Ter uma pontuação de crédito alta tem muitas vantagens. Limites de crédito mais altos e taxas de juros mais baixas para empréstimos e cartões de crédito estão entre as muitas razões pelas quais as pessoas tentam melhorar seu crédito. Mas e se a sua pontuação estiver na extremidade inferior do espectro? Uma pontuação de crédito de 600 é menor que o ideal, mas vai fechar completamente você fora do mercado imobiliário? Vamos explorar se você pode comprar uma casa com essa pontuação e quais opções de empréstimo podem estar disponíveis.
Posso comprar uma casa com uma pontuação de crédito 600?
Para responder à pergunta, Sim, você pode comprar uma casa com uma pontuação de crédito 600. Os credores não apenas olham para o seu crédito; Eles também consideram sua renda, histórico de emprego, relação dívida / renda e sua capacidade de fazer pagamentos consistentes de hipotecas. Se você puder fornecer evidências de uma fonte constante de renda e pode demonstrar que pode se dar ao luxo de fazer pagamentos regulares de hipotecas, você terá a chance de ser aprovado.
A chave é encontrar um programa de empréstimo para o qual você se qualifique e que atenda às suas necessidades. Com a preparação correta e o tipo de empréstimo, a casa ainda está ao seu alcance.
Que pontuação de crédito eu preciso para comprar uma casa?
O Pontuação de crédito que você precisa para se qualificar Para um empréstimo à habitação, dependerá em grande parte do próprio programa de empréstimos. Cada tipo de empréstimo possui seu próprio conjunto de requisitos e limites que você deve atender para se qualificar. Na tabela abaixo, quebraremos alguns dos tipos mais comuns de empréstimos e as pontuações de crédito que você precisará se qualificar.
| Tipo de empréstimo | Pontuação mínima de crédito |
| Convencional | 620 |
| Empréstimo da FHA | 500 (com 10% de queda) ou 580 (com 3,5% de baixa) |
| Empréstimo VA | Nenhum mínimo oficial (a maioria dos credores prefere 620) |
| Empréstimo do USDA | Sem mínimo oficial (normalmente 620+) |
FHA empréstimos
Os empréstimos da FHA são uma das opções mais populares para compradores com pontuações de crédito mais baixas. Para se qualificar, você precisará de uma pontuação de pelo menos 580 com um adiantamento de 3,5%, ou tão baixo quanto 500 se você pode baixar 10% ou mais. Esse tipo de empréstimo também se destina a Primeiros compradores de casas.
Empréstimos VA
Se você deseja obter um empréstimo de VA, deve ser um membro veterano ou ativo do serviço. Embora o próprio VA não imponha uma pontuação mínima de crédito, os credores com os quais trabalham podem ter suas próprias políticas e, em muitos casos, exigirão uma pontuação de pelo menos 620.
Empréstimos do USDA
Os mutuários de baixa a moderada renda nas áreas rurais são os beneficiários pretendidos dos empréstimos do USDA. A renda bruta ajustada da sua família deve ser inferior a 115% da renda bruta mediana em sua área. Embora você geralmente precise de uma pontuação de crédito de pelo menos 620 para se qualificar, é possível ser aprovado com uma pontuação mais baixa.
Como minha pontuação de crédito afeta minha capacidade de comprar uma casa?
Uma alta pontuação de crédito indica aos credores que você é um mutuário responsável que pode pagar dívidas a tempo. Uma pontuação mais alta sugere que você é um mutuário responsável que paga dívidas a tempo, o que geralmente resulta em taxas de juros mais baixas e melhores termos de empréstimo.
Por outro lado, uma pontuação de crédito mais baixa, como 600, faz de você uma aposta mais arriscada para os credores. Para compensar esse risco, os credores podem cobrar taxas de juros mais altas, o que pode aumentar seu pagamento mensal e o custo total do seu empréstimo.
Quais empréstimos você pode obter com uma pontuação de crédito 600?
Como a tabela acima ilustra, será difícil encontrar um empréstimo convencional com uma pontuação de crédito de 600, mas isso não significa que o sonho de comprar uma casa esteja fora de alcance. Os empréstimos FHA, VA e USDA estão todos muito dentro do alcance de um mutuário com uma pontuação de crédito de 600.
Empréstimos não-QM, que normalmente atendem aos mutuários que não atendem aos requisitos para empréstimos tradicionais, são outra opção para aqueles com pontuações de crédito mais baixas. Lembre -se de que esses empréstimos tendem a ter pagamentos e taxas de juros mínimos de baixa baixa baixa.
Perguntas frequentes sobre a compra de uma casa com uma pontuação de crédito 600
600 é uma boa pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito de 600 cai na faixa “justa”. Não é considerado bom, mas também não é o pior – você ainda tem opções para obter uma hipoteca.
O que é considerado uma boa pontuação de crédito?
Uma pontuação “boa” é qualquer coisa entre 670 e 739. As pontuações dentro desse intervalo obterão taxas de hipoteca mais baixas.
Posso comprar uma casa com crédito ruim?
Embora possa ser um pouco mais difícil, Comprando uma casa com crédito ruim não é impossível. Existem vários programas de empréstimos que atendem aos mutuários com pontuações de crédito mais baixas, embora venham com taxas de hipoteca mais altas.