Por que a temporada fiscal está se transformando em uma armadilha de dívida para os canadenses (e como evitá-la)

Muitos canadianos dependem dos seus reembolsos de impostos para pagar dívidas ou recuperar o atraso financeiro, mas quando esses reembolsos são menores do que o esperado (ou, pior, transformam-se numa conta), isso pode empurrar as famílias já sobrecarregadas para ainda mais dívidas, criando um ciclo difícil de quebrar.

Conversamos com Stacy Yanchuk Oleksy, CEO da Money Mentors, sobre os desafios que os canadenses estão enfrentando, como evitar uma fatura surpresa na hora do imposto e o que fazer se você estiver devendo dinheiro após preencher sua declaração.

Por que tantos canadenses são vulneráveis ​​na hora dos impostos

O estudo Vividata entrevistou 75 mil pessoas em todo o país para ter uma ideia do estado das finanças pessoais dos canadenses. Aqui está o que as respostas revelaram:

• 36% dos titulares de cartão possuem saldo de cartão de crédito
• 58% têm menos rendimento disponível do que antes
• 51% têm que seguir um orçamento rigoroso para sobreviver
• 37% sentem-se sobrecarregados por encargos financeiros
• 71% dizem que o aumento do custo de vida reduziu o quanto conseguem poupar

Essas respostas, mais o fato de que quase metade (49%) dos canadenses que estão endividados vivem de salário em salário, sugerem que os canadenses estão lutando para sobreviver. E mais pessoas estão contando com restituições de impostos para se manterem à tona, o que pode ser um problema se eles acabarem devendo em vez de receberem um reembolso.

“A tensão financeira depende do tempo”, disse Yanchuk Oleksy. E os canadenses tiveram alguns anos difíceis. Os preços pós-COVID ainda são elevados, apesar da inflação ter esfriado para níveis pré-pandemia. Infelizmente, os salários não acompanharam a inflação e muitas pessoas tiveram que recorrer à poupança ou ao crédito para sobreviver.

O estudo também mostrou que as gerações mais jovens (entre 25 e 34 anos) têm maior probabilidade de contrair dívidas de consumo. Yanchuk Oleksy diz que isso ocorre porque as gerações mais jovens tiveram mais acesso a cartões de crédito, amplas oportunidades de uso compre agora pague depois planos e a pressão de acompanhar os hábitos de compra dos seus pares em comparação com as gerações mais velhas.

Leitura relacionada: As chamadas de aconselhamento de crédito aumentam à medida que os canadenses lutam com o aumento dos custos

Como evitar cair na armadilha da dívida na hora do imposto

Mencionamos que mais canadenses planejam usar suas restituições de impostos para saldar dívidas de cartão de crédito, mas o reembolso não é garantido aos contribuintes. Na verdade, você pode estar devendo assim que registrar. Como Yanchuk Oleksy é especialista em dívidas, perguntamos a ela sobre as melhores maneiras pelas quais os canadenses podem evitar uma conta surpresa da Agência de Receitas do Canadá (CRA). Aqui estão as estratégias que ela recomenda:

O artigo continua abaixo do anúncio

• Verifique suas deduções em folha de pagamento. Você pode não estar recebendo impostos suficientes de seus contracheques regulares, portanto, ajustar isso pode ajudá-lo a evitar uma conta no próximo ano. Também é uma boa ideia verificar se há erros na folha de pagamento enquanto você faz isso.
• Considere sua renda proveniente de atividades ou shows paralelos. Mesmo que essas atividades paralelas não gerem muita renda por si só, o dinheiro extra que você ganha pode empurrá-lo para uma faixa de impostos mais alta, então você pode realmente dever mais na hora do imposto.
• Aumente a retenção de impostos em seus contracheques. Se você devia este ano e tudo parecia bem em seus recibos de pagamento, você pode optar por deduzir impostos adicionais de cada contracheque. Você só precisará preencher um novo formulário TD1 e enviá-lo ao seu empregador.
• Aprenda sobre créditos fiscais. Talvez você deva impostos este ano porque não se qualifica mais para um crédito fiscal que recebeu no passado. A elegibilidade para créditos e benefícios muda o tempo todo, portanto, fique por dentro das mudanças nos programas provinciais e federais para evitar surpresas na hora de registrar.

Verifique sua elegibilidade de crédito
A Prosper Canada tem uma ferramenta financeira extremamente útil em seu site. Insira suas informações demográficas em seu Benefícios da ferramenta Wayfinder para ver uma lista de créditos ou programas provinciais e federais para os quais você provavelmente é elegível. A ferramenta ainda informa se aplicativos separados são necessários ou não ou se você só precisa declarar seus impostos pessoais.

Como lidar com a dívida fiscal

Para os canadianos que já têm saldos, adicionar dívida fiscal pode rapidamente tornar-se uma bola de neve – especialmente se recorrerem a crédito com juros elevados para cobrir o que devem.

Há poucas coisas piores do que passar pelo processo de declaração de impostos e descobrir que você deve dinheiro, especialmente se você já tem uma dívida de cartão de crédito que não pode pagar. Antes de entrar em pânico, respire fundo e considere suas opções.

Yanchuk Oleksy diz para pagar os impostos se você puder pagar. Caso contrário, entre em contato com o CRA e explique que você está tendo problemas para efetuar o pagamento. Ela observa que o CRA está sempre aberto a trabalhar com os contribuintes para encontrar um plano de pagamento que funcione para todos. “Eles estão lá para ajudar e fazer funcionar.”

Por outro lado, se você ignorar a fatura ou perder o pagamento e não responder às tentativas do CRA de contatá-lo, estará apenas tornando a situação mais desafiadora. Talvez você já esteja nesse ponto e não saiba para onde se virar. Não hesite em entrar em contato com uma organização sem fins lucrativos agência de aconselhamento de crédito para suporte. Eles podem ajudá-lo a criar um orçamento administrável que inclua a dívida fiscal e indicar recursos valiosos da comunidade.

Atualizações de assistência governamental para 2026

A acessibilidade definitivamente tem sido um foco do governo federal. Em resposta aos preços mais elevados e à incerteza económica, o Parlamento introduziu a Lei de Benefícios de Produtos de Mercearia e Produtos Essenciais do Canadá, que substitui o crédito GST/HST. Com esta nova legislação, os canadenses elegíveis receberão:

• Um pagamento de bônus único na primavera de 2026, isso equivale a um aumento de 50% no valor anual de 2025–26 do Crédito GST/HST
• Um aumento de 25% no benefício de mantimentos e itens essenciais do Canadá por 5 anos, começando em julho de 2026

O resultado final

Os tempos estão difíceis para muitos canadenses e ter saldo no cartão de crédito tornou-se uma realidade para muitas famílias. Mas depender de restituições de impostos para se manter à frente pode ser arriscado se o saldo se transformar numa conta. Planejar com antecedência ajustando as retenções de impostos, acompanhando sua renda e entendendo os créditos disponíveis pode ajudar a reduzir a chance de ser pego de surpresa ao registrar. Se você já enfrenta dívidas fiscais, agir antecipadamente e buscar apoio pode ajudar a torná-la mais administrável.

Leia mais sobre dívida:

Sobre Jéssica Gibson

Jessica Gibson é redatora de finanças pessoais com mais de uma década de experiência em publicação online. Ela gosta de ajudar os leitores a tomar decisões informadas sobre cartões de crédito, seguros e gestão de dívidas.