Você pode obter milhares de libras em juros de poupança isentos de impostos se você for um pouco mais baixo
A maioria das pessoas pega um Subsídio de poupança pessoal Entre £ 500 e £ 1.000, mas você sabia que também pode ter direito a outro?
A taxa inicial de economia é um subsídio separado para os ganhadores mais baixos, o que significa que você pode ganhar muito mais em lucro de poupança sem pagar impostos.
Aqui está como funciona.
Alguns artigos no site contêm links de afiliados, que fornecem uma pequena comissão para ajudar a financiar nosso trabalho. No entanto, eles não afetarão o preço que você paga ou nossa independência editorial. Leia mais aqui.
Qual é a taxa inicial de economia?
Em poucas palavras, a taxa inicial de economia é um subsídio de poupança que permite ganhar até £ 5.000 em juros sem pagar impostos.
Você precisará ser um pouco mais baixo para obtê-lo-e há algumas outras coisas a serem conscientes, o que explicarei à medida que avançamos.
Mas, essencialmente, se você ganhar menos de £ 12.570 em renda, que é todo o seu subsídio pessoal, também poderá ganhar 5.000 libras em juros de poupança, isentos de impostos.
Mas isso não é tudo.
Obtenha o melhor de nosso conteúdo de economia de dinheiro toda quinta -feira, diretamente para sua caixa de entrada
+ Obtenha um bônus de quidco de £ 24 (Somente novos membros). Mais detalhes
Como a taxa inicial de economia funciona com outros subsídios
A cada ano fiscal, você recebe uma série de subsídios antes de precisar pagar impostos.
Estes incluem:
- Um subsídio pessoal de £ 12.570 para toda a renda. É quanto você pode ganhar antes de pagar impostos
- Uma taxa inicial de £ 5.000 para economizar subsídio. É assim que você pode ganhar com juros de poupança antes de pagar impostos se estiver dentro do seu subsídio pessoal.
- Um subsídio de poupança pessoal (PSA), também para interesse em poupança. Se você não está ganhando acima do subsídio pessoal, obtém o mesmo PSA que um contribuinte básico – para obter o subsídio anual de £ 1.000.
Isso significa que, no total, você pode ganhar até £ 18.570 em juros e renda combinados, isentos de impostos.
Agora, esses subsídios não beneficiam a todos – afinal, se você não está ganhando muito, pode não estar economizando muito.
No entanto, se você tiver uma renda mais baixa, por exemplo, uma pensão e uma parte decente de economias, essas provisões combinadas serão realmente úteis.
E se eu ganhar mais de £ 12.570?
Se você ganhar mais do que seu subsídio pessoal – do trabalho ou de qualquer outra coisa que não seja o interesse de economia – você começará a perder sua taxa inicial de economia.
Cai em £ 1 para cada £ 1 adicional que você ganha. Então, digamos que você ganha £ 13.570 neste ano fiscal, sua taxa de partida para economias reduzirá para £ 4.000.
E se você ganhasse £ 17.570, perderia toda a sua taxa inicial por economia.
No entanto, em ambos os casos, como você ainda é um contribuinte básico de taxa, você ainda teria direito ao subsídio de poupança pessoal completo de £ 1.000.
Se olharmos para outros exemplos, digamos que você ganha £ 16.000 com seu emprego e obtenha juros de £ 200 em suas economias.
Os primeiros £ 12.570 do seu salário o levam ao seu subsídio pessoal. E as sobras de £ 3.430 do seu trabalho de trabalho consumirão sua taxa inicial de economia. Portanto, em vez de obter um subsídio de £ 5.000, será reduzido em £ 3.430, deixando você com £ 1.570.
Seus £ 200 em juros de poupança não serão tributados, pois está bem dentro da sua taxa inicial de economia, e isso é antes mesmo de você considerar seu subsídio de poupança pessoal de 1.000 libras.
Se você não tivesse nenhuma renda, teria que ter um pote de poupança significativo para violar seus subsídios combinados. EU
NATA, se você tivesse uma conta que pagasse 4%, poderá ter uma economia de £ 150.000, produzindo £ 6.000 em juros e ainda seria isento de impostos.
Que tipos de interesse meus subsídios cobrem?
Seus subsídios abordarão vários cenários de interesse diferentes de diferentes tipos de provedores, incluindo:
- Banco e Building Society Contas
- Contas de poupança e união de crédito
- Trusts de unidade, fundos de investimento e empresas de investimento aberto
- empréstimos ponto a ponto
- fundos de confiança
- Seguro de Proteção de Pagamentos (PPI)
- títulos do governo ou da empresa
- Pagamentos de anuidade da vida
- Alguns contratos de seguro de vida
Outras maneiras de ganhar juros isentos de impostos
Se você não é elegível para a taxa de partida para economias, ainda poderá evitar impostos sobre a maior parte dos juros que ganham.
Para começar, há esse subsídio de poupança pessoal.
Se você ganhar menos de £ 50.270 por ano, poderá ganhar £ 1.000 em juros de poupança por ano sem pagar impostos.
E se você é um contribuinte de taxa mais alta, então ganha entre £ 50.271 e £ 125.140, você recebe um subsídio de £ 500.
Se você exceder esses subsídios, pagará sua taxa usual de imposto sobre seus juros de poupança. Você não recebe um subsídio de poupança pessoal se for um contribuinte de taxa adicional.
Para muitas pessoas, o subsídio de poupança pessoal será suficiente para manter seus ganhos isentos de impostos.
Por exemplo, se você tivesse uma conta poupança que pagasse 5%, ganhará juros de 1.000 libras em um pote de £ 20.000 – por isso ficaria bem se você for um contribuinte básico, se essas fossem suas únicas economias. Para um contribuinte de taxa mais alta, você estaria dentro do seu subsídio se tivesse 10.000 libras salvas.
Obviamente, você pode estar recebendo uma taxa mais baixa – para ter espaço para economias maiores. Se você estivesse ganhando 4%, poderia economizar £ 25.000 como contribuinte básico de taxa ou £ 12.500 como contribuinte de taxa mais alta.
E a 3%, você pode economizar cerca de £ 33.300 em uma taxa básica ou pouco menos de £ 16.700 se estiver na faixa de impostos mais alta e estiver dentro da sua provisão pessoal de poupança.
Mas se você estiver preocupado em exceder esse subsídio, o que é mais provável como um contribuinte de taxa mais alta, vale a pena considerar um ISA.
Você pode pagar até £ 20.000 em ISAs a cada ano fiscal e qualquer coisa que você ganha é isenta de impostos. Além disso, qualquer interesse ou ganhos também não conta com seus subsídios.
Atualizamos regularmente o topo Cash ISAsAssim, Ações e compartilha ISAs e ISAs vidasem nossas mesas de Best Buy.
Você também pode ganhar prêmios isentos de impostos via Títulos premiumembora você não esteja garantido para obter nada a cada mês.
Como faço para pagar impostos sobre juros de poupança?
Se você exceder seus subsídios, existem várias maneiras de pagar o imposto sobre seus juros de poupança.
Se você estiver empregado (e receber o pagamento por PAYE) ou receber uma pensão, o HMRC geralmente aceita o imposto devido alterando seu código de impostos.
Ou se você ganhar mais de £ 10.000 com suas economias e investimentos, precisará concluir uma declaração de imposto de autoavaliação. Se você fizer isso de qualquer maneira, poderá relatar suas receitas de economia e investimento como parte do seu retorno usual.
Temos mais informações sobre Como pagar impostos sobre seus juros de poupança no site.