Já sentiu que seu dinheiro desaparece antes do final do mês – mas você não tem certeza de onde foi? Fui eu há alguns anos, tentando economizar para um adiantamento enquanto malabatia as contas, mantimentos e muitas ordens de viagem. Uma noite, sentei -me na mesa da cozinha, marcador na mão, vasculhando três meses de extratos bancários. O que começou como pânico se transformou lentamente em empoderamento. Eu não estava quebrado; Eu estava apenas desinformado. Aquela noite mudou tudo – porque depois que vi os vazamentos no meu orçamento, com cada uma das minhas despesas mensais, eu sabia exatamente como conectá -los.
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7 maneiras simples de auditar suas despesas mensais
Se você está pensando em comprar uma casa, lançar uma agitação lateral ou apenas ganhar melhor controle de suas finanças, saber para onde seu dinheiro está indo é o primeiro passo. E não, você não precisa de um diploma de finanças ou de uma planilha de 17 tabagas para começar. Você só precisa de clareza-e essas sete etapas simples e apoiadas por especialistas.
1. Rastreie cada dólar (manualmente por 30 dias primeiro)
Há algo poderoso em escrever as coisas. De acordo com um estudo da National Endowment for Financial Education, O rastreamento manual aumenta a conscientização sobre gastos e pode reduzir as compras por impulso em até 23%.
Esqueça aplicativos sofisticados por enquanto. Pegue um caderno, abra uma folha do Google ou imprima um rastreador diário. Por 30 dias, anote todas as transações – mesmo a dica de US $ 2 no seu café local.
Para começar, no final de cada semana, agrupe suas despesas mensais em categorias (por exemplo, compras, transporte, entretenimento) e anote o que as emoções estavam por trás dessas compras.
Ferramentas que serão úteis:
-A notebook
-Prindable rastreadores
-um excel ou o rastreador de despesas do Google Sheets
-Highlighter
2. Categoriza os gastos em “necessidades”, “quer” e “vazamento”
Usando o método de orçamento 50/30/20 pode ajudá -lo a ver quais gastos são essenciais e que está silenciosamente drenando seus objetivos. O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor recomenda a criação de um orçamento mais importante, que você se apega a isso!
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Como fazer isso
Divida suas despesas rastreadas:
- Necessidades (50%): Aluguel, serviços públicos, compras.
- Quer (30%): Assinaturas, jantar fora.
- Poupança/dívida (20%): Aposentadoria, fundo de emergência. Agora adicione uma quarta categoria: Vazamento. Isso inclui coisas que você esqueceu que estava pagando – serviços de sobreposição, aplicativos não utilizados ou até taxas tardias.
Bandeiras vermelhas a serem observadas:
- Múltiplas assinaturas fazendo a mesma coisa
- Frequência de viagem que excede os gastos com supermercados
- Renovações anuais que você esqueceu de cancelar
- Pequenas despesas diárias, como US $ 5, e US $ 8 bagels no seu caminho para o trabalho.
3. Revise Bank & Credit Card Extrutions Quarterly (uma abordagem mais ampla para despesas mensais)
As verificações mensais de suas despesas mensais são úteis, mas as revisões trimestrais revelam padrões.
Segundo fontes, americanos enfrentar flutuações trimestrais em gastos Devido a férias, despesas escolares ou mudanças sazonais.
É por isso que a revisão de suas despesas trimestrais lhe dará um olhar melhor de seus hábitos de consumo, porque você pode calcular a média de um cálculo mais preciso.
Faça o download de declarações nos últimos três meses de cada conta. Use um marcador ou planilha para marcar:
-Charges de recorrente, no máximo
-Anual ou trimestral renovações
-IRREGULAR, mas necessária notas (seguro, impostos)
Crie um lembrete recorrente no seu telefone a cada 90 dias intitulado: “Reflexão trimestral de despesas”.
A dívida do cartão de crédito pode atingir muito a situação financeira de qualquer pessoa. Eu já vi isso muitas vezes com muitos dos meus amigos, que eu ajudei no passado.
4. Use ferramentas automatizadas que ofereçam categorização + previsão
Quando combinado com sua revisão manual, a automação pode revelar tendências. Aplicativos como Ynab (Você precisa de um orçamento) ou o dinheiro do leme permite que você prevê gastos futuros com base no comportamento passado.
Três ferramentas populares que mais podem ajudá -lo são:
Ynab: Ideal para orçamento baseado em zero com um foco de rastreamento de gols.
Dinheiro do leme: Sincroniza com as folhas do Google e automatiza a entrada de dados.
Money de foguete/TrueBill: Encontra e ajuda a cancelar assinaturas ocultas.
Escolha uma ferramenta que permita exportações do Excel ou do Google Sheets. Isso facilita os mergulhos profundos e a mancha de tendências ao se preparar para uma grande compra.
5. Realize uma auditoria de assinatura e associação
Adoro ouvir podcasts, e um que eu gosto muito é o Caleb Hammer’s Auditoria financeira, E oh meu Deus.
A maioria das pessoas que vêm ao programa tem um grande vazamento de dinheiro quando se trata de assinaturas e associações que as pessoas não estão cientes do sumino total entre todas elas ou mesmo lembram que as tinham.
E vamos ser reais. No mundo digital de hoje, é mais fácil do que nunca gastar dinheiro sem parar em assinaturas, associações ou compras no aplicativo.
De acordo com um estudo de 2022 da C+R Research, Os americanos gastam uma média de US $ 219 por mês em assinaturasmuitas vezes subestimando seu total em 2x. São mais de US $ 2.600 por ano!
HOE para ir depois de acumular assinaturas/associações:
-Faça uma lista de assinaturas mensais, trimestrais e anuais.
-Sort por data de renovação automática.
-Cancel qualquer coisa não usada nos últimos 30 dias.
Considere mudar para planos compartilhados ou rotatar assinaturas mensalmente para permanecer dentro do orçamento, mantendo o acesso às suas plataformas favoritas.
6. Compare o orçamento versus gasto mensal real
A maioria das pessoas adivinha seus gastos em vez de medi -lo. É aí que os orçamentos quebram. Uma comparação mensal transforma o orçamento em uma prática informada por dados.
Comece com seu orçamento planejado para o mês. No final do mês, anote seus reais. Compare as diferenças de linha a linha e destaque.
Você ficará surpreso com o resultado! Pode ser uma pílula difícil de engolir, mas acredite, é necessário.
Código de cores: Vermelho para gastar excessivamente, verde para economia, amarelo para despesas inesperadas. Este guia visual ajuda a priorizar os ajustes.
7. Crie um “painel de grande imagem” para planejamento financeiro
Um painel consolida todas as suas auditorias em um hub visual. Isso é essencial para quem se prepara para uma grande mudança financeira.
Inclua: renda, despesas recorrentes, dívidas, economia, fluxo de caixa.
Atualize -o mensalmente.
Mantenha uma coluna de “vitórias financeiras”-mesmo pequenas vitórias como pular um drive-thru ou atingir sua meta de poupança.
Se você gosta de auxílios visuais, quadros de visão, são uma ótima opção para trabalhar em direção às suas metas diárias, mensais e anuais.
Pensamentos finais
Pequenas auditorias revelam grandes idéias. Esteja você se preparando para uma grande compra ou apenas tentando interromper os “vazamentos” financeiros, essas etapas oferecem uma lente mais clara sobre como seu dinheiro se move.
A melhor parte? Você não precisa mudar toda a sua vida – apenas comece com um método e construa a partir daí.
Então me diga – qual método de auditoria você tentará primeiro este mês?
Última atualização em 13 de maio de 2025 por Emma