Esta é a nossa história de sucesso livre de dívidas.
Nunca esquecerei essa ligação. Eu sabia que esse momento acabaria aqui, mas no fundo da minha mente eu fingi que se não pensasse nisso, as coisas acabariam por dar certo. Nós apenas ganharíamos mais dinheiro. Algum dia, pagaríamos esse saldo. Poderíamos começar a economizar no próximo ano. Qual é o pior que realmente pode acontecer, certo?
Apenas alguns minutos antes do telefonema, minha esposa Andrea estava no supermercado com nosso filho de 10 meses. Sempre que ela está em público, as pessoas a reconhecem imediatamente como a âncora de notícias da manhã do ano das estações de notícias locais da nossa cidade. Hoje, é claro, não foi diferente.
No check -out, Andrea esperou que cada item atravesse o scanner e entrasse na bolsa. O total chegou a pouco mais de US $ 150, o que para nossa família de três era a taxa padrão de uma semana de compras, fraldas e fórmula. Ela entregou seu cartão de crédito ao caixa e ele foi recusado. O segundo cartão declinou. A terceira carta declinou.
O dia era 23 de fevereiro de 2011: o dia em que fomos completamente sem dinheiro
Nossa história de sucesso livre de dívidas
Antes de compartilhar com você a nossa história, entenda que estávamos absolutamente loucos por ficar sem dívidas. Nós “aquelas” pessoas que talvez o levaram ao extremo (ok, nós fizemos).
Pagar US $ 52 mil em 7 meses não é normal e não esperamos que alguém pensasse que é.
No entanto, estamos compartilhando nossa história na esperança de um resultado: Você toma a decisão de se libertar da dívida para sempre.
Indo quebrado
No dia seguinte, quando cheguei em casa do quartel de bombeiros, Andrea e eu nos sentamos na mesa da cozinha e começamos a desvendar esse pequeno segredo sujo, não estávamos apenas mantendo todos os outros, mas também estávamos guardando de nós mesmos.
Começou no momento em que saímos da faculdade e entramos no mundo real. Entrei para o corpo de bombeiros e Andrea consegui seu emprego nos sonhos na estação de televisão local. Não para se gabar, mas a realidade era que éramos jovens, estávamos fazendo um salário de seis dígitos e ainda não tínhamos filhos. A vida foi fácil …Ou assim pensamos.
Como você pode imaginar, começamos completamente a vida normal De acordo com os padrões da sociedade. Compramos um caminhão novo, um carro de luxo, uma nova casa e todos os sinos e assobios para entrar.
Viajar era a nossa criptonita e dissemos “sim” a tudo.
Seja férias generosas, navegando no Caribe, comprando jóias caras – a resposta sempre foi “sim”.
Após quatro anos de salário de vida em salário, gasto excessivo, exageramento e não prestando atenção ao nosso dinheiro, atingimos financeiramente o fundo do poço. Nós tínhamos maximizado nossos cartões de crédito, a vencemos a conta corrente e nunca pensamos em criar uma conta poupança. Tudo o que nos resta sobre a nossa estupidez financeira foi de US $ 52 mil em dívidas e uma tonelada de vergonha.
“Nunca mais viveremos assim”
Lembro -me de estar sentado lá na mesa da cozinha olhando para o chão, incrédula. Nós realmente deixamos isso ficar tão ruim? Fomos tão tolos em pensar que a dívida nunca nos pegaria por trás? Como isso aconteceu? Por que parecia que todo mundo descobriu, mas ainda estávamos sentados aqui sem dinheiro?
Para piorar as coisas, começamos a nos preocupar com a reação de nossos amigos e familiares. O que eles iriam pensar de nós se soubessem a verdade? Diríamos a eles e como eles reagiriam? E quanto ao nosso filho Carter? Se não pudéssemos nem pagar nossa família neste momento de nossas vidas, o que aconteceria à medida que a vida progredia, se tornou mais complicado e muito mais caro?
Todas essas emoções caíram em nosso mundo pseudo-perfeito e foi quando finalmente tivemos que enfrentar a realidade. Foi agora ou nunca.
Foi o momento em que dissemos:
“Nunca mais viveremos assim”
- Nunca mais vamos ganhar tanto dinheiro e estarmos quebrados.
- Nunca mais seremos incapazes de comprar mantimentos.
- Os dias de nós sentados aqui nesta mesma mesa de cozinha completamente sem dinheiro, sem esperança, e sem um plano nunca mais acontecerá.
