Na sexta -feira à noite, abri meu aplicativo bancário antes de dormir e senti meu estômago cair. O dia de pagamento ainda estava a cinco dias, mas meu saldo já estava flertando com zero. Eu sei que não estava sozinho, mas parecia horrível. Cerca de 60 % dos adultos americanos ainda viva salário para salárioe a taxa nacional de economia pessoal paira perto de 5 %. Viver “Frugal” deve nos tirar desse ciclo – mas Frugal não está apenas pulando lattes. Naquela noite, eu me perguntei: “Eu não estava sendo frugal o suficiente ao fazer isso?”
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Sendo frugal está gastando sobre o que importacortando o que não faz e protegendo o futuro. O baixo preço dói de qualidade; A verdadeira frugalidade protege o valor.
Abaixo estão cinco sinais claros e apoiados pela pesquisa que você (ou eu) pode ter se afastado do caminho frugal-e maneiras gentis Para voltar aos trilhos.
5 sinais de que você não está sendo frugal o suficiente
Você pode estar pensando: “Eu cozinho em casa, desligo o A/C quando não está sendo usado, couve meu próprio café, etc.”. Mas existem 5 sinais principais de que você não está sendo frugal o suficiente.
Estamos cobrindo esses problemas hoje para que você possa virar a roda se você sentisse que foi desviado Sua melhor vida frugal.
Sinal 1 – Sua taxa de poupança se estendeu abaixo de 15 %
Seu fundo de emergência não pode cobrir três meses de contas, e cada um dos aumento desaparece nos gastos cotidianos.
O estilo de estilo de vida pode se infiltrar, e a economia se torna “o que resta”.
Muitos planejadores financeiros certificados recomendam Economizando pelo menos 15 % do salário para levar para casaenquanto os defensores do incêndio empurram mais. O estudo de 2024 da Vanguard mostra trabalhadores que atingiram sua partida de empregador salvar uma mediana de 13,5 % no geral– mas os poupadores mais seguros que marcam
Faça um autoteste rápido. Você move dinheiro para economizar no dia de pagamento? Fez no ano passado Aumente o aumento de suas economias dólar por dólar?
Se a resposta for “não”, automatize um pequeno aumento-1 % a cada trimestre-em uma conta de alto rendimento. Passos pequenos e constantes parecem indolores, mas construem grandes almofadas ao longo do tempo.
Sinal 2 – Os custos fixos comem mais de 60 % do seu lucro líquido
Bandeiras vermelhas: Aluguel, empréstimos de carro, compras on -line e assinaturas lutam espaço para emergências ou objetivos.
O Bureau of Labor Statistics observa que a habitação já entra 32,9 % do orçamento familiar médio e transporte outros 17 %. Adicione seguros, creches e contas telefônicas, e muitas famílias cruzam a marca de 60 %.
Isso importa quando a maioria de cada salário está trancada, mesmo um pequeno empréstimo de forças de corte salarial.
Uma métrica para rastrear é a relação custo fixo = (despesas recorrentes essenciais ÷ receita líquida) × 100.
Para prevenir isso acontecendo com você, audite todas as assinaturasRefinancia empréstimos de automóveis de alto interesse e considere a casa-ou pelo menos encontrar um apartamento mais barato quando o seu contrato terminar.
Sign 3 – Você paga regularmente juros sobre a dívida do consumidor
Luzes de aviso!
Saldos de cartão de crédito giratórios, empréstimos sobrepostos “Compre agora, pagam mais tarde” e APRs acima de 17 %!
A taxa média de juros de cartão de crédito é 22 % – SOUCH. O transporte de US $ 3.000 a 20 % da APR custa cerca de US $ 600 em juros a cada ano, em vez disso, o dinheiro que poderia cobrir duas semanas de compras.
É fácil para você escorregar e cair nesse erro, porque o preconceito (agora nos sentimos “agora” mais alto que “mais tarde”) e a atração dos pontos de recompensa.
Mantenha sua taxa de crédito-utilização abaixo de 30 %e conheça sua dívida / renda (DTI).
