“Também estamos analisando o crime cibernético e fraude de identidade de vendedor. Estamos constantemente atualizando a estrutura de práticas recomendadas que realmente se concentra em fraudes eletrônicas e verificação de identidade. Proteger os consumidores sempre foi uma das nossas principais prioridades, e penso que nunca mais do que agora.”
Townsend atua como vice-presidente sênior da Família de empresas financeiras nacionais Fidelity e fundou Agentes National Title Insurance Co.
NTRAPS e propriedade dos herdeiros
Townsend enfatizou que a ALTA continua a pressionar por mais Proibições de NTRAPS em nível estadual.
“Com o NTRAPS e a propriedade dos herdeiros, estamos trabalhando para obter justiça e acesso à casa própria”, disse ele. “Também estamos trabalhando em estreita colaboração com nossos parceiros e legislaturas estaduais em todo o país para colocar as propriedades novamente em circulação e liberar a titularidade das terras herdadas.”
No total, 33 estados têm leis aprovadas que proíbem os acordos NTRAPS ou os tornam inexequíveis.
Ele descreveu a questão generalizada da propriedade dos herdeiros – terras transmitidas sem planejamento patrimonial formal – como um “obstáculo oculto” para um habitação acessível expansão.
“Existem dezenas de milhares de propriedades em todo o país que estão vinculadas a propriedades de herdeiros porque ninguém sabe quem as possui”, disse Townsend. “Eles acabam em bancos de terrenos. Se pudermos trabalhar com as pessoas para colocar essas propriedades de volta no mercado, muitas delas serão casas de tipo acessível.”
Abordando a oferta de habitação, acessibilidade
Para Townsend, a falta de estoque habitacional é um dos maiores impulsionadores do atual acessibilidade crise.
“Neste momento o que importa é a oferta – não há casas suficientes no mercado para satisfazer a procura e isso tem ajudado a manter os preços elevados”, disse ele. “O aumento dos preços está a abrandar, mas ainda não é suficiente para tornar a aquisição de casa própria acessível a muitas famílias.”
Ele acredita que as soluções começam no nível local através de reformas de zoneamento e permissão mais inteligente.
“Isso tem que ser feito com responsabilidade”, disse ele. “É realmente uma coisa popular. Por mais que gostássemos de mudar a situação a nível nacional, isso é praticamente impossível.”
Townsend acrescentou que o processo de licenciamento tornou-se um importante impulsionador de custos para os desenvolvedores, mesmo em mercados tradicionalmente conhecidos pela acessibilidade.
“Eu estava conversando com alguns desenvolvedores que conheço aqui na cidade”, disse ele. “No Centro-Oeste — Columbia, Missouri — são necessários US$ 70 mil para desenvolver um lote. Antes mesmo de comercializarem esse lote, eles têm US$ 70 mil de custo em cada um. Então, se você está começando nesse ponto, fica muito difícil construir ou vender uma casa por US$ 200 mil.”
Ele vê promessas em iniciativas federais como o Saving the American Dream Act e o ESTRADA para Lei de Habitação – ambos projetados para agilizar o licenciamento e modernizar os regulamentos de zoneamento.
Townsend disse que a ALTA está fortalecendo seus laços com os legisladores, incluindo o deputado americano Mark Alford (R-Mo.), presidente do Convenção Imobiliária do Congresso e patrocinador do Saving the American Dream Act.
“Ele realmente tem sido um líder”, disse Townsend. “O que ele quer fazer é criar uma política habitacional em várias agências, onde seja muito orientada por dados e realmente melhore o acesso à habitação.”
Permanecendo firme nas isenções de seguro de título
Townsend foi sincero quando questionado sobre o programa piloto de isenção de título envolvendo Fannie Mae e Freddie Mac.
“A ALTA acredita que toda transação imobiliária deve incluir seguro de título de uma seguradora regulamentada sob forte supervisão estatal”, disse ele. “Temos uma estrutura que tem sido um mercado estável na proteção de garantias para esses credores.”
O piloto de isenção – relançado pela Fannie Mae em março de 2024 – permite que os credores hipotecários aprovados usem um processo automatizado de revisão de títulos para avaliar o risco do título durante a produção do empréstimo e antes da compra do empréstimo.
O piloto está limitado a certos empréstimos de refinanciamento com rácios entre o valor do empréstimo e o valor do empréstimo inferiores a 80% em determinadas áreas geográficas.
Doma foi a primeira seguradora de títulos a participar do programa e vem ingressou por Seguro de título de propriedade Westcor.
Em julho, a Fidelity National Financial e a Agência Federal de Financiamento de Habitação anunciou uma colaboração em “soluções inovadoras de seguro de títulos”. Em comunicado fornecido à HousingWire, FNF esclarecido que isso não envolve a participação da empresa no piloto de renúncia de título.
Mesmo em casos como refinanciamentos ou casas herdadas onde os riscos parecem mínimos, Townsend disse que a ALTA se posiciona contra o programa.
“Honestamente, a renúncia é uma solução em busca de um problema”, afirmou. “Uma apólice de seguro de título é a melhor proteção que existe, e nossos custos não aumentaram junto com outros custos imobiliários.”
Ele disse que a ALTA mantém comunicação aberta com as empresas patrocinadas pelo governo (GSEs) e continua a monitorar o programa piloto.
“Nosso pessoal de defesa de direitos tem ótimos relacionamentos com todos os IGEs”, disse Townsend. “Estamos em contato constante com eles para tentar encontrar soluções que envolvam seguro de títulos. O programa piloto é limitado à Fannie e Freddie, e eles estão mantendo suas informações em casa neste momento.”
Expectativas para a política federal
Questionado sobre as expectativas sob a administração Trump, Townsend disse que a indústria está se preparando para possíveis mudanças na política de financiamento habitacional e Supervisão do IGE.
“O que queremos ver são GSEs que apoiem a habitação, apoiem o seguro de títulos e protejam o consumidor”, disse ele. “Se os legisladores sentirem que isso significa Fannie e Freddie mais independentes, nós nos adaptaremos.”
Townsend disse que a adaptabilidade é um dos pontos fortes duradouros da indústria de títulos.
“Temos sido muito maleáveis como indústria – não importa quem esteja no comando – para trabalhar com eles para proteger o consumidor e para promover casa própria e seguro de título”, disse ele.