Use nossa calculadora de limite de contribuição RRSP abaixo para encontrar o número exato para este ano.
Regras de contribuição RRSP TL; DR, explicadas
- Todos os anos, o governo anuncia os limites anuais de contribuição para as contas do RRSP.
- O limite de contribuição do RRSP é baseado na renda do ano anterior e no valor das contribuições anteriores.
- Se você não contribuir integralmente para o seu RRSP, poderá ultrapassar o limite e contribuir mais do que o permitido para o ano seguinte.
- Se você faz parte de um plano de pensão do empregador, sua margem de contribuição do RRSP é reduzida por um “ajuste de pensão” (PA). Você pode encontrar esse número no seu T4.
O que é um RRSP?
UM conta poupança para aposentadoria registrada (RRSP) é apenas uma das muitas maneiras de economizar para a aposentadoria. Você pode abrir um em um banco ou instituição financeira de sua preferência e financiá-lo com dinheiro, certificados de investimento garantidos (GICs)fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs)títulos e ações.
Você contribuirá para um RRSP individual, conjugal ou de grupo.
- A conta individual coloca você no comando dos investimentos e lhe dá a possibilidade de reivindicar a dedução fiscal. Você também pode contribuir para a conta do seu cônjuge e reivindicar você mesmo a dedução fiscal.
- Se o seu empregador oferecer um RRSP de grupo, você poderá designar um valor específico do seu salário para ir para a conta gerenciada pelo seu empregador.
Uma das coisas mais importantes a lembrar sobre um RRSP é que você está financiando a conta com dinheiro que ainda não foi tributado. Isso significa que você pagará impostos no momento da retirada.
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Limites de contribuição RRSP por ano
Dê uma olhada no limite de contribuição anual para cada ano desde 2014. Como o dinheiro que você contribui reduz o seu rendimento tributável do ano, o governo emite limites de contribuição que são atualizados anualmente.
| Ano fiscal | Limite de contribuição |
|---|---|
| 2026 | US$ 33.810 |
| 2025 | US$ 32.490 |
| 2024 | US$ 31.560 |
| 2023 | US$ 30.780 |
| 2022 | US$ 29.210 |
| 2021 | US$ 27.830 |
| 2020 | US$ 27.230 |
| 2019 | US$ 26.500 |
| 2018 | US$ 26.230 |
| 2017 | US$ 26.010 |
| 2016 | US$ 25.370 |
| 2015 | US$ 24.930 |
| 2014 | US$ 24.270 |
O prazo do RRSP este ano: 2 de março de 2026
Os prazos do RRSP são sempre 60 dias após o ano civil seguinte. Como 1º de março cai em um domingo de 2026, o prazo do CRA para contribuições de 2025 será segunda-feira, 2 de março de 2026.
Onde você pode encontrar seu limite de contribuição RRSP?
Nossa calculadora de limite de contribuição RRSP pode lhe dar uma ideia geral de quanto você pode contribuir, mas você pode acessar o valor oficial da Agência de Receita do Canadá (CRA) por:
- Fazendo login em sua conta CRA: No seu painel, você pode visualizar seu limite, rastrear seu reembolso, fazer atualizações em sua declaração de imposto de renda e monitorar pagamentos.
- Verificando seu Aviso de Autuação: O CRA envia este formulário após processar sua declaração de imposto de renda. O aviso fornece seu limite de contribuição para o ano seguinte e mostra seu espaço de contribuição não utilizado.
- Ligando para o número do Sistema Telefônico de Informações Fiscais (TIPS): Forneça seu número de seguro social e tenha em mãos sua declaração de imposto anterior.
- Verificando sua declaração de limite de dedução RRSP: Seu último aviso de avaliação (ou reavaliação) mostrará seu limite de contribuição.
O que acontece se você contribuir demais para o seu RRSP?
