É sempre um mistério para nós quais são as prioridades dos casais quando se trata de planejar o futuro. O casamento pode ser uma escolha difícil, e muitas pessoas optam por se casar sem considerar todos os aspectos de suas vidas financeiras. Mas como este artigo aponta, esse não precisa ser o caso.
Se você deseja trabalhar manualmente através de suas finanças (e a maioria das pessoas), precisa saber quanto tempo o seu cônjuge planeja trabalhar e quanta economia de aposentadoria eles têm antes do casamento. Dessa forma, você pode planejar de acordo. Isso não está em debate – ele precisa ser feito!
Antes de mesclar suas finanças, entenda o passado um do outro
- Discuta sua infância e como suas respectivas famílias se aproximaram de dinheiro.
- Explore o quanto você aprendeu sobre dinheiro quando criança.
- Discuta se suas atitudes em relação ao dinheiro correspondem e como você se sente sobre o passado financeiro um do outro.
Decida como você lidará com a dívida como um casal
Quando se trata de dinheiro em casamento, os especialistas concordam: sem segredos. Se você está se casando, seu parceiro precisa saber quanto você deve e o que já está fazendo a respeito. Discuta quanto tempo levará para pagar sua dívida – e como você seguirá a pagamento dessa dívida como casal.
Isso é especialmente importante se um cônjuge tiver mais (ou menos) dinheiro do que o outro ou se um cônjuge tem empréstimos para estudantes e o outro não. Também é importante para a criação de despesas conjuntas, como hipoteca ou aluguel, pagamentos de carros e apólices de seguro.
Também é uma boa ideia elaborar qualquer dívida antes do casamento antes de se casar, para que você possa começar de novo sem bandeiras vermelhas no seu relatório de crédito. Você pode configurar algo como um aplicativo orçamentário como você precisa de um orçamento, o que permite que as duas pessoas em um relacionamento sejam iguais ao orçamento para que possam saber para onde cada dólar está indo o tempo todo, a fim de continuar gastando alinhados com metas e valores antes de dar o nó.
Estabelecer regras básicas para gastos pode evitar problemas no caminho
É importante falar sobre dinheiro em seu relacionamento e estabelecer algumas regras básicas para gastar. Aqui estão algumas diretrizes:
- Informe -se quando você planeja comprar itens mais caros – tudo mais de US $ 50. Você não precisa pedir permissão antes de fazer a compra, mas é respeitoso dar um aviso ao seu parceiro.
- Estabeleça um limite para o quanto uma pessoa pode gastar em algo sem verificar o outro primeiro. Se um de vocês estiver extremamente preocupado com o orçamento, enquanto o outro tende a gastos mais imprudentes, pode fazer sentido manter suas despesas individuais separadas (mais sobre isso mais tarde).
Mas se você não tiver certeza do que esse limite deve ser, considere usar 50 % da renda total da família como diretriz para quanto cada um de vocês pode gastar ao mesmo tempo. Portanto, se a sua renda mensal combinada for de US $ 5.000, qualquer um dos gastos com US $ 2.500, a menos que seja uma necessidade como aluguel ou comida ou algo mais os parceiros concordam.
- Mantenha uma conta compartilhada para despesas que são mutuamente benéficas, como compras e aluguel e mantenha contas separadas para gastos pessoais.
Embora isso possa parecer uma etapa desnecessária, já que muitos casais já compartilham a maioria das despesas, manter essas contas separadas pode ajudar a evitar o ressentimento no futuro, porque cada parceiro tem seu próprio espaço, onde pode gastar dinheiro, como desejar, sem ter que se explicar toda vez que eles vão às compras ou com amigos.
Identifique como você lidará com despesas inesperadas antes de surgirem
Antes de começar sua vida juntos, é importante reservar um tempo para aprender sobre como seu parceiro toma decisões financeiras e encontrar um plano de como você lidará com despesas inesperadas que surgirão.
Aqui estão algumas coisas a considerar:
- Qual é a sua posição em obter uma apólice de seguro de vida? Se você tem filhos ou planeja ter filhos no futuro, assumir uma política pode valer a pena. No entanto, no caso de casais sem filhos, essa é uma despesa que recebe muito pouco retorno-especialmente se os dois membros do casal trabalharem em período integral.
