Comprando uma casa com uma pontuação de crédito baixa
Suas pontuações de crédito não são as maiores do mundo? Você está interessado em comprar uma casa, mas não tem certeza se poderá fazer em sua situação financeira atual?
Uma das perguntas mais comuns de potenciais compradores é Qual pontuação de crédito é necessária para comprar uma casa? Uma pontuação de crédito baixa pode tornar mais desafiador comprar uma casa.
Isso não significa que você não poderá comprar, mas não obterá os mesmos termos e condições favoráveis que outros mutuários recebem. Isso torna o trabalho para melhorar suas pontuações de crédito em um exercício valioso.
Sem dúvida, você As pontuações de crédito podem afetar sua capacidade de comprar a casa que você deseja.
Vamos explorar as etapas necessárias para obter uma hipoteca com uma baixa pontuação de crédito.
Verifique sua pontuação de crédito primeiro
Em primeiro lugar, você deve verificar sua pontuação de crédito. Várias agências de monitoramento de crédito oferecem pontuações gratuitas.
Ter uma boa pontuação de crédito ajudará você a obter uma taxa de juros mais baixa em uma hipoteca, acesso a melhores opções de financiamento e evitar ser negado por completo.
Só use boas agências de crédito
Não use agências de crédito menos respeitáveis ou menos confiáveis para verificar sua pontuação, pois elas podem fornecer uma leitura imprecisa.
Use apenas as três principais agências – Experian, TransUnion e Equifax – que são credenciadas pela Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito (NFCC).
Você pode obter sua pontuação de crédito e histórico de cada uma das três agências de crédito visitando seus sites: Experian, Transunion e Equifax.
Verifique seu histórico de crédito
Seu histórico de crédito também é importante quando se trata de comprar uma casa.
Uma boa pontuação mostrará que você é um mutuário responsável e conseguiu manter os pagamentos em empréstimos anteriores.
Uma pontuação ruim pode diminuir suas chances de ser aprovada para uma hipoteca ou resultar em uma taxa de juros mais alta no seu empréstimo aprovado.
Esteja preparado para mostrar uma boa documentação
Para provar que você está qualificado para comprar uma casa com uma pontuação de crédito baixa, provavelmente precisará fornecer documentação como estupres de pagamento, extratos bancários e registros de investimento.
Obtenha uma boa hipoteca
Depois de verificar sua pontuação de crédito, seu próximo passo é obter uma boa hipoteca.
É mais provável que uma hipoteca com uma taxa de juros baixos seja oferecida a alguém com uma boa pontuação de crédito.
Existem muitos tipos diferentes de hipotecas disponíveis, por isso é importante encontrar um que atenda às suas necessidades.
Algumas coisas que você pode querer considerar ao selecionar uma hipoteca incluem a taxa de juros, os termos do empréstimo e se você precisará ou não fazer pagamentos baixos.
Compare instituições de empréstimos para empréstimos e taxas
Antes de assinar qualquer documento, é bom comparar instituições e taxas de empréstimos.
Você pode fazer isso visitando os sites de vários credores diferentes e selecionando o que tem o melhor negócio para você.
Como você tem uma pontuação de crédito baixa, você provavelmente precisará se encaixar em um programa de hipoteca personalizada às suas necessidades.
Uma hipoteca da FHA geralmente é um excelente local para começar, pois possui requisitos de pontuação de crédito mais baixos do que alguns outros programas de hipoteca.
Fale com seu corretor de hipoteca ou agente de empréstimos para ver se eles concordam que seria o melhor programa.
Reúna seus documentos hipotecários
Depois de selecionar um credor e fazer seu pedido de hipoteca, você precisará reunir os seguintes documentos:
- Seus estoques de pagamento dos últimos dois anos.
- Seus extratos bancários dos últimos dois anos.
- Seus registros de investimento nos últimos dois anos.
- Uma cópia do seu relatório de crédito – o credor exigirá uma verificação e relatório de crédito.
- Uma cópia da sua declaração de imposto de renda nos últimos dois anos.
- Sua carteira de motorista ou outra identificação fotográfica emitida pelo governo.
Obtenha pré-aprovação para o seu empréstimo à habitação
Quando você escolhe sua instituição de empréstimo, você vai querer Obtenha uma carta de pré-aprovação. A carta de pré -aprovação mostrará ao proprietário da casa que você deseja comprar que as chances são excelentes, você receberá o empréstimo.
A maioria dos agentes imobiliários nem sequer considera uma oferta em uma casa hoje sem uma carta de pré -aprovação que o acompanha. Alguns agentes também preferem ver a carta vir de uma instituição de empréstimo respeitável.
Ir a um credor sem nome provavelmente não é uma boa ideia ao tentar garantir uma casa que você ama.
Inscreva -se para sua hipoteca
Depois de ter todos os documentos necessários, solicite sua hipoteca.
Certifique -se de fornecer informações precisas sobre seu aplicativo e esteja preparado para responder a perguntas sobre suas finanças.
Como melhorar sua pontuação de crédito
Mesmo que você já esteja se candidatando a um empréstimo, você deve estar trabalhando para melhorar sua posição de crédito. Ao melhorar sua pontuação de crédito, você pode refinanciar em algum momento no futuro em termos mais favoráveis.
Há algumas coisas que você pode fazer para aumentar a pontuação de crédito:
- Faça pagamentos pontuais em sua dívida.
- Mantenha um bom histórico de crédito.
- Não solicite outro empréstimo significativo se tiver menos do que crédito estelar.
- Mantenha os saldos do cartão de crédito no mínimo.
- Inscreva -se para um serviço de melhoria de crédito, como karma de crédito ou gergelim de crédito. Ambas são excelentes empresas que podem acelerar Melhorando seu crédito em pé.
Pensamentos finais
Uma pontuação de crédito baixa não significa que você não pode comprar uma casa. Embora existam pontuações mínimas de crédito, elas não são tão difíceis de alcançar. Mesmo se você tiver um crédito terrível, poderá aumentar suas pontuações de crédito, fazendo algum esforço.
Compreender a pontuação de crédito necessária para comprar uma casa será a primeira etapa. Nunca subestime o quão impactante em ter melhores termos de hipoteca pode ser.
Quando você compra uma casa, o preço de compra não é o que você está pagando pela casa. O que você acaba pagando ao longo da vida da hipoteca é o que realmente custa. Lembre -se disso ao melhorar suas pontuações e fazer um refinanciamento. É um bom objetivo lembrar.
Sobre o autor: o artigo acima sobre “Como comprar uma casa com uma pontuação de crédito baixa” foi escrito por Bill Gassett. Bill trabalha no setor imobiliário nos últimos trinta e três anos. Ele trabalha para o Re/Max Executive Realty em Hopkinton Massachusetts. Bill adora fornecer informações confiáveis aos compradores, vendedores e outros agentes imobiliários para tomar as melhores decisões possíveis. Seus escritos foram apresentados na RIS Media, Associação Nacional de Corretores de Imóveis, Inman News, Placester, Today.com, Credit Sesame e outros.
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