Revisão de investimentos Monzo – Seja inteligente com seu dinheiro

O banco digital Monzo oferece carteiras gerenciadas para investir, ou você pode criar sua própria carteira a partir de uma variedade de ETFs (que significa fundos negociados em bolsa)

Monzo começou a investir em seu aplicativo bancário em 2023, oferecendo 11 fundos para investir. A plataforma é voltada principalmente para investidores iniciantes – aqueles que buscam ganhar um pouco mais com suas economias. Ao investir com Monzo, você pode escolher entre carteiras gerenciadas com base em risco criadas por especialistas; ou criando seu próprio portfólio a partir de um conjunto de fundos temáticos.

Aqui está tudo o que você precisa saber para começar a investir na Monzo.

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Qual é a conta de investimento de Monzo?

A conta de investimento do Monzo está integrada diretamente em seu aplicativo bancário, então você precisa se inscrever na conta bancária do Monzo se quiser investir com o Monzo. É uma opção decente para iniciantes, pois você pode começar aos poucos, com apenas £ 1.

A conta de investimento não é comparável a alguns de seus concorrentes, pois sua opção DIY não dá a opção de escolher ações individuais, o que você vê em grandes players. Em vez disso, você escolhe entre uma coleção de fundos temáticos para criar um portfólio ou optar por um portfólio pré-fabricado – mais sobre isso abaixo.

Oferta de troca em destaque

Nossa principal escolha

Avaliação do cliente
3,8/5

• FSCS protegido?
  Sim
• Requisitos de bônus
  Mude usando o serviço de troca de conta atual e feche sua conta antiga dentro de 60 dias após o início da troca
• Requisitos de depósito
  Deposite £ 1.500 nos primeiros 60 dias após a abertura da conta
• Débitos diretos transferidos
  Configure dois débitos diretos antes ou depois da mudança em uma lista selecionada de contas domésticas
• Clientes existentes?
  Não pode ter conta corrente Santander em 1º de janeiro de 2025
• Restrições
  Não é possível já ter recebido um bônus de troca do Santander, oferta limitada a uma vez por pessoa
• Contas qualificadas
  Abra uma nova conta corrente Everyday, Edge, Edge Up ou Edge Explorer ou mantenha uma conta corrente existente

Monzo Ações e Ações ISA

Você pode investir em um ISA de ações e ações com Monzo e usar seu Subsídio ISA anual de £ 20.000o que significa que você não precisará pagar imposto de renda ou ganhos de capital sobre nada que ganhar. Seu subsídio de ISA é compartilhado entre todos os tipos de ISA, portanto, qualquer dinheiro pago em um ISA em dinheiro, ISA vitalício e outros ISAs de ações e ações durante um ano fiscal precisa somar no máximo £ 20.000.

Como você investirá o dinheiro, poderá usar todo o seu subsídio ISA de £ 20.000 com o Monzo Stocks & Shares ISA – se desejar – quando o Os subsídios do ISA mudam em abril de 2027.

Conta de investimento geral Monzo

A Conta Geral de Investimento é uma alternativa se você não quiser colocar dinheiro em um ISA ou se já tiver esgotado seu subsídio do ISA. Não há limite anual para esta conta.

Você pode precisar pagar impostos sobre seus ganhos de capital e dividendos pagos, no entanto, há subsídios anuais para estestambém.

Maneiras de investir com Monzo

Existem duas opções ao investir com Monzo – seguir seu próprio caminho e criar seu próprio portfólio, ou escolher um perfil pré-fabricado baseado em risco, que Monzo chama de “Keeping it simple”.

Simplifique: os portfólios gerenciados da Monzo

Monzo oferece três portfólios diferentes baseados em risco que você pode escolher: Cuidadoso, Equilibrado ou Aventureiro.

• Cuidadoso. Esta carteira é composta por cerca de 80% de títulos e cerca de 20% de ações. É uma carteira de menor risco com potencial para obter retornos menores, mas pode ser adequada para investidores que não querem assumir muitos riscos.
• Equilibrado. Este é cerca de 34% em títulos e 66% em ações. Possui nível de risco médio e retorno potencial superior ao da carteira Careful.
• Aventureiro. Nessa carteira, 100% dos recursos são aplicados em ações. É para aqueles que estão dispostos a assumir mais riscos para obter retornos potencialmente mais elevados.

Construa seu próprio portfólio

Se você preferir ter flexibilidade para escolher seus próprios investimentos, a opção de portfólio DIY pode ser mais adequada para você.