Se você contribuir excessivamente para o seu RRSP por mais de US$ 2.000, você estará sujeito a uma multa fiscal. Normalmente, a multa é de 1% ao mês sobre o excesso de contribuição enquanto permanecer em sua conta. Você pode impedir o aumento da penalidade retirando o valor excedente.
Qual o limite de idade para contribuir?
Qualquer pessoa com renda pode abrir e começar a contribuir para um RRSP, mas você só poderá contribuir até 31 de dezembro do ano em que completar 71 anos. convertê-lo em um fundo de renda de aposentadoria registrado (RRIF)ou compre uma anuidade.
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Se você contribuir para o RRSP do seu cônjuge, poderá fazê-lo até 31 de dezembro do ano em que seu cônjuge ou companheiro completar 71 anos.
Os tipos de investimentos que você pode manter em um RRSP
O governo permite que você inclua o seguinte em seu RRSP:
- Dinheiro (dinheiro): Estamos falando de dinheiro de poupança ou de contas correntes, mas também de fundos mútuos do mercado monetário. Como apenas o dinheiro emitido pelo governo se qualifica, criptomoeda não é um investimento elegível para RRSP.
- Certificados de investimento garantidos (GICs): Esses ativos de investimento pagam uma taxa de juros garantida por um prazo específico – normalmente, prazos mais longos oferecem taxas mais altas. Você pode comprar um GIC elegível para RRSP com dinheiro dentro do seu RRSP.
- Fundos mútuos: Um fundo mútuo reúne investimentos de muitos investidores para comprar uma cesta de ativos, geralmente ações ou títulos. Os fundos mútuos podem ser administrados ativa ou passivamente e suas taxas variam de acordo.
- Fundos negociados em bolsa (ETFs): Os ETFs rastreiam, ou imitam, vários índices de ações e suas unidades são negociadas em bolsas de valores. Você pode escolher entre ETFs gerenciados ativa e passivamente.
- Títulos: Comprar um título é conceder um empréstimo a um governo ou empresa, em troca do pagamento de juros. Os investidores podem comprar títulos individuais em uma conta RRSP, embora seja mais comum possuir títulos por meio de um fundo mútuo ou ETF.
- Ações (também chamadas de ações ou títulos): Geralmente, você pode incluir ações listadas na Bolsa de Valores de Toronto, na Bolsa de Valores de Nova York ou na NASDAQ, mas, tecnicamente, qualquer ação negociada em uma bolsa de valores reconhecida se qualifica.
- Você pode abrir um RRSP em um banco, cooperativa de crédito ou empresa fiduciária, o que pode ser uma boa opção para quem deseja falar pessoalmente com alguém. Além disso, corretores on-line de descontos e consultores robóticos permitem que você configure e gerencie sua própria conta RRSP em minutos on-line, no conforto da sua casa.
Para que mais você pode usar o dinheiro do RRSP?
Você pode sacar seu dinheiro RRSP a qualquer momento (lembrando que ele será tributado nesse momento), mas existem dois programas que permitem sacar dinheiro com imposto diferido: o Plano de Comprador de Casa (HBP) e o Plano de Aprendizagem ao Longo da Vida (LLP).
O PAE permite que você retire até $ 60.000 do seu RRSP ($ 120.000 por casal) para aplicar no pagamento da primeira casa. Você não é tributado sobre a retirada, mas terá que reembolsar seu RRSP em 15 anos, a partir de dois anos após a retirada. Existem opções de alívio financeiro temporário disponíveis.
O LLP permite que você retire até US$ 10.000 por ano (ou até US$ 20.000 no total) para ajudar você ou seu cônjuge/companheiro a cobrir os custos da educação pós-secundária. Você não pode usá-lo para a educação de seus filhos. Se retirar fundos, terá de reembolsar o seu RRSP no prazo de 10 anos, começando dois anos após o seu último levantamento elegível, ou cinco anos após o primeiro levantamento, dependendo do que ocorrer primeiro.
Ter em mente: As retiradas de HBP e LLP não reduzem seu limite de RRSP e não regeneram a sala de contribuição
Perguntas frequentes
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