Em todos os lugares que você olha, as manchetes estão dizendo a mesma coisa: as taxas de juros estão em alta, os custos de empréstimos são altos e talvez agora não seja a hora de comprar imóveis. Para médicos e outros profissionais ocupados que já se sentem esticados por empréstimos estudantis, cronogramas imprevisíveis e custos de vida crescentes, essa mensagem pode ser desencorajadora o suficiente para despertar completamente o investimento.
Mas esse é realmente o movimento mais inteligente? Ou essa poderia realmente ser uma das melhores oportunidades de investir no setor imobiliário que vimos em anos?
A resposta não é tão simples quanto “as taxas são altas, então não compre”. A verdade é mais sutil e, se você estiver disposto a pensar a longo prazo, há razões convincentes pelas quais o setor imobiliário ainda pertence à sua estratégia de construção de riqueza.
Isenção de responsabilidade: Este artigo é apenas para fins informativos e educacionais e não constitui conselhos financeiros, legais ou de investimento. Qualquer investimento envolve riscos e você deve consultar seu consultor financeiro, advogado ou CPA antes de tomar decisões de investimento. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. O autor e as entidades associadas se isenta de qualquer responsabilidade por perda incorrida como resultado do uso deste material ou de seu conteúdo.
Colocando as taxas de hoje em perspectiva
Primeiro, vamos reconhecer o elefante na sala: sim, as taxas de hipoteca são mais altas do que eram apenas alguns anos atrás. Durante os anos covid, vimos taxas mergulhando na faixa de 2 a 3%. Isso era historicamente sem precedentes.
Ficamos mimados.
Essas taxas não foram feitas para durar para sempre. Eles foram o resultado de uma forte intervenção do Federal Reserve e criaram uma sensação de que o dinheiro barato era o novo normal. Mas se você diminuir o zoom e olhar para o quadro geral, o ambiente de hoje não parecerá tão ruim.
Oficial de empréstimo veterano Dan Peck com Hipoteca de movimentoque trabalhou em milhares de empréstimos imobiliários nos últimos 25 anos, coloquei desta maneira:
“Se você voltar para meados dos anos 2000, as taxas estavam na faixa de 6% a 7%, que é onde estão atualmente agora, e as coisas estavam zumbindo.”
Em outras palavras, as taxas de hoje podem parecer dolorosas em comparação com as pechinchas de ontem, mas não são historicamente incomuns.
Por que imobiliário ainda faz sentido
Então, por que os investidores mais experientes ainda estão comprando imóveis, mesmo em um ambiente de alta taxa? Porque imobiliário não é apenas sobre a taxa de juros. É sobre o quadro financeiro maior.
Aqui estão algumas das vantagens duradouras:
- Crescimento de ações – Mesmo que o fluxo de caixa seja mais fino hoje, os valores das propriedades tendem a aumentar com o tempo. Manter imobiliários por 5 a 10 anos ou mais pode levar a uma apreciação significativa.
- Benefícios fiscais – Depreciação, deduções de juros hipotecários e outras estratégias tributárias podem compensar a renda e reduzir sua conta de impostos gerais.
- Proteção à inflação – aluguéis e valores de propriedade geralmente aumentam com a inflação, tornando o setor imobiliário uma cobertura natural.
- Aproveitar – Você pode controlar um grande ativo com uma quantia relativamente pequena do seu próprio dinheiro, algo que você não pode fazer com ações ou títulos.
Como Peck explicou:
“Eu tive muitos investidores que inicialmente ficaram de fora quando as taxas saltaram, apenas para perceber mais tarde que perderam US $ 30.000 a US $ 50.000 em ganhos de patrimônio, esperando”.
Esse é o custo oculto de ficar à margem: o dinheiro que você não ganha enquanto espera pelas condições “perfeitas”.
Pensando a longo prazo
Os investidores que se queimam geralmente são os que estão com prazos curtos, tentando comprar e virar em seis meses ou especular em rápida apreciação. É aí que as taxas mais altas podem cortar mais profundas.
