de espírito
Configure pagamentos automáticos pelo menos o mínimo devido e, em seguida, agende um lembrete para pagar o valor total.
De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), 1 em 4 usuários de cartão de crédito carregam um saldo e pagam juros mês após mês.
Não seja 1 em 4.
3. Mantenha sua utilização de crédito abaixo de 30% (idealmente abaixo de 10%)
Sua utilização de crédito é quanto do seu limite de crédito você está usando. Se o seu limite for de US $ 5.000 e seu saldo for de US $ 500, sua utilização será de 10%.
Isso é importante porque o gerenciamento desse valor representa 30% da sua pontuação de crédito, pois permanecer abaixo de 10% mostra que você é um usuário responsável.
Para conseguir isso, você pode optar por fazer vários pagamentos ao longo do mês.
Outra maneira de esse valor ajudá -lo Construa sua pontuação de crédito é pedir um aumento de limite de crédito, mas não gaste mais!
4. Monitore seus relatórios de crédito e pontuações regularmente
Verifique seu crédito frequentemente para pegar erros ou fraude mais cedo.
Usar Anualcreditreport.com Para obter relatórios semanais gratuitos.
Procure erros, contas desatualizadas ou atividades suspeitas.
Use ferramentas como Crédito Karma ou Experian Para rastrear sua pontuação.
Dica profissional: Defina alertas para novas contas ou consultas difíceis para interromper o roubo de identidade antes de espirrar.
5. Use cartões de crédito para sua vantagem (recompensas, reembolso, proteções)
Os cartões de crédito oferecem mais do que apenas empréstimos:
- Recompensas: pontos, milhas ou dinheiro de volta quando você gasta.
- Vantagens: garantias estendidas, proteção de preços e seguro de viagem.
- Mas use apenas esses benefícios se você estiver pagando integralmente. Gastar US $ 500 para receber US $ 5 de volta não está economizando – é apenas gastar demais com um lado de falsa recompensa.
Mas use apenas esses benefícios se você estiver pagando integralmente. Gastar US $ 500 para receber US $ 5 de volta não está economizando –É apenas gastar demais com um lado de falsa recompensa.
6. Escolha o cartão certo para o seu estilo de vida e objetivos
Nem todos os cartões são criados iguais. O certo depende de como você vive e gasta:
- Amante de viagens? Obtenha um cartão com milhas aéreas e sem taxas de transação estrangeira.
- Pai ficar em casa? Procure reembolso em mantimentos e gás.
- Freelancer? Um cartão de interesse baixo pode fazer mais sentido.
Considerar:
- Taxas anuais
- Categorias de recompensas
- Intro APR oferece
Combine seu cartão com suas necessidades diárias – não sua lista de desejos.
7. Evite armadilhas comuns do cartão de crédito
Acender a problemas é tão importante quanto fazer as coisas certas.
Os pagamentos tardios podem titular sua pontuação.
Os pagamentos apenas mínimos mantêm você em dívidas por mais tempo.
Os avanços em dinheiro vêm com taxas altas e nenhum período de carência.
Co-assinando ou adicionando usuários pode arriscar seu crédito se eles estragarem.
Mito Buster: O carregamento de um saldo não ajuda seu crédito. Apenas custa dinheiro.
8. Use seu cartão de crédito para construir (não destruir) sua pontuação de crédito
Os cartões de crédito são uma ferramenta para provar sua confiabilidade. Aqui está como:
- Pagar no horário: o histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação do FICO.
- Mantenha as contas antigas abertas: História mais longa = melhor pontuação.
- Limite novas contas: muitas consultas podem prejudicar sua pontuação.
Pessoas com pontuações acima de 800 têm uma duração média do histórico de crédito de mais de 10 anos.
9. Tenha um plano de backup em caso de problemas financeiros
Se as coisas ficarem apertadas, não entre em pânico – plano.
Ligue para o emissor do seu cartão com antecedência para solicitar um programa de dificuldades ou menor taxa de juros.
Considere um cartão de transferência de saldo (leia as letras fina com cuidado).
Use um fundo de emergência primeironão o seu cartão de crédito.
Dica profissional: Quanto mais cedo você age, mais opções você tiver.
10. Trate o crédito como uma ferramenta, não dinheiro grátis
Isso é tudo sobre mentalidade. Um cartão de crédito não é uma renda extra – é uma ferramenta.
Use -o para coisas que você já planejava comprar.
Evite compras por impulso.
Pergunte a si mesmo: eu compraria isso se tivesse que pagar dinheiro agora?
Estudos do MIT mostram que as pessoas passam Até 100% mais ao usar plástico em vez de dinheiro.
A linha inferior
Usar um cartão de crédito com responsabilidade não significa que você precisa ser perfeito.
Significa ser informado, intencional e proativo. Pague seus saldos na íntegra, mantenha sua utilização baixa, rastreie seus relatórios e combine seu cartão com o seu estilo de vida.
Escolha dois ou três desses hábitos para começar esta semana. Construir a partir daí. Porque no final do dia, os cartões de crédito devem funcionar para você, não contra você.
Você está usando seus cartões de crédito para construir seu futuro – ou apenas financiar seu presente?
Última atualização em 22 de maio de 2025 por Emma