Minha irmã sempre sonhava com uma casinha com uma porta amarela. Então, quando ela e seu parceiro finalmente encontraram um fixador charmoso, eles ficaram em êxtase-até que eles interromperam os números. O adiantamento foi apenas o começo. Adicione custos de fechamento, impostos sobre a propriedade e taxas de reparo inesperadas, e a emoção se transformou em estresse da noite para o dia. Como muitos, minha irmã querendo uma casa e ser preparado financeiramente Para um, são duas coisas totalmente diferentes.
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10 hábitos a adotar para estar preparado financeiramente para uma casa
Seja você uma mulher solteira construindo seu próprio caminho ou um casal pronto para se estabelecer, a Financial Prep é a sua fundação. E isso importa –bastante. De acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis, 17% dos compradores de casas em 2023 eram mulheres solteirassuperando homens solteiros e destacando a crescente necessidade de as mulheres se apropriarem de seus futuros financeiros.
Então, como você passa de “I Want uma casa” para “Estou pronto para possuir um”? Começa com esses 10 hábitos monetários inteligentes e empoderadores.
1. Rastreie cada dólar que você gasta
Antes de economizar um centavo, você precisa saber Para onde seu dinheiro está indo. A maioria de nós subestima o quanto gastamos em conveniência – compras de impulso, assinaturas não utilizadas.
Isso importa muito porque você não pode melhorar o que não rastreia. Uma auditoria de gastos ajuda a descobrir resíduos e realocar fundos em direção à sua economia em casa.
Você pode experimentar uma variedade de ferramentas online, como Ynabou Neste site. Independentemente disso, você precisa identificar prontamente como seus hábitos de consumo estão modificando.
Faça uma auditoria de gastos com 30 dias. Você ficará surpreso com o quanto você pode redirecionar com apenas consciência.
Os leitores também amavam: A regra de 30 dias: como economizar (mais) dinheiro.
Pequenos vazamentos afundam grandes navios – saiba para onde vai o seu dinheiro antes de tentar redirecioná -lo.
2. Construa um fundo de emergência específico para a casa
UM fundo de emergência regular Não é suficiente quando você é proprietário. Você precisará de uma almofada dedicada para itens como vazamentos de telhado, quebras de eletrodomésticos ou aumentos repentinos de impostos sobre a propriedade.
Seu objetivo pode ficar assim, economizando de 3 a 6 meses de despesas relacionadas à casa antes você compra.
Só para você dar uma olhada no que está vendo, um substituto simples para uma unidade HVAC pode custar US $ 5.000 a US $ 12.000. Ter um fundo de reserva impede você de se endividar.
Pense neste fundo como a rede de segurança da sua futura casa – não é opcional, é essencial.
3. Pagar uma dívida de juros altos
A dívida com cartão de crédito de alto interesse mata suas chances de hipoteca. Credores olham para o seu Relação dívida / renda (DTI)– Quanto mais baixo, melhor.
Para começar a pagar suas dívidas de juros altos, incluindo sua dívida de cartão de crédito, você pode usar o Método Avalanche (comece com dívida de juros mais altos) ou Método da bola de neve (Comece com o menor equilíbrio).
Os leitores também gostaram: O que fazer quando você não pode pagar o método da bola de neve.
Você também pode verificar meu: Dívida mega pacote de bola de neve.
Quanto menos dívida você carrega, mais forte seu pedido de hipoteca – e sua paz de espírito – será.
4. Construa (ou reconstrua) sua pontuação de crédito
Quer as melhores taxas de hipoteca? Objetivo para a pontuação de crédito de 740 ou superior. Isso poderia te salvar dezenas de milhares ao longo da vida do seu empréstimo.
Como melhorar:
- Pagar as contas a tempo.
- Mantenha a utilização de crédito abaixo de 30%.
- Contestar quaisquer erros no seu relatório de crédito.
- Evite novas linhas de crédito enquanto se prepara.
Confira meu artigo sobre Como aumentar sua pontuação de crédito 100 pontos em 5 etapas fáceis.
Uma pontuação saudável de crédito é como uma chave de ouro – desbloqueia melhores termos de empréstimo e taxas mais baixas.
5. Automatize um plano de economia de adiantamento
Acha que você precisa de 20% abaixo? Nem sempre –Empréstimos da FHA requerem apenas 3,5%. Ainda assim, um adiantamento mais alto reduz seus custos mensais e ajuda a evitar o seguro de hipoteca privada (PMI).
