A inflação tem uma maneira de fazer todos nós nos sentirmos um pouco mais pobres. À medida que as compras escalam, os preços do gás aumentam e os itens essenciais diários dão uma mordida maior do nosso salário, é natural se perguntar: O que posso investir nisso realmente se beneficia disso?

Enquanto a maioria das pessoas teme a inflação, os investidores experientes entendem que nem todos os ativos sofrem durante o aumento dos preços. De fato, alguns investimentos tendem a ter um melhor desempenho quando a inflação é alta. Esses ativos resistentes à inflação aumentam de valor, geram renda confiável ou protegem seu poder de compra de maneiras significativas.

Ao mesmo tempo, alguns ativos perdem silenciosamente terreno, destruindo sua riqueza enquanto a inflação come o valor real. Vamos explorar 7 ativos que normalmente prosperam durante períodos inflacionários e três que podem tanques silenciosamente enquanto você não está assistindo.

Ativos que prosperam durante a inflação (e o que não

1. Imóveis

O setor imobiliário é uma das sebes mais confiáveis ​​contra a inflação. Por que? Porque os valores das propriedades e a renda de aluguel geralmente aumentam junto com o custo de vida. À medida que os preços aumentam, o mesmo ocorre com o valor da terra e das casas, especialmente em áreas desejáveis.

Além disso, os proprietários podem aumentar os aluguéis ao longo do tempo para combinar com a inflação, dando aos proprietários a oportunidade de manter (ou aumentar) seu fluxo de caixa. Enquanto isso, se você segurar um hipoteca de taxa fixaseu pagamento mensal permanece o mesmo, mesmo que tudo fique mais caro. Isso significa que seus custos de moradia diminuem parente para a inflação.

Os imóveis comerciais e aluguéis residenciais tendem a se sustentar bem, principalmente quando a demanda por moradia é forte.

2. Commodities

Quando a inflação aumenta, o preço das matérias -primas normalmente aumenta. É por isso que mercadorias como petróleo, gás natural, ouro, trigo, cobre e até gado podem ser poderosas coberturas de inflação. Eles refletem os crescentes custos de produção e consumo em toda a economia.

ETFs focados em commodities E os fundos mútuos oferecem uma maneira de obter exposição sem comprar bens físicos. Energia e agricultura, em particular, tendem a aumentar durante períodos de alta inflação, especialmente quando as cadeias de suprimentos globais são tensas. Mas as commodities podem ser voláteis, então são mais bem usadas como parte de uma estratégia diversificada, não todo o seu portfólio.

3. Valores mobiliários protegidos pela inflação do Tesouro (dicas)

As dicas são títulos do governo projetados especificamente para proteger seu investimento contra a inflação. Diferentemente dos títulos tradicionais, o diretor de um título de dicas se ajusta ao Índice de Preços ao Consumidor (CPI). Quando a inflação aumenta, o mesmo ocorre com o valor e os pagamentos de juros do seu título.

Eles são uma maneira de baixo risco de preservar seu poder de compra, especialmente para investidores conservadores ou para aqueles que se aproximam da aposentadoria. Dicas não oferecem retornos maciços, mas oferecem proteção confiável Em ambientes onde dinheiro e títulos tradicionais estão perdendo terreno.

4. Gold e metais preciosos

O ouro tem sido considerado um refúgio seguro em tempos de inflação e incerteza. Ao contrário da moeda de papel, o que perde o valor à medida que a inflação aumenta, o ouro tende a reter (ou até aumentar) seu valor. É visto como uma loja de valor tangível, que não está ligada a nenhum governo ou banco central.

Embora o ouro não produz renda como ações ou títulos, oferece tranquilidade durante a volatilidade econômica. A prata e a platina também se beneficiam da inflação, embora seus preços estejam mais intimamente ligados à demanda industrial. Investir em metais físicos, ETFs ou estoques de mineração pode causar exposição a esse hedge de inflação atemporal.

5 estoques em certos setores

Enquanto algumas ações lutam durante a inflação, outros tendem a superar, especialmente aqueles em setores que podem transmitir custos crescentes aos consumidores. Estes incluem:

• Energia (As empresas de petróleo e gás se beneficiam diretamente do aumento dos preços dos combustíveis)

• Grampos consumidores (Marcas que vendem necessidades diárias com poder de precificação)

• Materiais (Produtores de bens industriais e matérias -primas)

• Utilitários (empresas que podem ajustar as taxas para cobrir as despesas aumentadas)

Essas empresas geralmente estão bem posicionadas para manter as margens de lucro, mesmo quando a inflação sobe, tornando suas ações mais resilientes do que outras.

