EUParece estar provando um sucesso com a geração do milênio e a geração Z, mas também foi criticada pela picada “injusta” em sua cauda. O Lifetime Isa é um esquema que ajuda as pessoas a economizar em direção à sua primeira casa ou por sua aposentadoria – seu grande ponto de venda é o dinheiro gratuito que você recebe do governo: até £ 32.000 em teoria.
Mas A maneira como o esquema trabalha penaliza algumas pessoase o campeão do consumidor Martin Lewis está entre os que têm pediu uma reforma urgente.
Agora um influente Comitê de parlamentares entrou no debate. Nesta semana, o Comitê Selecionado do Tesouro Commons disse que espera estabelecer se a vida ISA ainda era “adequada ao objetivo” em 2025 e se precisava de uma revisão – ou mesmo para ser abolido.
ISAs da vida foram Revelado em 2016 pelo então chanceler, George Osborne, e foi à venda no ano seguinte. Você deve ter 18 anos ou mais e menos de 40 para abrir um. Você pode pagar até £ 4.000 a cada ano até os 50 anos e o governo adicionará um bônus de 25% à sua economia, até um máximo de £ 1.000 por ano.
A atração de dinheiro livre se mostrou atraente: os dados oficiais mostram que o número de contas da ISA “ao vivo” ao longo da vida aumentou quase 40% em dois anos, atingindo 755.000 em 2022-23.
Até o momento, mais de 227.000 pessoas usaram dinheiro economizado em um para ajudar a comprar sua primeira casa. No ano fiscal de 2023-24, a soma média retirada de um subiu para £ 14.927.
Mas, de acordo com as regras, a propriedade que você compra deve custar £ 450.000 ou menos-um limite que permanece o mesmo desde abril de 2017, mesmo que os preços médios das casas do Reino Unido, conforme medido pelo registro de terras, aumentem mais de um terço desde então. Se o limite tivesse subido de acordo com esse crescimento, o limite agora estaria acima de £ 600.000.
Em dezenas de áreas do Reino Unido, uma casa típica do terraço já custa mais de £ 450.000 e, em alguns locais uma análise recente pela plataforma de investimento AJ Bell.
Os poupadores que retiram seu dinheiro para gastar em uma propriedade acima do valor de preço enfrentam uma cobrança de 25% por uma “retirada não autorizada”. Isso foi projetado para recuperar o bônus do governo – mas também pega alguns dos investimentos originais do Saver.
Para explicar o problema, Lewis deu o exemplo de alguém que tem £ 25.000 em toda a vida ISA: £ 20.000 que economizaram, mais £ 5.000 do governo. A casa que eles estão comprando está a alguns milhares de libras acima do limite de £ 450.000, por assim dizer, para acessar o depósito, eles teriam que pagar a cobrança de 25%. Isso os deixaria com £ 18.750 – £ 1.250 a menos do que eles colocaram.
Isso levou a Lewis a concluir que o esquema está “quebrado”, mas seria simples de corrigir – por exemplo, cortando a penalidade para 20% e aumentando o limite de £ 450.000.
Dame Meg Hillier, presidente do Comitê do Tesouro, disse: “Acreditamos que há um ponto de interrogação sobre se a vida Isa ainda serve aos melhores interesses daqueles que procura ajudar”.
Como parte de sua investigação, o Comitê pretende reunir opiniões do setor de finanças, consumidores e especialistas sobre quais mudanças (se houver) devem ser feitas.
Hillier acrescentou: “Embora a intenção (da vida ISA) é admirável, a execução pode estar desatualizada. Estou preocupado que os consumidores possam ter melhores opções quando se trata de economizar uma pensão, e aqueles que colocam dinheiro de lado para sua primeira casa podem ter sido trancados em um produto que não foi atualizado em quase uma década e não mais o objetivo de se destinar a propósito.
“Estamos ansiosos para entender se é esse o caso e o que precisa ser feito sobre isso.”