Pedra de pão sábio
Para aqueles que estão cuidando de seus pais idosos e criando filhos ao mesmo tempo, muitas vezes parece que nunca há tempo, dinheiro ou energia suficiente para fornecer a todos os membros da família que precisam de você. Em particular, lidar com as finanças quando duas gerações diferentes estão dependendo de você se sentir como um ato de equilíbrio impossível – sem mencionar um exercício de se sentir culpado, não importa o que você faça.
Mas ser o cuidador imprensado entre duas gerações torna ainda mais importante para você priorizar suas próprias necessidades financeiras, especialmente quando se trata de planejamento de aposentadoria. Ao proteger sua aposentadoria durante esta temporada difícil da sua vida, você estará em um lugar melhor para permanecer independente à medida que envelhece, lançará seus filhos em uma idade adulta mais segura e oferecerá apoio contínuo aos seus pais.
Parece impossível? Não é. Veja como você pode proteger sua aposentadoria se você for um membro da geração de sanduíche.
A economia da aposentadoria vem primeiro
A economia da aposentadoria deve ter prioridade antes de colocar dinheiro nos fundos da faculdade de seus filhos. Você já sabe disso. Seus filhos podem assumir empréstimos para a faculdade, mas não há empréstimos disponíveis para pagar pela sua aposentadoria.
A decisão mais difícil é priorizar a economia de aposentadoria antes de pagar pelos cuidados de longo prazo para seus pais. Isso pode parecer uma escolha sem coração, mas é necessário evitar passar problemas de dinheiro de uma geração para a próxima. Descrever sua economia de aposentadoria durante seus 40 e 50 anos significa que você perderá o crescimento a longo prazo e os benefícios do interesse composto. Ao garantir que você continue reservando dinheiro para a aposentadoria, você pode garantir que seus filhos não se sintam espremidos financeiramente à medida que envelhece.
Em vez de bancar pessoalmente os cuidados de seus pais, use seus ativos enquanto eles durarem. Isso não apenas permitirá que você faça o melhor uso de programas como o Medicaid (que exige que os destinatários de cuidados de longo prazo esgotem seus próprios ativos antes de entrar em ação), mas também protegerá seu futuro.
A comunicação é fundamental
Parte do estresse de estar na geração de sanduíche está se sentindo como os encargos financeiros de duas gerações (assim como a sua) estão descansando inteiramente nos ombros. Você sente que estará decepcionando as pessoas vulneráveis que você ama, se não puder fazer tudo. Mas a verdade é que você não pode faça tudo. E você não deve esperar isso de si mesmo, nem sua família deve esperar de você. Portanto, a comunicação com seus entes queridos sobre o que eles podem esperar pode ajudá -lo a atrair limites importantes em torno do que você pode oferecer a eles.
Essa conversa será um pouco mais simples com seus filhos. Você pode informar que tipo de ajuda financeira eles podem esperar de você para a faculdade e além, e simplesmente deixá -la assim.
A conversa é um pouco mais difícil com seus pais, em parte porque você precisa perguntar a eles sobre detalhes detalhados sobre suas finanças. Quer o dinheiro seja ou não um assunto tabu em sua família, pode ser difícil para seus pais permitirem conversas financeiras importantes – para eles parece que eles estavam mudando suas fraldas há apenas alguns anos.
Estar no circuito sobre o que seus pais salvaram, onde está, que planos eles têm para o futuro e em quem confiam como consultor financeiro, ajudarão a proteger seu dinheiro e o seu. Você estará mais capaz de tomar decisões por eles em caso de emergência, e estar incluído em decisões financeiras significa que você pode ajudar a protegê -los contra golpes. (Veja também: 5 estratégias de dinheiro para a geração de sanduíche)
Seguro é uma necessidade
Ter um seguro de incapacidade adequado em vigor é um importante seguro para falhas para qualquer trabalhador, mas é especialmente importante para aqueles que cuidam de pais e filhos pequenos. O Conselho de Conscientização sobre Deficiências relata que quase um em cada quatro trabalhadores Ficará sem trabalho por pelo menos um ano por causa de uma condição incapacitante. Com os pais e os filhos contando com sua renda, mesmo uma deficiência de curto prazo pode significar desastre e forçá-lo a mergulhar em sua economia de aposentadoria para manter as coisas funcionando. Certifique -se de ter cobertura de seguro de renda de incapacidade suficiente pode ajudar a proteger sua família e sua aposentadoria se você ficar desativado.
O seguro de vida é outra área em que você não quer economizar. Com duas gerações contando com você, é importante ter um seguro de vida suficiente para garantir que sua família fique bem se algo acontecer com você. Isso é verdade mesmo se você é um cuidador não pago em tempo integral para seus pais ou seus filhos, já que sua família precisará pagar pelos cuidados que você prestar, mesmo que eles não estejam contando com sua renda.
Também é uma boa ideia conversar com seus pais sobre o seguro de vida para eles, se podem se qualificar. Para os pais idosos que sabem que atrairão seus ativos para atendimento a longo prazo, uma apólice de seguro de vida pode ser uma maneira experiente de garantir que eles deixem algum tipo de herança. Se seus pais estão ansiosos com a capacidade deles de deixar uma herança, uma apólice de seguro de vida pode ajudar a aliviar esse estresse em dinheiro e potencialmente facilitar emocionalmente para que eles desenhem seus próprios ativos.
Torne -se um especialista em Seguro Social e Medicare
Passar um tempo lendo o Seguro Social, o Medicare e outros programas pode ajudá -lo a tomar melhores decisões financeiras para seus pais e você mesmo. Existem vários conceitos errôneos, mitos e mal -entendidos disfarçados como fatos sobre esses programas, e saber exatamente o que seus pais (e eventualmente você) terão o direito de ajudar a garantir que você não deixe dinheiro na mesa ou tomar decisões com base em informações ruins.
Os questionários de elegibilidade em benefícios.gov Pode ajudá -lo a determinar quais benefícios estão disponíveis e se seus pais se qualificam. Além disso, é uma boa ideia se inscrever para um meu Conta do Seguro Social para você mesmo. Este site fornecerá estimativas personalizadas de benefícios futuros com base nos seus ganhos vitalícios, o que pode ajudá -lo a se preparar para sua própria aposentadoria.
Não tenha medo de pedir ajuda
Cuidar de crianças e pais ao mesmo tempo é cansativo. Não agrave o problema pensando que você precisa tomar decisões financeiras sozinho. Considere entrevistar e contratar um consultor financeiro para ajudá -lo a entender as escolhas difíceis. Ele ou ela pode ajudá -lo a descobrir a melhor maneira de preservar seus bens, ajudar seus pais a desfrutar dos anos do crepúsculo com dignidade e planejar o futuro de seus filhos.
Mesmo que um consultor financeiro tradicional não esteja nos cartões, não esqueça que você pode pedir ajuda entre sua família e rede de amigos. Não há necessidade de fingir que fazer malabarismos é fácil. A família pode potencialmente oferecer apoio financeiro ou de cuidar. Amigos conhecedores podem levá -lo para os melhores recursos para ajudá -lo a tomar decisões. Confiar em sua rede significa que é menos provável que você se esgote e tome decisões financeiras desordenadas. (Veja também: 9 Atos simples de autocuidado para a geração de sanduíche)