- O que você está economizando: É para aposentadoria, um carro, uma primeira casa, férias, tratamentos de fertilidade, educação para crianças? Isso ajudará você a determinar se você está analisando um investimento curto, intermediário ou de longo prazo, o que pode empurrá-lo para um TFSA ou RRSP. Como os saques geralmente são mais fáceis com um TFSA, essa conta pode ser melhor para investimentos de curto ou médio prazo. Um RRSP seria melhor se você estiver economizando para um adiantamento em uma casa, principalmente se for sua primeira casa, pois você pode mudar seus fundos para um FHSA. Para a educação das crianças, um RESP é o melhor, já que o governo corresponde às suas economias.
- Quanto tempo você tem para salvar: Quando você quer alcançar seu objetivo? “Quatro anos seriam considerados curto a médio prazo”, diz Gray. Por metas com menos de cinco anos, um TFSA com investimentos de baixo risco pode ser a melhor opção, pois você não tem tempo para esperar qualquer volatilidade do mercado. Você está economizando para a aposentadoria e tem pelo menos uma década ou duas para fazê -lo? Um RRSP com investimentos de alto risco pode ser sua melhor opção.
- A melhor hora para contribuir: “É um estrondo maior para o seu dinheiro fazer um RRSP quando sua renda é alta, mais de US $ 100 mil ou mais, você obtém uma dedução mais alta”, diz Gray, “então retire -o quando estiver aposentado com uma renda mais baixa, para ter impostos mais baixos”. Se você está apenas começando sua carreira ou está em licença de maternidade e tem uma renda baixa (menos de US $ 40 mil), mas espera que seja mais alto em alguns anos, pode ser melhor esperar antes de contribuir. Isso ocorre porque você pode salvar sua sala de contribuição para o tempo em que sua taxa de imposto for maior, o que resultará em uma dedução maior.
- Se você tem uma pensão: “Alguém que tem uma grande pensão tem pouca sala de RRSP, então pode não achar benéfico colocar dinheiro em um RRSP”, diz Gray. Nesse caso, um TFSA pode ser o melhor. Se suas contribuições forem maximizadas, uma conta não registrada pode ser a próxima melhor coisa. Mas alguém que não tem uma pensão pode colocar dinheiro em um RRSP e obter uma dedução justa.
Como altero minhas contas de poupança em contas de investimento?
Apesar da palavra “salvar” nos nomes, suas contas registradas, como o seu RRSP e o TFSA, podem atuar como uma mera conta poupança ou como uma conta de investimento. Para converter em uma conta de investimento, visite um consultor na sua filial local ou use os serviços on -line da sua instituição financeira. Lá, você poderá abrir contas, transferir fundos e comprar novos investimentos. Você também pode manter as contas de poupança e abrir novas contas de investimento, se quiser usá -las como um fundo de emergência.
Para decidir quais investimentos escolher: “Você precisa fazer sua pesquisa”, alerta Gray ou converse com um consultor financeiro. Eles podem recomendar o que é certo para você – seja ETFs, GICs, fundos mútuos etc. – com base na sua necessidade de liquidez e sua tolerância ao risco. Quando se trata de ações, Gray diz que procurar ajuda de um profissional de investimento é ainda mais importante. “Prefiro que as pessoas paguem alguém para fazer isso por uma taxa um pouco mais alta do que ter alguém (invista) mal”. Ela diz que eles podem perder dinheiro com o investimento por causa de um momento ruim. “Isso vale o 1% a 2% nas taxas que seriam cobradas pelo serviço”. Aqui está Como descobrir suas taxas de investimento.
Quais são minhas opções de investimento como mulher solteira no Canadá?
Você tem uma variedade de opções de investimento de baixo, médio e de alto risco nessas contas. Os melhores para você serão determinados por seus objetivos, quanto tempo você deve salvar e suas características psicológicas (que podem sinalizar se você pode lidar bem com os mercados voláteis bem ou não):
Gics são considerados um investimento de baixo risco. As taxas de GIC dependem da principal taxa de juros do Banco do Canadá. Portanto, quando as taxas são altas, os investidores da GIC se beneficiam, como fizeram de meados de 2022 ao final de 2024. Você nem sempre ganha altas taxas de juros com os GICs, mas você terá a garantia de recuperar o valor de depósito completo. Os GICs são ótimos para metas de poupança de curto prazo, pois podem durar de seis meses a alguns anos. Economizando para férias, carro, tratamentos de fertilidade ou algo com um horizonte de até cinco anos? Investir em um GIC, que é de baixo risco, no seu TFSA pode ser uma boa opção, diz Natasha Knox, planejadora financeira e fundadora da Alaphia Financial Wellness em New Westminster, BC “Você não quer algo que vá flutuar, que exibe muita volatilidade, se você tiver um prazo apertado em que está trabalhando.”
Fundos negociados em bolsa (ETFs) são coleções de investimentos e comércio em uma bolsa de valores. Isso significa que pode investir em ações, renda fixa ou mercadorias. Eles normalmente possuem um baixo custo e permitem diversificação, em comparação com, digamos, fundos mútuos. Eles são melhores para metas de longo prazo, para que você tenha tempo para aguardar potencial volatilidade. “Você pode comprar algumas ações e ETFs”, diz Gray. “Você pode simplesmente abrir uma conta e se tornar seu próprio corretor.”
Fundos mútuoscomo os ETFs, são uma coleção de investimentos – mas são gerenciados por um profissional, então as taxas tendem a ser maiores. Os fundos mútuos ainda são muito populares no Canadá, mesmo quando as opções de ETF crescem rapidamente. Para quem gosta de ativos gerenciados profissionalmente, essas podem ser boas opções.
Ações (Pense: as ações e as ações) são um investimento direto em um negócio. Se você não estiver pronto para escolher as ações (não se preocupe, não há muitos canadenses), um consultor de investimentos pode ajudá -lo a escolher quais ações comprar com base na tolerância a riscos, metas e outros fatores. É melhor investir em patrimônio líquido para seus objetivos de longo prazo, como sua aposentadoria, para que você tenha tempo para esperar os altos e baixos do mercado de ações. “Uma linha do tempo de 10 anos é o que consideramos um horizonte de longo prazo”, diz Knox. Se você está economizando para a aposentadoria ou uma casa na linha, “você pode investir esse dinheiro e ter tempo para se recuperar” de qualquer contratempo do mercado.
Títulosoferecidos por governos e empresas, são títulos de renda fixa, o que significa que você está emprestando dinheiro por algum tempo enquanto recebe juros pagos. Eles são menos voláteis que os estoques e menos arriscados, o que os torna uma opção justa para os objetivos de curto prazo. “Se você vai comprar um carro em cerca de quatro anos, um vínculo ou GIC pode ser uma boa opção”, diz Gray. “Porque você sabe se você custou US $ 30.000, em quatro anos será de US $ 31.000 – não é muito ganho, mas não tem tempo para se recuperar se isso cair.”