Como tomar melhores decisões financeiras

Pedra de pão sábio

Uma decisão financeira importante que as pessoas lutam para tomar é como alocar economias para várias metas financeiras. Você economiza por vários objetivos ao mesmo tempo ou os financia um por um em uma série de etapas? Basicamente, existem duas maneiras de abordar a definição de metas financeiras:

Simultaneamente: Economizando para duas ou mais metas financeiras ao mesmo tempo.

Sequencialmente: Economizando para uma meta financeira de cada vez em uma série de etapas.

Cada método tem seus prós e contras. Veja como decidir qual método é melhor para você.

Definição seqüencial de objetivos

Prós

Você pode se concentrar intensamente em um objetivo de cada vez e sentir uma sensação de conclusão quando cada objetivo é alcançado. Também é mais simples configurar e gerenciar economias de gols do que os planos para vários objetivos. Você só precisa configurar e gerenciar uma conta.

Contras

Os juros compostos não são retroativos. Se levar até uma década para percorrer as metas de poupança de longo prazo (por exemplo, financiar um plano de poupança de aposentadoria), é o tempo que o interesse não é conquistado.

Definição de metas simultâneas

Prós

Os juros compostos não estão atrasados ​​na economia de metas que vêm mais tarde na vida. O dinheiro anterior é reservado, quanto mais tempo ele pode crescer. Com base no Regra de 72você pode dobrar uma quantia em dinheiro em nove anos com um retorno médio de 8 %. Os primeiros anos de economia para objetivos de longo prazo são os mais poderosos.

Contras

O financiamento de múltiplas metas financeiras é mais complexo do que a única tarefa. A renda precisa ser destinada separadamente para cada meta e geralmente colocada em contas diferentes. Além disso, provavelmente levará mais tempo para concluir qualquer objetivo, porque a economia está sendo colocada em vários locais.

Resultados da pesquisa

Trabalhando com pão sábio para recrutar os entrevistados, conduzi um Estudo das decisões de definição de metas financeiras com quatro colegas que foram publicados recentemente no Journal of Personal Finance. O público -alvo era adulto jovem, com 69 % da amostra com menos de 45 anos. Quatro decisões financeiras importantes foram exploradas: metas financeiras, proprietários de imóveis, planejamento de aposentadoria e empréstimos estudantis.

Os resultados indicaram que muitos entrevistados estavam sequenciando as prioridades financeiras, em vez de financiá -las simultaneamente e adiar a propriedade de imóveis e a economia de aposentadoria. Frases de três palavras como “uma vez eu tenho …”, “depois que eu (ação)” e “assim que …” foram conhecidas com frequência, indicando uma hesitação em financiar certas metas financeiras até alcançar os outros.

Os três principais objetivos financeiros relatados por 1.538 entrevistados estavam economizando alguma coisa, comprando alguma coisa e reduzindo a dívida. Cerca de um terço (32 %) da amostra teve saldos de empréstimos para estudantes pendentes no momento da coleta de dados e da dívida de empréstimos para estudantes teve um grande impacto nas decisões financeiras dos entrevistados. Cerca de três quartos da amostra disseram que a dívida de empréstimo afetou as opções de moradia e a economia de aposentadoria.

Etapas acionáveis

Com base nas descobertas do estudo mencionado acima, aqui estão cinco maneiras de tomar melhores decisões financeiras.

1. Considere o planejamento financeiro simultâneo

Repense a prática de cumprir as metas financeiras uma de cada vez. A definição simultânea de metas maximizará o poder impressionante de juros compostos e impedirá o resultado da pesquisa com frequência relatada por ter a data de conclusão para uma meta determinar a data de início para economizar para os outros.

2. Aumente as ações financeiras positivas

Faça mais qualquer coisa positiva que você já esteja fazendo para melhorar suas finanças pessoais. Por exemplo, se você está economizando 3 % de sua renda em um plano de poupança de aposentadoria do empregador, sep-IF se trabalha por conta própria) ou 401 (k) ou 403 (b), decida aumentar a economia para 4 % ou 5 %.

3. Diminua os hábitos financeiros negativos

Decida parar (ou pelo menos reduzir) ações dispendiosas que são contraproducentes para a construção de segurança financeira. Todo mundo tem seus próprios culpados. Os principais critérios para consideração são a economia de custos potenciais, os impactos na saúde e o prazer pessoal.

4. Salve algo para a aposentadoria

Quase 40 % dos entrevistados não estavam economizando nada para a aposentadoria, o que é preocupante. As ações que as pessoas tomam (ou não tomam) hoje afetam seus futuros eus. Qualquer A economia é melhor do que nenhuma economia e até quantidades modestas, como US $ 100 por mês, aumentam com o tempo.

5. Execute alguns cálculos financeiros

Use uma calculadora on -line para definir metas financeiras e fazer planos para alcançá -los. O planejamento aumenta o senso de controle das pessoas sobre suas finanças e motivação para salvar. Ferramentas úteis estão disponíveis em Finra e Habilidades práticas do dinheiro.

Qual é a melhor maneira de economizar dinheiro para objetivos financeiros? Depende. No final, o mais importante é que você está tomando medidas positivas. Pese os prós e contras de estratégias concomitantes e seqüenciais de definição de metas e preferências pessoais e siga uma estratégia de poupança regular que funciona para você. Cada pequeno passo é importante!

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