Quando jovem adulto entrando no mundo das finanças pessoais, escolhendo o Melhor primeiro cartão de crédito para jovens adultos pode parecer assustador. Sem histórico de crédito ou experiência limitada, é crucial selecionar um cartão que ajude a criar crédito com responsabilidade, oferecendo vantagens como taxas baixas e recompensas.
Este guia o levará a tudo o que você precisa saber, desde por que um cartão inicial é importante para as principais recomendações, dicas de aplicativos e armadilhas comuns a serem evitadas. Seja você um estudante universitário, graduado recente ou apenas começando, encontrar o cartão certo pode definir a base para um forte futuro financeiro.
Por que os jovens adultos precisam de um primeiro cartão de crédito
A construção de crédito precoce é essencial para a saúde financeira de longo prazo. Uma boa pontuação de crédito abre portas para empréstimos, apartamentos e até oportunidades de emprego. Para jovens adultos de 18 a 25 anos, que geralmente não têm histórico de crédito, um primeiro cartão de crédito atua como uma ferramenta para estabelecer essa pontuação. Segundo especialistas financeiros, o uso responsável – pagando no prazo e mantendo a utilização baixa – pode aumentar sua pontuação significativamente dentro de meses.
O Melhor primeiro cartão de crédito para jovens adultos deve ter requisitos de aprovação indulgente, sem taxas anuais e recursos educacionais. Ao contrário dos cartões tradicionais que exigem excelente crédito, os cartões iniciantes são projetados para iniciantes. Eles se reportam às principais agências de crédito (Equifax, Experian, TransUnion), ajudando você a criar um histórico de pagamentos positivo. Além disso, muitos oferecem dinheiro de volta ou recompensas para incentivar os gastos inteligentes.
No entanto, nem todos os cartões são criados iguais. Os cartões garantidos requerem um depósito, embora os não garantidos não tenham, mas podem ter taxas de juros mais altas. A chave é equilibrar a acessibilidade com custo-efetividade para evitar armadilhas de dívida.
Os principais recursos a serem procurados no melhor primeiro cartão de crédito
Ao procurar o melhor primeiro cartão de crédito para jovens adultos, priorize esses recursos:
1. Baixa ou nenhuma taxa anual: Evite cartões que cobram anualmente apenas por mantê -los. Muitos cartões iniciantes renunciam a isso para atrair novos usuários.
2. Ferramentas de construção de crédito: Procure monitoramento de pontuação de crédito gratuito, lembretes automáticos de pagamento e limites de gastos para evitar gastos excessivos.
3. Programa de recompensas: Mesmo o dinheiro básico de volta às compras diárias, como gás ou compras, pode agregar valor sem incentivar os gastos frívolos.
4. Baixa abr: Embora você pretenda pagar integralmente a cada mês, uma taxa de juros mais baixa protege contra emergências.
5. Fácil aprovação: cartões para aqueles sem crédito ou histórico limitado geralmente usam dados alternativos, como renda ou atividade bancária para aprovação.
6. Opções de depósito de segurança: Para cartões seguros, verifique se o depósito é reembolsável e corresponde ao seu limite de crédito.
Usando esses critérios, você pode restringir as opções de emissores como Capital One, Discover e Chase.
Principais recomendações para o melhor primeiro cartão de crédito para jovens adultos
Com base nas ofertas atuais em 2025, aqui estão algumas opções de destaque.
1. Descubra o dinheiro do aluno de volta
Ideal para estudantes universitários, este cartão oferece recompensas generosas sem uma taxa anual. Combina seu dinheiro de volta no final do primeiro ano, potencialmente dobrando os ganhos. A aprovação é mais fácil para aqueles com histórico limitado e inclui acesso gratuito à pontuação do FICO.
2. Capital One Platinum garantido
Se os cartões não garantidos negarem, esta opção garantida exige um depósito de US $ 49 a US $ 200 para um limite de US $ 200. É livre de taxas anualmente e atualiza para não garantir o uso responsável. Perfeito para adultos jovens que se formam do zero.
