Comprar uma casa pode ser um momento assustador para todos os envolvidos. Se você já encontrou a casa dos seus sonhos ou não, apenas o pensamento de possuir sua própria casa é aterrorizante e emocionante de uma só vez.
Se você mora com seus pais ou aluga há anos, finalmente terá um lugar para ligar para o seu. Será liberdade diferente de qualquer outra. Pinte as paredes, qualquer que seja a cor, deixe a louça na pia, coloque o salão no canto da sala em vez do centro. As opções são infinitas.
Mas, com toda essa emoção, vem uma séria responsabilidade financeira, e é por isso que você precisa esgotar todas as opções quando se trata de financiamento. Para a maioria das pessoas, isso significa passar por um banco e obter uma hipoteca, mas, para isso, você precisa entender que o banco não vai dar dinheiro a ninguém.
Quando se trata de ser aprovado para uma hipotecauma das primeiras coisas que eles farão é realizar uma verificação de crédito. Isso desempenhará um papel importante na determinação de se você é ou não elegível para financiamento e, se sua verificação de crédito não estiver de acordo, suas chances de um empréstimo à habitação serão mínimas.
Como Darren Robertson de Northern Virginia Home Pro diz, “Comprar uma casa é uma decisão enorme e, além de ser emocionante, pode ser um momento muito estressante. Esse estresse pode ser bastante aliviado ao obter sua pontuação de crédito sob controle antes de fazer compras, para evitar grandes decepções quando você encontrar a propriedade certa”.
Então, o que constitui uma pontuação de crédito suficientemente boa para comprar uma casa?
O que é uma pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos entre 300 e 700 que é calculado por empresas como Equifax. Essencialmente, é uma representação numérica de sua história financeira e saúde financeira atual. Sua pontuação de crédito é calculada por uma avaliação de suas finanças ao longo de sua vida, incluindo seu histórico de pagamentos, seu crédito usado e disponível, há quanto tempo você usa crédito, registros públicos e consultas em seu arquivo de crédito.
O que é bom, ruim e média em uma pontuação de crédito?
Então, O que é considerado uma boa pontuação de créditoum ruim, ou um médio? Descubra abaixo o que normalmente constitui para cada um!
Bom
Uma pontuação de crédito de 600-700+ é considerada uma pontuação de crédito ‘boa’. Isso permitirá que você obtenha um empréstimo de maneira mais rápida e fácil do que alguém com uma pontuação de crédito ‘média’ ou ‘ruim’. Isso pode significar taxas de processamento mais baixas, depósitos mais baixos e taxas de juros mais baixas. Todas as coisas boas se você estiver procurando por uma hipoteca. Se sua pontuação de crédito estiver em torno desse número, você estará fazendo algo certo.
Média
Uma pontuação de crédito de cerca de 550 é considerada uma pontuação de crédito ‘média’. A maioria das pessoas terá uma pontuação de crédito que varia em torno desse número, o que pode significar que você ainda receberá alguns benefícios financeiros do banco quando for solicitado à sua hipoteca. Mas isso também significa que eles não serão tão bons quanto aqueles com pontuações de crédito mais altas. Pode não ser o ideal, mas não é um desastre.
Ruim
Uma pontuação de crédito de cerca de 300-400 é considerada uma pontuação de crédito ‘ruim’ e provavelmente afetará negativamente suas perspectivas financeiras ao comprar uma casa. Uma coisa importante a ser observada é que ter uma pontuação de crédito ruim não necessariamente desqualificá -lo do financiamento. Em vez disso, você pode se qualificar para uma ‘hipoteca de crédito ruim’, com taxas de processamento mais altas, taxas de juros mais altas e depósitos mais altos.
Como isso considera a decisão de um banco?
Os bancos assumem riscos calculados com seus clientes quando se oferecem para financiar sua casa através de um hipoteca. Ter uma pontuação média ou boa de crédito será recebida mais positivamente por um credor do que ter uma pontuação de crédito ruim, obviamente. No entanto, os bancos ainda podem se arriscar, mas é um risco da parte deles se você não for inadimplente na sua hipoteca.
O que constitui ‘bom o suficiente’?
Geralmente, para a maioria das instituições financeiras que lhe conferem dinheiro, as pontuações de crédito são consideradas boas o suficiente para se qualificar para as hipotecas domésticas tradicionais. Portanto, se você está pensando em solicitar um empréstimo, tente verifique se sua pontuação de crédito fica em torno de 550 ou mais.
Como você pode aumentar sua pontuação de crédito se for insuficiente?