Esse dia seria conhecido como o primeiro dia de nossa história de sucesso livre de dívidas.
Nós criamos um plano
A única coisa boa em acertar o fundo do poço é que você não tem outro lugar para ir além. Uma das minhas citações favoritas de John Maxwell é esta:
“Tudo o que vale a pena na vida é difícil.”
Esse ditado se tornou nosso lema. Se morar de salário em salário, se aprofundar em dívidas e o gasto excessivo fosse fácil, o contrário teria que ser verdadeiro. Voltar ao controle de nossa vida e dinheiro seria difícil. Período.
Um plano de fluxo de caixa
A primeira coisa que precisávamos fazer era descobrir como gerenciar o dinheiro que entra e sai todos os meses. Muitas pessoas chamam isso de “orçamento”, mas preferimos chamá -lo de Plano de fluxo de caixa.
Por que?
Na verdade, é simples: os orçamentos soam como comida e água da prisão e um plano de fluxo de caixa soa como algo que Andrea e eu estaríamos dispostos a fazer juntos.
O sistema de envelopes
Sabíamos que nossos hábitos de consumo estavam fora de controle. Era quase como se tivéssemos que encomendar novos cartões de crédito ao longo do ano, porque usamos essas tiras magnéticas do uso excessivo (na verdade não, mas você entendeu).
Decidimos que faríamos Vá para um estilo de vida todo em dinheiro.
Andrea e eu nos tornamos uma daquelas pessoas estranhas que carregam dinheiro em envelopes e passamos apenas o que estava dentro de cada envelope durante o mês. Quando o envelope ficou sem dinheiro, paramos de gastar.
Eu acredito que eles chamam isso de “senso comum”
Pare de pedir dinheiro emprestado (para sempre)
Percebemos que seria impossível desenterrar o nosso caminho de dívidas, então decidimos naquele momento Nunca mais emprestaríamos dinheiro. Nunca. Não é para um sofá, um carro, férias ou até uma casa (felizmente já tínhamos uma hipoteca).
Terminamos de brincar com dívidas. Fomos informados na dívida passada era uma ferramenta. Bem, acredito que pode ser uma ferramenta para algumas pessoas, mas para Andrea e eu, a dívida era uma ferramenta que criou um desastre em nossas vidas. Podemos admitir – não gerenciamos muito bem dívidas. A escolha se tornou nossa: nunca mais jogaríamos com dívidas. Período.
Sentado em nossa mesa da cozinha, nós, um a um, corremos todos os nossos cartões de crédito. Foi assustador, ficamos um pouco assustados (ok, realmente assustados), mas também foi um dos momentos mais libertadores que me lembro em nossa pequena história sem dívidas.
Reduza nossa vida (estilo)
Quando você está completamente sem dinheiro, não faz sentido ter desejos sobre as necessidades. Uma das minhas citações favoritas de Seth Godin é isto:
“Depois de ter dinheiro suficiente para feijão e arroz e cuidar de sua família, o dinheiro é uma história.”
– Seth Godin
Eu não tinha ouvido essa citação até recentemente, mas isso me impressionou imediatamente porque o dinheiro era a nossa história. Tivemos que decidir qual seria a nossa história. Seria uma história de luta ou uma história de liberdade? Seria uma história de enfatizar todos os projetos de lei a cada mês, ou seria uma história de paz financeira?
Tomamos a decisão de mudar o final da nossa história. As coisas estavam prestes a ir de selvagem a quase fora de controle.
Nós vendemos (quase) tudo
De roupas, móveis, fotos nas paredes, sapatos, livros didáticos e até SUV de luxo de Andrea.
Nós Desligou nosso cabo e comprou isso Antena HD. Cancelamos os serviços de assinatura que esquecemos que assinamos e começamos a economizar dinheiro em quaisquer áreas em que pudéssemos pensar.
Reduziu o interesse
Passamos tanto tempo ignorando a realidade de nossa dívida, realmente não tínhamos idéia do quanto estávamos pagando por nossa dívida ou quanto estávamos pagando juros.
Depois que percebemos que estávamos pagando demais o interesse com cartões de crédito e empréstimos para estudantes, começamos a procurar maneiras de diminuir a taxa de juros. Uma das coisas importantes que aprendemos rapidamente foi que a consolidação da dívida não fez muito pelo nosso dinheiro, exceto que tornou conveniente ter apenas um pagamento com uma taxa de juros médio e uma pequena taxa adquirida.