Exemplo: Para uma casa de US $ 300.000:
- 3% de queda = $ 9.000
- 5% de queda = $ 15.000
- 20% de queda = $ 60.000
Dica: Automatizar transferências semanais para um conta poupança de alto rendimento ou curto prazo CD.
Ao automatizar suas economias, você retira a força de vontade da equação e cria consistência.
6. Crie um “orçamento de propriedade de casa”
Muitos compradores iniciantes se concentram apenas na hipoteca, mas possuir uma casa vem com custos recorrentes ocultos.
Incluir:
- Impostos sobre a propriedade
- Seguro residencial
- Manutenção (1 a 3% do valor da casa anualmente)
- HOA Taxas (se aplicável)
Prática esse: Se a sua hipoteca projetada for de US $ 1.500 e você adicionar US $ 300 para manutenção, tente morar em US $ 1.800/mês agora e redirecionar a diferença para a economia.
Se parecer apertado agora, parecerá gerenciável mais tarde – este é o seu ensaio para o verdadeiro negócio.
7. Seja pré-aprovado, não apenas pré-qualificado
Pré -qualificação é baseado em informações autorreferidas. Pré-aprovação significa que um credor verificou sua renda, crédito e ativos.
Isso é muito importante porque os vendedores levam a sério os compradores pré-aprovados. Além disso, você aprenderá seus verdadeiros limites de empréstimos e identificarmos as bandeiras vermelhas financeiras mais cedo.
Você precisará:
- W-2s ou 1099s
- Pague malhos
- Declarações fiscais
- Extratos bancários
- Informações da dívida
A pré-aprovação faz de você um comprador sério e ajuda a se destacar em mercados competitivos.
8. Entenda todos os custos iniciais
Além do adiantamento, você enfrentará Custos de fechamento (2-5% do empréstimo)taxas de inspeção, despesas de mudança e muito mais.
| Tipo de custo | Faixa estimada* |
| Custos de fechamento | US $ 6.000 a US $ 15.000 |
| Inspeção residencial | $ 300 a US $ 500 |
| Avaliação | US $ 300 a US $ 600 |
| Custos em movimento | US $ 500 a US $ 2.000+ |
*Esse intervalo estimado não implica que será o custo direto quando você fizer seu próprio processo de compra da casa.
Dica profissional: Construa um buffer de “custos ocultos” de US $ 3.000 a US $ 7.000 para evitar a luta de última hora.
Ser surpreendido pelos custos ocultos pode transformar um sonho em dívida – planeje e permanecer no controle.
9. Evite grandes movimentos financeiros antes de aplicar
Valor dos credores estabilidade. Evite abrir novos cartões de crédito, trocar de emprego ou fazer grandes compras (como um carro novo) nos 6 meses antes de se inscrever.
Por que?
- Novas consultas podem diminuir sua pontuação de crédito.
- As mudanças de emprego podem atrasar a aprovação.
- Grandes compras afetam seu Dti.
Fique firme – ele compensa as probabilidades de aprovação.
Mantenha sua vida financeira chata até o dia do fechamento – os criadores adoram a estabilidade previsível.
10. Eduque -se sobre as opções de hipoteca
Nem todos os empréstimos são criados iguais. Saiba a diferença entre:
- Hipotecas fixas vs. de taxa ajustável
- Termos de 15 anos contra 30 anos
FHA, USDA, VA empréstimos para compradores de primeira ou baixa renda
Dica: Agende uma consulta gratuita com um Corretor de hipoteca Para comparar programas e estimar pagamentos mensais.
O conhecimento é uma alavancagem-especialmente quando você está assinando um contrato de 15 ou 30 anos.
Meus pensamentos finais
Preparar para comprar uma casa não é apenas economizar para um adiantamento – trata -se de construir um estilo de vida que apóie a estabilidade financeira duradoura.
Esses 10 hábitos ajudarão você a evitar o estresse, tomar decisões mais inteligentes e entrar em sua primeira casa com confiança.
Esteja você por conta própria ou planejando com um parceiro, a chave é começar pequena e permanecer consistente.
Me conta-Qual desses hábitos você está pronto para começar hoje?
Última atualização em 9 de maio de 2025 por Emma