5 benefícios de consolidar suas dívidas

Um dos primeiros e mais importantes elementos para controlar suas finanças é examinar suas dívidas.

Ter vários empréstimos e cartões de crédito com prazos e taxas diferentes e que saem de sua conta em datas diferentes pode ser um pouco cansativo e fazer você sentir que não sabe por onde começar.

Consolidar suas dívidas pode eliminar muito estresse, tornando-as muito mais fáceis de administrar.

Este guia aborda os diferentes benefícios da consolidação de dívidas.

Primeiro, o que é consolidação de dívidas?

A consolidação de dívidas significa usar um único empréstimo para saldar todas as suas dívidas existentes. Os empréstimos de consolidação de dívidas podem assumir diferentes formas, por exemplo, empréstimos garantidosempréstimos pessoais ou até mesmo cartões de crédito para transferência de saldo. O produto certo para você depende de uma série de fatores, como seu histórico de crédito, se você possui casa própria e sua renda.

1. Facilite o gerenciamento de suas dívidas

Se você tiver vários cartões de crédito, empréstimos pessoais e/ou contas por correspondência, é provável que os pagamentos de cada um deles sejam retirados de sua conta em momentos diferentes do mês. Também é provável que os parâmetros de cada instalação sejam todos diferentes em termos de você estar fazendo apenas pagamentos mínimos, apenas pagamentos de juros ou reembolsos de capital.

Isso pode tornar suas dívidas muito difíceis de administrar e controlar.

Consolidar suas dívidas em um empréstimo significa que você terá apenas um pagamento mensal, tornando o pagamento de suas dívidas um processo muito mais fácil e sem estresse. Como o valor sairá automaticamente da sua conta todos os meses (em uma data pré-acordada), você não precisará mais pensar nisso ou se preocupar em perder algum pagamento.

2. Reduza suas despesas mensais

Os empréstimos garantidos de consolidação de dívidas geralmente oferecem taxas de juros muito mais baixas do que empréstimos pessoais e cartões de crédito.

A taxa média de um cartão de crédito gira em torno de 40% ABRILcomparando isso a um empréstimo garantido, onde as taxas médias ficam em torno de 6% a 10% da TAEG.

Além de reduzir a taxa de juros que você está pagando, os empréstimos garantidos podem ser contraídos por um prazo muito mais longo do que os empréstimos pessoais e cartões de crédito, o que ajuda a reduzir o pagamento mensal.

É importante estar ciente de que, embora você faça economias mensais de curto prazo, poderá aumentar o valor total que deverá pagar devido ao prolongamento de certas dívidas por um período de tempo mais longo.

Usando um calculadora de empréstimo de consolidação de dívidas é a melhor maneira de ter uma ideia de quanto custará um empréstimo de consolidação de dívidas e quanto você poderia economizar por mês.

3. Melhore sua pontuação de crédito

Ao longo de alguns meses, ter um empréstimo de consolidação de dívidas pode melhorar enormemente o seu perfil de crédito; se você gerenciá-lo corretamente.

Em primeiro lugar, liquidar qualquer cartão de crédito ou saldo de empréstimo terá um efeito positivo na sua pontuação – especialmente se houver algum pagamento perdido nessas contas.

Em segundo lugar, demonstrar que você pode manter os pagamentos de uma linha de crédito garantida ajudará a construir seu perfil de crédito geral ao longo do tempo.

4. Mais segurança

Cartões de crédito e cartões de loja são conhecidos como crédito rotativo, o que significa que não há data de término fixa. Produtos como este, incluindo empréstimos pessoais sem garantia, geralmente também não oferecem taxas fixas, o que significa que sua taxa de juros pode subir a qualquer momento, tornando a dívida mais cara.

Os empréstimos garantidos de consolidação de dívidas são concedidos por um prazo fixo com pagamentos mensais pré-acordados, o que significa que você terá segurança em saber quando a dívida será paga. Você também pode obter taxas de juros fixas em prazos de até 5 anos, o que significa que você terá a certeza de que a taxa não aumentará durante esse período.

Isso pode ajudá-lo enormemente com o orçamento e a manter o controle sobre suas despesas mensais.

5. Etapa para rehipoteca

De modo geral, os produtos hipotecários de primeira cobrança atraem taxas de juros mais baixas do que os produtos de segunda cobrança. No entanto, a maioria dos provedores de hipotecas de primeira cobrança não oferece empréstimos para fins de consolidação de dívidas. Portanto, um segundo empréstimo com cobrança pode ser usado para consolidar seus cartões de crédito e empréstimos pessoais para reduzir suas despesas mensais e, alguns anos depois, você pode refinanciar e consolidar sua hipoteca e empréstimo garantido em um único produto.

Conclusão

Em última análise, a consolidação das suas dívidas traz um grande número de benefícios e pode ser um dos melhores passos que pode tomar para recuperar o controlo das suas finanças. No entanto, você deve sempre falar com um corretor ou consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão, pois eles poderão orientá-lo sobre o produto certo a escolher.