Mas se você está segurando propriedades a longo prazo, seja como aluguel, segunda casa ou residência primária, a história parece muito diferente.
Peck simplesmente:
“Se você está comprando imóveis a longo prazo, seja um aluguel ou uma casa primária, normalmente vai fazer muito, muito bem com isso.”
É aqui que os médicos e outros profissionais de alta renda têm uma vantagem. Você não precisa necessariamente de sua propriedade para gerar fluxo de caixa máximo no primeiro dia. Você tem a estabilidade da renda para enfrentar as margens mais finas, enquanto a propriedade cria patrimônio e apreciação ao longo do tempo.
As taxas irão pedalar
Mais um ponto que vale a pena lembrar: as taxas não ficam paradas. Eles se levantam e descem, muitas vezes imprevisivelmente.
“As taxas acabarão por pedalar”, Peck me lembrou. “Eles sempre o fazem. Agora, eles podem subir mais primeiro, mas depois voltam. Você verá taxas refluxo e fluir.”
Isso significa que comprar hoje não o trava na taxa de hoje para sempre. Se as taxas caírem, você poderá refinanciar e diminuir seus pagamentos mensais. Enquanto isso, você está ganhando patrimônio e desfrutando de benefícios fiscais, vantagens que sentiria falta se ficasse à margem.
Reformulando como você executa os números
Um dos melhores ajustes que você pode fazer nesse ambiente é repensar como você analisa as ofertas.
Em vez de obcecar apenas as taxas de juros, pergunte:
- Essa propriedade faz sentido como um construtor de riqueza de longo prazo?
- Mesmo que o fluxo de caixa esteja apertado agora, o potencial de apreciação ou a localização justifica a compra?
- Estou considerando as vantagens fiscais ao calcular retornos?
- Como isso se encaixa no meu plano financeiro geral, especialmente como médico que procura criar renda passiva?
Muitos investidores usam “retorno em dinheiro em dinheiro” ou “taxa de limite” como seus únicos filtros. Essas métricas são importantes, mas não são a história toda. Em tempos de taxas mais altas, aumente o zoom e considere o valor total que uma propriedade pode oferecer ao longo de uma década ou mais.
O ângulo do médico: por que isso importa ainda mais para nós
Como médicos, sabemos como é ficar preso na roda de hamster médica, trabalhando longas horas, negociando tempo por dinheiro e muitas vezes sentindo que nossa renda e liberdade estão fora de nosso controle. O setor imobiliário é um dos caminhos mais comprovados desse ciclo.
Não se trata apenas de fazer um retorno no papel. É sobre as opções de construção:
- A opção de cortar o trabalho sem medo.
- A opção de passar mais tempo com sua família.
- A opção de se aposentar cedo ou se articular em algo novo.
Sim, as taxas de juros afetam a matemática. Mas eles não mudam o fato de que o setor imobiliário continua sendo um dos melhores veículos para a liberdade financeira, especialmente para os médicos.
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Pensamentos finais
Então, agora é o pior ou melhor momento para comprar imóveis?
A resposta depende da sua mentalidade. Se você está esperando por um ambiente de taxa perfeita, provavelmente esperará para sempre. Se você estiver disposto a pensar a longo prazo, execute seus números de forma conservadora e concentre-se na construção de riqueza ao longo de décadas, não meses, provavelmente olhará para trás e ficará feliz por ter agido agora.
O setor imobiliário se provou em todos os ciclos de mercado. As taxas são apenas um fator e sempre se movem. A questão não é se você pode cronometrá -los perfeitamente, é se você está pronto para começar a construir riqueza, independentemente de onde eles estão hoje.
Quer se aprofundar nessa conversa?
Confira Pimd Podcast Episódio #277: Você ainda deve comprar imóveis com altas taxas de juros? Apresentando Dan Peck, da Hipoteca de Movimento.
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Peter Kim, MD é o fundador de Renda passiva MDo criador de Academia de Imóveis Passivose oferece educação semanal através de seu podcast de segunda -feira, o podcast Passive Renda MD. Junte -se à nossa comunidade no Grupo Passivo de Doc Doc Facebook.