Digamos que sua pontuação de crédito seja atualmente insuficiente para se qualificar para um empréstimo e que seu banco o recusou. Quais são algumas das maneiras pelas quais você pode aumentar essa pontuação de crédito para poder obter esse empréstimo necessário?
Revise seus relatórios de pontuação de crédito atual
A melhor chance de melhorar sua pontuação de crédito é verificar primeiro com o que está trabalhando. Você pode solicitar uma cópia do seu relatório de crédito de cada uma das principais agências nacionais de crédito: Experian, Equifax e Transunion. Melhor ainda, você pode fazer isso gratuitamente uma vez por ano no site anual do Relatório de Crédito.
A partir desses relatórios, você pode ver exatamente o que está ajudando ou prejudicando sua pontuação de crédito. Os fatores que contribuem para pontuações mais altas incluem saldos baixos nos cartões de crédito, um histórico de pagamentos pontuais, mantendo uma mistura de cartões de crédito, contas de empréstimos e tendo feito novas consultas de crédito mínimas. Por outro lado, pagamentos, cobranças e julgamentos tardios ou perdidos, altos saldos com cartão de crédito são os principais danos de pontuação de crédito.
Priorize os pagamentos pontuais
Mais de 90% dos principais credores usam pontuações de crédito FICO, que são compostas por cinco fatores:
- Histórico de pagamentos – 35%
- Uso de crédito – 30%
- Contas de idade de crédito – 15%
- Mistura de crédito – 10%
- Novas consultas de crédito – 10%
Como você pode ver, o maior impacto na sua pontuação de crédito é o seu histórico de pagamentos; portanto, uma maneira simples de melhorar sua pontuação de crédito é evitar pagamentos tardios como prioridade.
Mantenha sua utilização de crédito para 30% ou menos
A utilização de crédito refere -se à parte do seu crédito utilizável que você está utilizando a qualquer momento. Após o histórico de pagamentos, este é o segundo fator mais influente usado nos cálculos da pontuação de crédito do FICO. Sempre que possível, mantenha sua utilização de crédito em 30% ou menos do seu crédito disponível. Manter -o em 10% ou menos é ideal, mas 30% é um sólido ponto de partida.
Além de simplesmente pagar a maior parte do seu crédito, existem algumas maneiras de contornar isso. Em primeiro lugar, você pode pagar seus salários no seu cartão de crédito e pagar suas necessidades de vida à medida que avança – isso não o mantém baixo permanentemente, mas pelo menos minimiza regularmente. Como alternativa, você pode solicitar um aumento de crédito e, em seguida, certifique -se de não comer o novo crédito disponível.
Limite suas novas consultas de crédito
As consultas que podem afetar negativamente sua pontuação de crédito são consultas de crédito como cartões de crédito, um empréstimo para automóveis, uma hipoteca ou qualquer outra forma de crédito. É improvável que o aplicativo ocasional faça uma grande diferença, mas várias tentativas em um curto período de tempo podem danificar sua pontuação. Portanto, se você estiver trabalhando para melhorar seu crédito, evite novos pedidos de crédito por um tempo.
Melhorar sua pontuação de crédito é uma meta importante em que se concentrar, principalmente se você planeja solicitar um grande empréstimo de compra, como uma nova casa ou carro. Pode levar várias semanas ou meses para ver qualquer alteração notável na sua pontuação quando você começar a tomar as medidas necessárias para mudar, por isso é melhor começar imediatamente.
Não há solução rápida se sua pontuação de crédito estiver no lixo, mas se você estiver Pronto para comprar uma casauma demonstração consistente de responsabilidade financeira por um período prolongado pode ser suficiente para um banco se arriscar.
Sobre o autor: o artigo acima sobre “como sua pontuação de crédito afeta sua capacidade de comprar uma casa” foi escrita por Agente imobiliário de Rochester NYKyle Hiscock, com o Re/Max Realty Group.
Desde que foi lançado em 2013, Kyle publicou mais de 150 artigos relacionados à qualidade, aprofundados e exclusivos do blog de imóveis de Rochester, referentes a tópicos que variam de venda de residências a hipotecas e tudo mais! Além de conteúdo de qualidade relacionado a imóveis, também existem muitos artigos de qualidade relativos à área da Grande Rochester NY.
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Sobre o blog imobiliário de Rochester: o blog imobiliário de Rochester é de propriedade e operado por Kyle Hiscock, da equipe Hiscock, vendida pelo Re/Max Realty Group. Com mais de 40 anos de experiência combinada, se você está pensando em vendendo ou compraadoraríamos compartilhar nosso conhecimento e experiência.
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