Seu dinheiro trabalhando mais
Os custos de remodelar sua casa podem aumentar rapidamente e eles podem até ser exorbitantes, dependendo do projeto que você assume. De acordo com a Remodeling Magazine’s 2019 Custo vs. Estudo de Valoruma reforma de cozinha menor custaria US $ 22.507 este ano, substituindo um teto por telhas de asfalto custa uma média de US $ 22.636, e os proprietários pagaram US $ 47.427 em média por uma adição de banheiro de médio alcance.
O fato de que a remodelação pode ser tão cara significa que nem todos têm dinheiro para pagar integralmente. Em muitos casos, os proprietários precisam emprestar o dinheiro necessário para um projeto e, na maioria das vezes, usam um empréstimo pessoal ou um empréstimo de capital doméstico. Veja como decidir qual opção é melhor para seu próprio projeto de remodelação.
Prós dos empréstimos para o patrimônio líquido
Quando você possui uma casa, é fácil assumir automaticamente que um empréstimo de patrimônio residencial atenda melhor às suas necessidades – e você pode estar certo. Empréstimos para o patrimônio líquido Deixe você pedir emprestado contra o valor em sua casa e use -o como garantia.
Taxas de juros baixas e fixas
Esses empréstimos garantidos tendem a vir com baixas taxas de juros e termos justos. A maioria dos empréstimos para o patrimônio líquido dura 10 a 30 anos, facilitando a adaptação de seu empréstimo às suas necessidades e orçamento mensal. Os empréstimos do patrimônio residencial também vêm com taxas de juros fixas, pagamentos mensais fixos e prazos fixos de reembolso, para que sejam fáceis de planejar.
Processo de aplicação fácil
Você também pode comparar e solicitar empréstimos para o patrimônio líquido on -line e no conforto da sua casa, embora possa precisar de uma avaliação e outras etapas concluídas antes de poder avançar.
Benefícios fiscais
Como uma vantagem final, você poderá anular os juros que paga no seu empréstimo de patrimônio líquido, desde que você especifique. Embora você não possa deduzir os juros do patrimônio líquido se você usar o seu empréstimo de patrimônio residencial para despesas pessoais, os juros ainda serão dedutíveis se você usar seu empréstimo prosseguir para “comprar, construir ou melhorar substancialmente” sua casa, observa o IRS. (Veja também: Empréstimo para o patrimônio líquido ou HELOC: o que é certo para você?)
Contras
Não há muitas desvantagens quando se trata de empréstimos para o patrimônio líquido, mas há alguns problemas a serem cientes.
Você pode não se qualificar
Dependendo da quantidade de patrimônio que você tem em sua casa, você pode nem se qualificar para esse tipo de empréstimo. De acordo com o Comissão Federal de Comércio (FTC)normalmente você pode emprestar apenas 85 % do valor da sua casa em um empréstimo de primeira hipoteca e capital doméstico. Isso significa que, se sua casa vale US $ 200.000, você só poderá emprestar até US $ 170.000 em um primeiro empréstimo de hipoteca e capital doméstico.
A possibilidade de execução duma hipoteca
Segundo, o fato de você estar colocando sua casa como garantia significa que você pode perder sua propriedade para encerrar se você parar de pagar as contas de empréstimos de patrimônio líquido.
Profissionais de empréstimos pessoais
Os empréstimos pessoais são populares para remodelamentos domésticos por alguns motivos.
Pagamentos fixos e taxas de juros
Como empréstimos para o patrimônio líquido, eles vêm com pagamentos mensais fixos e uma taxa de juros fixa que nunca mudará.
Sua casa não é garantia
Como os empréstimos pessoais não exigem que você coloque sua casa como garantia, a quantidade que você pode emprestar não está vinculada ao seu patrimônio líquido. Por esse motivo, eles podem ser uma boa opção se você não tiver uma tonelada de patrimônio em sua casa, mas ainda precisar emprestar dinheiro.
Menos burocracia
Um motivo final para considerar um empréstimo pessoal é que não há tantos aros para pular quando você se inscrever. Você não precisa provar o valor da sua casa, por exemplo, e normalmente há muito menos papelada envolvida.
Contras
Embora os empréstimos pessoais possam ser mais fáceis de gerenciar e se candidatar, ainda existem algumas desvantagens importantes.
Você não pode deduzir o interesse
Uma questão com o uso de um empréstimo pessoal para um projeto de remodelação doméstico é que você não pode deduzir os juros do seu empréstimo em seus impostos, não importa o quê.
Taxas de juros mais altas
Os empréstimos pessoais podem vir com taxas de juros um pouco mais altas do que os empréstimos de patrimônio residencial, pois esses empréstimos não são garantidos.
Qual opção é adequada para você?
No final do dia, empréstimos para o patrimônio líquido e empréstimos pessoais Ambos podem funcionar bem para o seu projeto de remodelação doméstica. Ambos têm taxas de juros fixas e pagamentos mensais fixos que você pode planejar facilmente, e qualquer opção pode permitir que você peça emprestado dinheiro suficiente para levar seu projeto de remodelação.
Ainda assim, há muitos fatores a serem considerados antes de decidir. Por exemplo:
- Quanta equidade você tem em sua casa?
- Você quer colocar sua casa como garantia?
- Quanto você precisa emprestar?
Além disso, certifique -se de considerar quaisquer taxas envolvidas em empréstimos para o patrimônio líquido e empréstimos pessoais. Muitos credores oferecem produtos que vêm sem taxas de originação, taxas de aplicação ou taxas ocultas, mas aqueles normalmente vão apenas para consumidores com crédito bom ou excelente. (Veja também: 5 taxas de empréstimo pessoal que você nunca deve pagar)
Felizmente, é fácil comparar o empréstimo de patrimônio residencial e os termos de empréstimos pessoais on -line. Alguns sites gostam LendingTree Até permita que você compare várias opções de empréstimo em um só lugar.
Não importa o que você faça, reserve um tempo para comparar todas as opções de empréstimo em termos de suas taxas, taxas de juros e cronogramas de reembolso, juntamente com o pagamento mensal com o qual você precisará se comprometer. Com pesquisas suficientes, você pode ter seu grande projeto em funcionamento rapidamente.