3.
Com 1% ilimitado de volta e um bônus de US $ 50 após a primeira compra, é gratificante para iniciantes. As vantagens dos alunos incluem aumentos na linha de crédito após cinco pagamentos pontuais.
4. PETAL 1 VISA
Usando “pontuação em dinheiro” com base no histórico bancário, não apenas em crédito, é acessível para jovens adultos sem pontuações. Recompensas em comerciantes como a Amazon o tornam prático.
5. Opensky garantiu visto
Nenhuma verificação de crédito significa aprovação quase garantida com um depósito de US $ 200. É uma partida sólida, apesar da pequena taxa anual, concentrando -se puramente na construção de crédito.
Esses cartões foram selecionados para seus termos que amigam iniciantes e análises positivas de usuários em sites como NerdWallet e Credit Karma.
Como se inscrever no seu primeiro cartão de crédito
A inscrição para o ** melhor cartão de crédito para jovens adultos ** é direto, mas requer preparação:
-Verifique a elegibilidade: você deve ter mais de 18 anos com um número de segurança social e prova de renda (contagem de empregos em meio período).
– Reúna documentos: tenha identificação, prova de endereços e detalhes de renda prontos.
-Pré-qualificação: Muitos emissores oferecem ferramentas de pré-aprovação que não afetam sua pontuação.
– Enviar solicitação: os processos on -line levam minutos; Espere uma decisão rapidamente.
– Ative e use com sabedoria: comece com pequenas compras e pague mensalmente.
Se negado, considere um cartão seguro ou se tornar um usuário autorizado na conta dos pais para criar o histórico.
Dicas para criar crédito com seu primeiro cartão
Uma vez aprovado, use essas estratégias para maximizar os benefícios:
– Pagar no horário: o histórico de pagamentos é de 35% da sua pontuação do FICO. Defina o Autopay para evitar taxas atrasadas.
– Mantenha a utilização baixa: mira em menos de 30% do seu limite. Por um limite de US $ 500, gaste não mais que US $ 150.
– Monitore sua pontuação: use ferramentas gratuitas do emissor do cartão ou aplicativos como gergelim de crédito.
– Evite vários aplicativos: as perguntas difíceis podem diminuir sua pontuação temporariamente.
-Atualize mais tarde: Após 6 a 12 meses de bom comportamento, solicite um aumento de limite ou mude para um cartão melhor.
Os hábitos responsáveis podem aumentar sua pontuação de inexistente para o bem (670+) em um ano.
Erros comuns a serem evitados como um jovem adulto
Os jovens adultos geralmente se enquadram em armadilhas como maximizar cartões ou falta de pagamentos, levando a dívidas e crédito ruim. Não trate -o como dinheiro grátis – vista -o como um empréstimo. Além disso, evite o fechamento do cartão após o crédito, pois reduz seu histórico (15% da pontuação). Se surgirem taxas, entre em contato com o emissor para renunciar.
Alternativas a cartões de crédito para construção de crédito
Se os cartões ainda não estão certos, considere:
-Empréstimos para construtores de crédito de bancos como Self ou Kikoff.
– Serviços de relatórios de aluguel como Renttrack.
– Empréstimos garantidos ou CDs.
Estes relatam atividade positiva sem riscos de gastos.
Conclusão: Comece sua jornada de crédito hoje
Escolher o ** melhor cartão de crédito para jovens adultos ** é um passo inteligente para a independência financeira. Com opções como Discover ou Capital One, você pode criar crédito de maneira acessível e ganhar recompensas. Lembre-se de que o objetivo são hábitos de longo prazo, não gratificação instantânea. Pesquise, aplique com responsabilidade e observe sua pontuação subir. Para conselhos personalizados, consulte recursos como o Consumer Financial Protection Bureau. Qual é o seu plano para o seu primeiro cartão? Compartilhe nos comentários!
