A verificação manual pode parecer um problema de back-office, mas para agentes de empréstimos, é profundamente pessoal. Significa perda de tempo, confiança perdida e receita perdida. E em um setor já espremido por compactação de margem e altas taxas, é um risco que você não pode se dar ao luxo de continuar correndo.
A verificação manual come tempo e o tempo é dinheiro
Cada hora passada coletando documentos é uma hora não gasta em prospecção, fechando ou nutrir novos relacionamentos de referência. Um estudo de 2024 HubSpot descobriu que os profissionais de vendas gastam apenas duas horas por dia vendendo ativamente, enquanto o resto do tempo é adotado por tarefas administrativas como documentação e acompanhamento-o corte da verificação manual pode aumentar materialmente as horas voltadas para as vendas.
De acordo com uma análise de 2023, os agentes de empréstimos com melhor desempenho em mercados fortes podem fechar de 5 a 10 empréstimos por mês e ganhar cerca de 2% do valor do empréstimo em comissão. Se uma única verificação de renda atrasa um acordo em alguns dias, isso pode significar menos um empréstimo financiado em um determinado mês, equivalente a mais de US $ 8.000 em comissão perdida com base em estruturas salariais típicas e no preço médio de venda de hoje.
O problema começa com rotinas desatualizadas. Por décadas, as equipes de produção foram condicionadas a pedir aos mutuários 30 dias de paystubs, dois anos de W-2s e (se a compensação for variável) também as stubs no final do ano. Os subscritores geralmente solicitam ainda mais. Isso leva um tempo, frustra os mutuários e retarda acordos para um rastreamento.
Cada atraso aumenta o risco de precipitação
Fannie Mae2023 Consumidor Hipoteca A Pesquisa de Compreensão descobriu que a papelada e o comprimento do processo estavam entre as principais frustrações dos mutuários. Isso está apoiado em toda a indústria; O relatório de tendências de vendas 2024 do HubSpot constatou que 28% dos profissionais de vendas dizem que o processo de vendas que demora muito é o motivo número um dos clientes em que os perspectivas de negócios de volta. Adicione o ambiente de alta taxa de hoje, e os mutuários têm mais probabilidade de comprar ou abandonar o processo completamente se atingirem o atrito.
De acordo com o relatório do monitor de hipotecas da Ice Hortgage Technology, o empréstimo médio de compra leva 40 dias para fechar. Mesmo atrasos modestos podem empurrar os mutuários além da expiração da bloqueio de taxa, aumentar seus custos ou fazer com que eles adivionem sua escolha de credor.
Os credores que implantam soluções Digital VOIE no ponto de venda descobriram que a remoção da coleção manual de documentos no início do ciclo de empréstimos pode raspar de 5 a 7 dias de desconto no processo geral. Esses tempos de ciclo mais rápidos se traduzem diretamente em menos aplicações abandonadas e maior puxão.
Manual significa mais erros, mais condições e mais dores de cabeça
Além dos atrasos, a verificação de renda manual aumenta o risco de erro humano, documentação desatualizada e até fraude. Isso leva a suspensões na subscrição, condições de última hora e risco de recompra pós-fechamento-nenhum dos quais faz um Oficial de empréstimosReputação de qualquer favor.
A verdade é simples: os dados da fonte suportam o manual sempre. A renda verificada retirada diretamente dos sistemas de folha de pagamento com a permissão do mutuário é mais precisa, mais atual e mais segura. Ele suporta decisões de empréstimos mais rápidas e pode até reduzir a exposição à recompra de riscos graças a GSE programas como o dia 1 de Fannie Mae e Freddie MacModeler de ativos e renda (AIM).
Melhor experiência em mutuários = mais referências = potencial de comissão
Os mutuários de hoje esperam uma experiência digital e quando não o entendem, andam. De acordo com a pesquisa de insights de 2025 em mutuários da Ice Hortgage Technology, 55% dos mutuários dizem que um processo rápido é um dos principais fatores que procuram em um credor e 33% citam documentos de upload como uma das partes mais estressantes do processo de hipoteca
A verificação manual é uma das principais razões. Isso leva a solicitações de documentos duplicadas, comunicação inconsistente e tempos de espera mais longos. Quando um mutuário tem que desenterrar o mesmo Paystub duas vezes, você não corre o risco do negócio, corre o risco de referência.
Por outro lado, um mutuário que experimenta um processo de empréstimo rápido, seguro e contínuo tem muito mais probabilidade de se tornar um cliente repetido e contar a seus amigos. Os credores que adotam uma estratégia digital primeiro não estão apenas ganhando eficiência. Eles estão construindo um livro de clientes leais e prontos para referência para a vida toda.
Voie automatizada é uma comissão – estratégia de proteção
A verificação de renda manual pode parecer um problema de back-office, mas está custando onde conta: suas comissões. Atrasos, consequências, mutuários frustrados e menos referências somam o dinheiro real perdido.
Isso torna a verificação da renda uma preocupação de linha de frente. Quando Voie funciona sem problemas, os empréstimos fecham mais rápido, os mutuários ficam mais felizes e você permanece no controle do seu pipeline. Automatizando remove o atrito que inviabiliza as ofertas e o mantém focado em fazer o que faz de melhor: fechar empréstimos e aumentar seus negócios.
Se você está falando sério sobre como proteger seus ganhos, é hora de mudar para Voie automatizada e incorporada. Sua comissão depende disso.
John Hardesty é o vice -presidente de hipoteca em Argyle.
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