Se você retirar uma calculadora, é uma consolidação óbvia de dívida é uma consolidação.
Mas sabíamos que poderíamos economizar uma tonelada de dinheiro com uma taxa de juros mais baixa.
Nós reduziu a taxa de juros do empréstimo de estudante em 3% e retirou os juros do cartão de crédito pela metade com um empréstimo pessoal.
Ganhe mais dinheiro (agitação lateral)
Como não estávamos mais usando nosso tempo livre para gastar dinheiro, decidimos gastar nosso tempo livre ganhando dinheiro.
Comecei um serviço de limpeza de piscina em nosso bairro e pude gerar US $ 1.000 a US $ 1.500 a mais todos os meses.
A limpeza de piscinas durante os verões de Phoenix de 118 ° F não foi divertida, mas também não estava em dívida. Fiz outros trabalhos estranhos e trabalhei o máximo de horas extras no caminhão de bombeiros que eles permitiriam. O melhor lugar para ir quando você estiver completamente quebrado … para trabalhar.
Se você não gosta de limpar piscinas no verão quente (não culpo você), há muitas maneiras de ganhar dinheiro em casa! Aqui uma lista de Over 70+ agitações laterais diferentes Para começar a ganhar dinheiro extra agora.
17 de novembro de 2011
Há quatro dias que sempre me lembrarei pelo resto da minha vida. O primeiro é o dia em que vi minha linda esposa andar pelo corredor. Ainda é a coisa mais bonita que eu já vi.
O segundo e o terceiro dia foram quando nossos filhos nasceram. Nenhum pai jamais esquecerá esse momento.
O quarto dia foi 17 de novembro de 2011. Este foi o dia em que pagamos nossa dívida.
Nós pulamos em nosso ligeiramente usado Kia e dirigiu até o Banco da América perto de nossa casa. Nosso saldo restante foi de US $ 1.272 e tínhamos dinheiro em nossa conta para finalmente pagar esse último pedaço.
Lembro -me de puxar para o banco e meu coração estava correndo.
Peguei meu talão de cheques, a mão de Andrea, e andamos de lado a lado, assim como estávamos fazendo nos últimos sete meses. Havia uma pequena linha para ver o caixa e nós dois estávamos na fila, enormes sorrisos de orelha a orelha e rindo como duas meninas da escola no playground.
O caixa nos dispensou e chegou a hora.
Foi a nossa vez.
Todo o sacrifício, todo o eBay e Craigslistingtoda a prorrogação, todos esses dias de limpeza de pools no calor do verão, todos os sussurros da família, e para não mencionar o transbordamento de comentários rudes de nossos amigos, chegariam ao fim.
Este foi o momento em que Chris e Andrea se tornariam livres de dívidas.
Abri meu talão de cheques, coloquei minha caneta no papel, rasguei o cheque e entreguei -o ao caixa. Ela devolveu nosso recibo com nosso novo saldo: US $ 0,00 pago integralmente.
#boomshakalaka (você não verá isso em nenhum outro lugar …)
Como é a vida hoje?
Minha esposa incrível Andrea foi capaz de se aposentar de sua carreira como âncora de notícias de televisão e estar em casa para sua família mais do que ela jamais pensou ser possível.
Ela a levou paixão do diário e transformá -lo em um negócio próspero.
Ainda trabalho para o corpo de bombeiros, mas não trabalho mais horas extras porque não temos mais pagamentos de dívidas.
Em vez disso, estamos investindo pesadamente e até assumimos Estratégias de renda passiva.
Nada disso teria sido possível se tivéssemos permanecido em dívida.
Período.
“Se você acha que pode ou pensa que não pode … você está certo”
-Henry Ford
Obviamente, há muito mais na nossa história, mas precisaríamos de um livro e um editor para colocar tudo por escrito. No entanto, se você deseja começar, meu melhor conselho é o seguinte: não espere mais segundo. Apenas comece.
Se você não sabe por onde começarEu encorajo você a dar o primeiro passo.
Comece com um Plano de fluxo de caixa.
É passo a passo, fácil de seguir, e algo que eu prometo que você receberá uma tonelada de valor.
E é grátis.
Qual é a única coisa que você pode fazer hoje para mover sua vida na direção que você deseja seguir?
Começa com esse primeiro passo.
A vida é bom incrível meus amigos,
-Chris Peach