- Fale sobre como cada um de vocês lida com emergências e despesas inesperadas quando surgirem. Eles tendem a entrar em pânico? Ficar com raiva? Sente -se calmamente e faça uma planilha orçando suas finanças pelos próximos meses? Compreender como seu parceiro reage a emergências pode ajudá -lo a se preparar para qualquer coisa que surja no futuro.
- Faça uma lista de emergências em potencial e discuta quais etapas você tomaria se alguma delas acontecesse (perda de emprego, doença). Pode parecer um exercício desagradável, mas discutir os piores cenários de antemão pode fazer maravilhas por ajudar os casais a evitar conflitos quando algo acontece inesperadamente.
Decida quem vai lidar com suas finanças compartilhadas
A abordagem mais simples para gerenciar suas finanças é combiná -las. Mas pode não ser a melhor opção para você e seu parceiro. Alguns casais optam por manter suas finanças separadas, mesmo para suas despesas compartilhadas. Para saber o que é melhor para você, considere os prós e contras de combinar suas finanças:
Prós:
- Mais fácil de orçar juntos para que todas as contas sejam pagas a tempo
- Você pode construir uma rede de segurança reunindo seus recursos e contribuindo igualmente
Contras:
- Se um cônjuge gasta muito sem o conhecimento do outro, ambos podem acabar em dívidas
- Se um cônjuge não tiver renda suficiente ou um crédito ruim, isso também pode reduzir a pontuação de crédito do outro
Configure um orçamento e depois cumpra -se
Configurar e manter um orçamento é uma das coisas mais importantes que você pode fazer por si mesmo, seu parceiro e sua família. Você deve ter ouvido falar de alguns tipos diferentes: envelopes ou o método 50/20/30. Existem muitas outras maneiras de estabelecer um orçamento, mas o primeiro passo é descobrir o que funciona melhor para você e seu parceiro.
Depois de decidir sobre um orçamento que funcione para vocês dois, é importante cumpri -lo! Pode ser difícil a princípio, mas, desde que você mantenha essa disciplina, verá os resultados rapidamente. A maneira mais útil que encontramos para manter a disciplina é com recursos on -line como Mint ou Ynab (você precisa de um orçamento).
Comece a falar sobre a aposentadoria no início do seu casamento
- Vocês dois precisam falar sobre quanto precisará se aposentar. Depois de fazer isso, você pode começar a planejar.
- Cada um de vocês terá abordagens diferentes para salvar e investir. Fale sobre isso também.
- Encontre um bom consultor de investimentos que seja um planejador financeiro certificado para ajudá -lo com suas decisões de dinheiro.
- Depois de se casar, se um de vocês tem mais dinheiro ou não, descubra quanto dinheiro cada um de vocês pode gastar em coisas como sair ou comprar roupas ou bolsas novas, etc.
Comunicar e planejar são essenciais para ter um relacionamento saudável com dinheiro
Uma das chaves mais importantes (e muitas vezes negligenciadas) para o sucesso é se comunicar de maneira aberta e honesta. Fazer isso não significa que você precisa compartilhar absolutamente tudo – sua senha de conta bancária, por exemplo. Isso significa que coisas como sua renda mensal e dívida devem estar em cima da mesa.
Muitos casais começam a pensar em suas finanças quando começam a planejar um casamento, mas o especialista financeiro e o autor Dawn Graham sugere começar muito mais cedo do que isso – especialmente se você tiver uma pré -atuação em mente.
“O casamento não é apenas sobre amor”, diz ela. “É também uma transação comercial”. Ficar à frente desses detalhes desde o início pode salvá -lo de muitas dores de cabeça no caminho, especialmente quando chega a hora de registrar impostos e planejar sua propriedade.
Quando se trata de planejar, é melhor fazê-lo muito cedo do que tarde demais: 36 % dos americanos não têm idéia de quanto dinheiro eles precisarão na aposentadoria, de acordo com uma pesquisa de 2018 de Charles Schwab, mesmo que dois terços deles tenham buscado a aposentadoria antecipada (antes dos 60 anos). |
E embora existam muitas calculadoras por aí que podem ajudá -lo a descobrir exatamente quanto dinheiro você precisará em diferentes estágios da sua vida (e o que informará se seus objetivos não são realistas ou não), a melhor regra é: economize o máximo possível!