Com esta opção, você poderá construir seu próprio portfólio a partir de uma variedade de fundos temáticos e geográficos. Estes são essencialmente apenas fundos negociados em bolsa (ETFs) que foram renomeados para destacar os tipos de investimentos dentro deles. Um ETF é um conjunto de investimentos negociados em bolsa. Neste caso, os ETFs são fornecidos pela BlackRock.

Você pode escolher quantos quiser para construir seu portfólio.

Taxas de investimento de Monzo

As taxas são agradavelmente simples – há duas taxas que você pagará.

Taxa anual da plataforma

A taxa anual da plataforma é paga sobre o valor que você investe. É 0,25% ou 0,2% se você tiver Monzo Plus, Premium, Perks ou Max.

Isto tem uma taxa máxima de £ 250 por ano, ou £ 200 para clientes Plus, Premium, Perks e Max, portanto, quaisquer investimentos acima de £ 100.000 não incorrem em taxas de plataforma.

Taxas de administração de fundos

As taxas de gestão de fundos são as taxas da BlackRock, o fornecedor do ETF. Estes são determinados pela BlackRock e serão pagos se você investir neste fundo através de qualquer provedor de investimentos. Monzo’s expôs a taxa média cobrada pela BlackRock em seu documento de taxasmas variam de 0,07% a 0,65%.

Você terá que pagar uma taxa de fundo de cerca de 0,14% se optar por uma das opções predefinidas baseadas em risco.

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Como abrir uma conta

Para abrir uma conta de investimento Monzo, você precisa começar com a conta bancária do Monzo. É totalmente gratuito abrir um. Se você já possui uma conta bancária Monzo, pode começar imediatamente.

Em seguida, você precisa abrir o aplicativo Monzo e rolar para baixo até a seção de economia (pode ser necessário adicionar isso na parte inferior). Aqui você pode pressionar os três pontos e escolher “Começar a investir”.

Resumo: Monzo está investindo bem?

Análise de Zoe

A plataforma de investimento do Monzo é bastante decente, se você é um iniciante que quer começar a investir, principalmente se você já é cliente do Monzo, pois mantém suas finanças no mesmo aplicativo. Mas definitivamente existem aplicativos de investimento mais baratos disponíveis – AJ Bell Dodl, por exemplo, cobra apenas 0,15% em carteiras administradas e tem sete para escolher.

a`Para investimentos DIY, definitivamente existem opções melhores disponíveis. Investidores mais experientes podem achar a plataforma decepcionante – não há muitos investimentos disponíveis para escolher e são fundos iShares bastante comuns. Você pode investir nos mesmos fundos em outra plataforma como Negociação 212 ou InvestEngine sem quaisquer taxas de plataforma, pagando exatamente as mesmas taxas de gestão de fundos.

Se você deseja investir diretamente em ações, esta não é uma opção da Monzo. Temos uma tabela do Melhores ISAs de ações e ações se você quiser encontrar um provedor que ofereça isso.

ISAs de ações e ações DIY – Outras opções

Monzo Ações e Ações ISA

Avaliação do cliente
4,9/5

• Taxa anual

  0,25% (máximo de £ 250 por ano)

Você pode receber menos do que investe

• FSCS protegido?
  Os seus investimentos elegíveis são protegidos pelo FSCS até £85.000 por pessoa, por empresa. Isso não cobre perdas incorridas devido ao desempenho do investimento.
• Transferir no ISA existente?
  Sim
• Juros sobre dinheiro não investido
  Não
• ISA flexível
  Sim
• Investimentos disponíveis
  Você pode criar seu portfólio selecionando coleções temáticas. Estes incluem: Automação e robótica, criadores de Blockchain, energia limpa, inovação em saúde, Metaverso, foco em tecnologia, empresas americanas, empresas britânicas, mercados emergentes, empresas europeias e empresas globais. Ou mantenha a simplicidade com fundos prontos.
• Ações fracionárias
  Não
• Taxa de câmbio
  N / D
• Tarifas
  Se você investir em fundos, terá que pagar taxas de fundos dependendo dos fundos escolhidos. As taxas de administração dependem de onde você investe. Veja o detalhamento completo das taxas em monzo.com/help/investments/investments-fees
• Autorizado e regulamentado pela Autoridade de Conduta Financeira
  Sim: FRN 730427
• Aviso de risco
  Você pode receber menos do que investe.
• Elegibilidade
  Você precisa de uma conta corrente Monzo para usar Investimentos. Residentes no Reino Unido maiores de 18 anos. Aplicam-se os T&Cs.