Tentar economizar dinheiro deve ser inteligente, mas para muitos indivíduos de baixa renda, pode sair pela culatra. Você não está sozinho se você já sentiu que o sistema está empilhado contra você. Inúmeras histórias de pessoas que tentam avançar, apenas para serem penalizadas por seus esforços. Isso não é apenas frustrante – pode ser totalmente desanimador. Compreender como e por que as pessoas pobres são penalizadas por tentar economizar é crucial para quem deseja quebrar o ciclo da pobreza. Vamos nos aprofundar em oito situações da vida real, onde economizar dinheiro realmente levou a contratempos e o que você pode fazer para evitar essas armadilhas.
1. Perder o acesso aos benefícios do governo
Muitos programas de assistência governamental, como Snap ou Medicaid, têm limites rígidos de ativos. Você corre o risco de perder benefícios essenciais se sua conta de poupança aparecer acima de um certo limite. Mesmo um modesto fundo de emergência pode desqualificá -lo da ajuda desesperadamente necessária. Por exemplo, ter mais de US $ 2.000 em economia em alguns estados pode torná -lo inelegível para assistência alimentar. O resultado? As pessoas são forçadas a gastar suas economias apenas para manter seus benefícios, tornando quase impossível a construção de segurança financeira. Se você confiar nesses programas, verifique os limites de ativos do seu estado e considere alternativas como contas capazes se você se qualificar.
2. Taxas bancárias que comem de economia
Os indivíduos de baixa renda são mais propensos a serem atingidos pelas taxas bancárias, como acusações mínimas de saldo ou taxas de cheque especial. Essas taxas podem corroer rapidamente qualquer progresso que você faça na economia. Um único cheque especial pode acabar com uma semana de economia para alguém que vive de salário para salário. Alguns bancos até cobram taxas mensais de manutenção se o seu saldo cair abaixo de um determinado valor. Para evitar isso, procure bancos ou cooperativas de crédito que ofereçam contas sem taxa ou considere bancos on-line com menos requisitos.
3. Assistência habitacional reduzida
Economizar dinheiro também pode afetar sua elegibilidade para assistência habitacional. Muitos programas de habitação pública e cupons da Seção 8 consideram seus ativos ao determinar seu aluguel ou elegibilidade. Se sua economia aumentar, seu aluguel poderá subir ou você poderá perder seu lugar em uma lista de espera. Isso cria uma captura-22: exceto um futuro melhor e você corre o risco de perder o teto sobre sua cabeça. Se você estiver nessa situação, converse com sua autoridade habitacional sobre os limites de ativos e explore maneiras de salvar isso não contará contra você, como contas de aposentadoria.
4. Penalidades de ajuda do aluno
Ao solicitar ajuda financeira, o valor que você tem em poupança pode reduzir a quantidade de ajuda que você recebe. O pedido gratuito de ajuda federal para estudantes (FAFSA) considera os ativos de estudantes e pais. Mesmo uma pequena quantidade de economia pode significar menos dinheiro concedido e mais empréstimos estudantis para famílias de baixa renda. Isso desencoraja as famílias de economizar para a faculdade, tornando o ensino superior ainda menos acessível. Para maximizar sua ajuda, mantenha as economias em contas que não são contadas pela FAFSA, como determinadas contas de aposentadoria e arquive seu aplicativo o mais cedo possível.
5. Garra apoia os benefícios de incapacidade
As pessoas que recebem renda de segurança suplementar (SSI) ou seguro de incapacidade da Seguridade Social (SSDI) enfrentam limites estritos de ativos. Excedendo esses limites – mesmo em alguns dólares – podem resultar em reduções de benefícios ou perda de apoio total. Isso torna quase impossível para os indivíduos com deficiência economizar para emergências ou necessidades futuras. As regras são tão rigorosas que algumas pessoas perderam benefícios depois de receber pequenos presentes ou heranças. Se você ou um ente querido receber benefícios por incapacidade, considere a criação de uma confiança especial ou uma conta capaz para proteger suas economias.
6. Taxas de imposto mais altas sobre economias
Os poupadores de baixa renda geralmente enfrentam uma taxa de imposto efetiva mais alta em suas economias do que indivíduos mais ricos. Os juros obtidos em contas de poupança são tributáveis e, para aqueles que estão na faixa de renda mais baixa, isso pode significar perder uma parcela significativa de seus juros suados. Enquanto isso, indivíduos mais ricos se beneficiam de contas com vantagem de impostos e oportunidades de investimento que não são acessíveis a todos. Para minimizar os impostos, procure veículos de poupança com benefícios fiscais, como Roth IRAs, se você se qualificar.
7. Reduções de subsídios para creches
Muitos estados oferecem subsídios a cuidados infantis Para ajudar os pais que trabalham a pagar a creche. No entanto, esses subsídios são frequentemente reduzidos ou eliminados se sua renda ou economia aumentar, mesmo ligeiramente. Isso pode criar uma situação em que ganhar ou salvar um pouco mais o deixa pior, porque você perde apoio valioso. Se você estiver enfrentando esse dilema, pergunte à sua agência local sobre as políticas de “efeito do penhasco” e se existem eliminamentos graduais em vez de pontos repentinos.
8. Penalidades para economizar durante o desemprego
Os benefícios do desemprego são projetados para ajudá -lo a sobreviver enquanto procura trabalho, mas economizar demais pode desqualificá -lo da assistência contínua. Alguns estados consideram seus ativos ao determinar a elegibilidade; portanto, construir uma almofada pode realmente prejudicar suas chances de receber ajuda. Se você estiver coletando desemprego, verifique as regras do seu estado e considere manter suas economias em contas que não são contadas como ativos, se possível.
Quebrando o ciclo: maneiras mais inteligentes de salvar
A realidade é que as pessoas pobres são penalizadas por tentar economizar de maneiras que indivíduos mais ricos nunca experimentam. Essas penalidades tornam mais difícil se libertar da pobreza e construir um futuro estável. A boa notícia é que estratégias e recursos estão disponíveis para ajudá -lo a economizar mais inteligente. Limites de ativos de pesquisa para quaisquer benefícios que você receber, explore contas de poupança protegidas como contas de ABLA ou aposentadoria e procure bancos que não cobram taxas excessivas. Ao entender as regras e planejar com antecedência, você pode proteger suas economias e trabalhar em direção à independência financeira.
Que desafios você enfrentou ao tentar economizar dinheiro? Compartilhe sua história ou dicas nos comentários abaixo!
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