Pedra de pão sábio
Existem várias razões óbvias para dar uma piada sobre sua pontuação de crédito e muito poucas razões que você deve ignorá -la. Afinal, você precisará de uma boa pontuação de crédito e um sólido histórico de crédito se planejar comprar uma casa ou fazer um empréstimo para automóveis. Uma pontuação de crédito ruim pode até voltar para mordê -lo se você quiser alugar um apartamento ou solicitar determinados empregos.
Mas sua pontuação não é o único detalhe para o qual você precisa prestar atenção. Você também precisa ficar de olho seu relatório de crédito – O documento que lista seu histórico formal de crédito, incluindo quaisquer contas que você tenha aberto, saldos devido e pagamentos que você fez.
Seu relatório e sua pontuação estão intrinsecamente entrelaçados. Se informações ruins obtiverem seu relatório de crédito devido a fraude ou relato incorreto, isso pode facilmente causar sua pontuação de crédito. Da mesma forma, um relatório de crédito claro com nada além de informações verdadeiras (e positivas) pode ajudar sua pontuação de crédito a alcançar alturas maiores.
É por isso que, a cada ano, você deve obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito das três agências de relatórios de crédito – Experian, Equifax e Transunion. Felizmente, essa parte é fácil de realizar via anualcreditreport.com.
Como contestar informações sobre seu relatório de crédito
Depois de ter uma cópia do seu relatório de crédito das três agências, convém examinar todos os detalhes para garantir que estejam corretos. Informações incorretas que você pode notar em seu relatório pode incluir:
- Erros sobre seu nome ou informações pessoais
- Contas que nem são suas
- Contas pertencentes a alguém com um nome semelhante ao seu
- Contas fechadas que são relatadas como abertas
- Pagamentos atrasados relatados incorretamente
- Contas listadas mais de uma vez
- Saldos incorretos em contas
- Limites de crédito incorretos em contas
Graças à Fair Credit Reporting Act (FCRA), o Credit Bureau e quem estão fornecendo informações são responsáveis por corrigir a desinformação em seu relatório de crédito. Isso significa que, se um varejista ou banco específico estiver relatando uma conta que não é sua ou um saldo incorreto, tanto o Credit Bureau quanto o varejista ou o banco precisam trabalhar juntos para acertar as coisas.
Se você encontrar um erro, aqui estão as etapas que você deve tomar imediatamente:
Informar o departamento de crédito com as informações incorretas do erro
A primeira etapa que você deve dar é informar a agência de relatórios de crédito sobre o erro deles, tendo em mente que é possível que nem todas as agências de crédito tenham as mesmas informações. Você deve informar sobre o erro por escrito, tomando cuidado especial para listar detalhes importantes sobre o erro com a documentação adequada. A Comissão Federal de Comércio (FTC) até oferece uma amostra de carta Você pode usar se precisar de ajuda.
Observe que as agências de crédito geralmente têm 30 dias para investigar sua reivindicação e são obrigadas a entrar em contato com você com uma resposta. Eles também são obrigados a encaminhar as informações que você os enviou ao provedor que compartilhou as informações com eles em primeiro lugar.
Informar quem forneceu as informações do erro
Você também deseja fornecer à empresa relatar as informações incorretas com cópias de qualquer documentação que prove que ocorreu um erro. Certifique -se de incluir todos os detalhes necessários para provar sua reivindicação, juntamente com cópias de documentação que o apóia. O FTC oferece outro Carta de disputa de amostra Você pode usar para esta instância.
Assista ao seu relatório de crédito ser atualizado
De um modo geral, as agências de relatórios de crédito devem informá -lo por escrito dos resultados do seu caso. Eles também são legalmente obrigados a fornecer outra cópia gratuita do seu relatório de crédito se sua disputa causar uma mudança permanente.
Você também tem a opção de solicitar ao Credit Bureau que envie avisos de qualquer correção para quem solicitou seu relatório de crédito nos últimos seis meses. Você pode até ter uma cópia atualizada enviada a qualquer pessoa que tenha solicitado uma versão modificada do seu relatório de crédito por motivos sobre o emprego.
Cuidando -se com o seu crédito
Embora as etapas acima possam parecer tediosas, é crucial entender os danos que as informações incorretas no seu relatório de crédito podem causar. Se você tiver pagamentos tardios imprecisos em seu relatório, por exemplo, você pode Veja sua pontuação de crédito mergulhe sem culpa própria. E se houver contas no seu relatório de crédito que não são suas, isso pode significar um problema muito maior, como roubo de identidade definitivo.
Felizmente, a pequena quantidade de tempo necessária para contestar um item no seu relatório de crédito pode realmente pagar em grande parte. Afinal, qualquer informação negativa que você conseguir ser limpa deve parar imediatamente de arrastar sua pontuação para baixo.
No entanto, você também deve observar que você só poderá remover informações falsas negativas de seus relatórios de crédito. Qualquer informação prejudicial que seja verdadeira terá que permanecer no seu relatório até que o tempo suficiente seja passado. De um modo geral, informações negativas e relatórios podem permanecer no seu relatório de crédito por até sete anos e a falência pode permanecer no seu relatório por 10 anos.
A linha inferior
Os erros acontecem o tempo todo, e eles podem nunca ser descobertos se você não os encontrar. Além de permanecer no topo de seus relatórios de crédito, ele pode ajudar a se inscrever em um serviço gratuito que oferece atualizações sobre novas contas em seu nome ou flutuações na sua pontuação de crédito. CreditKarma.com e CredisSame.com são dois que oferecem um serviço gratuito semelhante com esses recursos, então eles valem a pena conferir.