Escolha um plano de recompensa – AVALANCHE (Taxa mais alta) ou Ball Snow (menor saldo primeiro) – e estabeleça pagamentos extras automáticos. Se possível, use um cartão de transferência de balanço de 0 % e marque o prazo de promoção no seu calendário.
Sign 4 – seus gastos variáveis carecem de intencionalidade
Jantares Doordash, cliques da Amazon noturno e acordos de moda “Flash” que vivem para sempre em seu armário, são apenas alguns dos muitos sintomas de hábitos de gastos desordenados.
E isso é algo que é enterrado profundamente em seu cérebro. Os checkouts sem atrito oferecem um rápido golpe de dopamina, dificultando a velocidade.
Regra geral: Se os gastos variáveis (alimentos, compras divertidas, hobbies) superem 30 % dos salários para levar para casa, você está à deriva.
Dê a si mesmo um “minuto de dinheiro” de 10 minutos todos os domingos; Veja os recibos da semana passada. Use a regra de 72 horas para não essenciais: adicione ao carrinho, aguarde três dias e depois decida.
Mantenha um pequeno envelope de “dinheiro divertido”-ou um cartão pré-pago-, portanto, ficam dentro de uma cerca segura.
Sign 5 – você deixa dinheiro grátis na mesa
Oportunidades perdidas.
Ignorar a partida 401 (k) da sua empresa, deixando os pontos de reembolso expirar ou ignorar os brindes da comunidade como os e-books da biblioteca.
A correspondência média do empregador é de aproximadamente 4,6 % do pagamento. Não agarrá -lo é como recusar um bônus anual. Um homem de 30 anos ganhando US $ 60 mil que perde uma partida de 4 % pode perder quase US $ 200.000 por aposentadoria (assumindo um crescimento de 7 %).
Lista de verificação Auto-Audit: verifique as datas de inscrição e aumente sua contribuição de aposentadoria pelo menos para a partida. Definir alertas de cartão para que os pontos nunca expirem. Instale uma extensão do navegador de desconto e favorito “eventos gratuitos” na biblioteca local.
Juntando tudo
A vida frugal funciona melhor quando cada dólar tem um emprego. Se sua economia não crescer, as grandes contas governam seu orçamento, os cartões de crédito cobram juros, as compras são muito fáceis ou as vantagens gratuitas não são utilizadas, é hora de variar.
Ajustar esses cinco sinais de alerta impedem que pequenos vazamentos de dinheiro se tornem grandes inundações.
Quando você orienta até um dólar de propósito, você prova que a vida inteligente e orientada por valor está sempre ao seu alcance.
Como evitar esses erros
Comece escrevendo onde cada dólar passa por um mês. Quando o dia de pagamento chegar, mova dinheiro para economizar antes de gastar um centavo.
A cada semana, ligue para uma empresa – como seu telefone, seguro ou serviço de streaming – e corte ou diminua uma fatura. Pague com dinheiro ou débito até que todo cartão de crédito esteja em zero.
Uma vez por ano, pegue todas as partidas de trabalho, Rewards Point e Recursos Grátis que puder, porque o dinheiro gratuito é o dinheiro mais fácil.
Meus pensamentos finais
Realinhando com verdadeira frugalidade.
Ser frugal não é sobre acumular centavos; Trata -se de direcionar cada dólar com cuidado. Se sua taxa de poupança estiver presa, as contas fixas engasgam seu orçamento, os juros drenam sua carteira, a compra de impulsos governa suas noites ou o dinheiro gratuito desliza pelos dedos, seu plano frugal precisa de um ajuste.
As boas notícias? A frugalidade é uma habilidade aprendida, e todos os pequenos compostos de correção do curso ao longo do tempo.
Enfrente a placa que grita mais alto esta semana, compartilhe sua vitória e veja a rapidez com que as pequenas mudanças criam grande confiança –Então, qual sinal você abordará primeiro?
Ao longo deste artigo, apoiei-me no relatório de bem-estar econômico do Federal Reserve, nas mesas de gastos do BLS, no How America Salva da Vanguard e nos dados de Fred e Investobedia. Esses corpos rastreiam hábitos financeiros do mundo real-não teorias-para que possamos fundamentar nosso exame de frugalidade em fatos, não mitos.
Última atualização em 20 de junho de 2025 por Emma