6. Títulos de taxa flutuante de curto prazo

Ao contrário dos títulos de taxa fixa, os títulos de taxa flutuante ajustam seus pagamentos de juros com base nas taxas de juros atuais, que normalmente aumentam ao lado da inflação. Isso os torna uma escolha melhor durante os períodos inflacionários, quando os títulos tradicionais perdem valor.

Os fundos de taxa flutuante de curto prazo oferecem aos investidores uma maneira de permanecer investido no mercado de títulos sem travar riscos de baixo rendimento e longa duração. Eles são uma solução mais ágil que mantém o ritmo das mudanças nas condições econômicas.

7. criptomoedas (com cautela)

Alguns investidores veem criptomoedas como o Bitcoin como um hedge contra a inflação, citando sua natureza descentralizada e oferta limitada. A idéia é que, como ouro, as moedas digitais não estejam sujeitas a manipulação por governos ou bancos centrais.

No entanto, o histórico de criptografia durante a inflação do mundo real foi misto. Embora possa oferecer potencial de cabeça, também é extremamente volátil e especulativo. Para aqueles com uma maior tolerância ao risco, pode fazer parte de um portfólio consciente da inflação, mas não deve ser a base.

Agora para os ativos que tendem a tanques durante a inflação

Enquanto alguns ativos brilham quando a inflação aumenta, outros sofrem (geralmente silenciosamente). Esses investimentos podem parecer seguros, mas perdem o valor real à medida que o custo de vida aumenta. Aqui estão três dos mais vulneráveis.

1. Títulos de taxa fixa de longo prazo

Títulos de longo prazo ou títulos corporativos bloqueam as taxas de juros por décadas, às vezes 20 ou 30 anos. Quando a inflação aumenta, esses retornos fixos perdem seu apelo. O rendimento real do Bond (o que você ganha após o ajuste da inflação) cai e o valor de mercado do título geralmente despenca.

Se você precisar vender antes da maturidade, poderá sofrer um golpe sério. Mesmo se você detiver o título, a renda que ganha pode não ser mais suficiente para acompanhar o aumento dos custos.

2. Economia em dinheiro

É essencial ter economia de emergência, mas em tempos de alta inflação, o dinheiro em uma conta poupança perde o poder de compra todos os dias. Mesmo contas de poupança de alto rendimento raramente ultrapassam a inflação.

Um fundo de emergência de US $ 10.000 ainda pode olhar Como US $ 10.000 no próximo ano – mas se a inflação for 6%, vale apenas US $ 9.400 em termos reais. Com o tempo, essa erosão aumenta. Para necessidades de curto prazo, o dinheiro é necessário. Mas para a construção de riqueza a longo prazo, a inflação destrói silenciosamente seu valor.

3. Anuidades fixas sem ajustes de custo de vida

Anuidades fixas podem fornecer renda garantida, mas muitos não se ajustam à inflação. Isso significa que o pagamento mensal que parece suficiente hoje pode parecer dolorosamente pequeno de 10 ou 20 anos daqui a agora.

Se você está confiando em uma anuidade para cobrir as necessidades de aposentadoria a longo prazo, verifique se inclui um ajuste de custo de vida ou considere equilibrá-lo com outros ativos que mantêm o ritmo da inflação.

A inflação é um teste de estresse para o seu portfólio

A inflação expõe os pontos fracos em seu plano financeiro. Se você está confiando em retornos fixos, dinheiro ou estratégias desatualizadas, poderá estar sem saber sua própria riqueza. Mas se você mudar em direção a ativos que crescem com a inflação (ou pelo menos mantenham seu valor), você dará uma chance real de ficar à frente do aumento dos custos.

A chave não é para entrar em pânico. É para diversificar. A mistura certa de ativos reais, valores mobiliários resistentes à inflação e estratégias de renda ativa podem protegê-lo em um mundo onde os preços nunca param de escalar.

Qual é a sua cobertura de inflação? Ultimamente, você fez alguma alteração no seu portfólio em resposta ao aumento dos preços?

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