Descrição do trabalho de banqueiro pessoal – o que um banqueiro de relacionamento faz?

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Existem muitos empregos diferentes nos bancos e cooperativas de crédito. Os caixas geralmente são o primeiro ponto de contato no banco. Eles o cumprimentam, recebendo você na filial e cuidam de transações comerciais e pessoais. UM banqueiro pessoal Geralmente pode desempenhar as tarefas de um caixa, mas ele também abre e mantém contas de depósito e empréstimo para clientes.

O que é um banqueiro pessoal?

Um banqueiro pessoal lida com a manutenção dos clientes. Digamos que você precise solicitar um pagamento parado em um livro de cheques que você perdeu. Um banqueiro pessoal pode ajudá -lo com essa transação.

Outros deveres incluem (mas não estão limitados a):

• Contas de verificação e poupança de abertura
• Identificação oportunidades de venda cruzada com cada cliente e cliente em potencial
• Enviando solicitações de empréstimos ao consumidor (empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais, empréstimos para o patrimônio líquido, empréstimos com segurança de CD, etc.
• Fechando e financiando empréstimos ao consumidor
• Referindo clientes existentes a parceiros de negócios, como serviços de comerciante, hipotecae consultores financeiros para fortalecer o relacionamento dentro do banco
• Cold, chamando clientes existentes para oferecer promoções ou atualizações para seus produtos bancários

O banqueiro pessoal é um dos trabalhos mais importantes do banco, mas pode surpreender você descobrir o pouco que eles ganham.

Salário de banqueiro pessoal

De acordo com Glassdooro salário médio de banqueiro pessoal nos Estados Unidos é de apenas US $ 40.040 por ano. Isso equivale a apenas US $ 19,25 por hora. A maioria das instituições financeiras oferece muito menos partida.

Quando saí do Wells Fargo há 10 anos para iniciar meu negócio imobiliário, estava ganhando US $ 36.275 por ano mais bônus, com média de US $ 40 mil por ano.

Como você pode ver, tem havido Nenhum crescimento da renda no setor na última década. Mas não deixe isso impedi -lo.

Bônus de banqueiro pessoal e comissão

Os banqueiros são responsáveis pela venda de produtos e serviços a clientes. Quanto mais um banqueiro pode aumentar o portfólio de uma agência, mais lucrativo é o banco.

As comissões, ou bônus, são obtidas com base no plano de incentivo de cada banco ou na união de crédito.

Alguns Bancos Prêmio com base no número de novas contas, pontos de lucro (ganhos para cada produto ou serviço vendidos) e referências a parceiros de negócios.

Outros oferecem uma comissão fixa para uma venda. Um banco pode oferecer US $ 25 por cartão de crédito vendido durante o mês de março, por exemplo.

Há um limite de incentivo, porém, portanto, a renda ainda é limitada.

O que é um banqueiro pessoal licenciado?

Alguns bancos estão começando a licenciar seus banqueiros pessoais. Eles pagam todas as taxas por seus banqueiros serem licenciados para vender anuidades fixas no seguro de vida.

Meu marido começou sua carreira bancária anos atrás, e Wells Fargo o colocou através do licenciamento, o que aumentou imensamente sua carreira. Ele obteve as licenças FINRA Series 6, Series 63, Series 26, Life, Aposentadoria e P&C e agora trabalha para uma grande companhia de seguros como atacadista interno.

Como se tornar um banqueiro licenciado

Tornando -se licenciado como banqueiro pessoal é uma ótima maneira de fortalecer seu currículo e aumentar sua carreira a longo prazo. Você deve ter um patrocinador para ser licenciado para vender produtos de investimento, como seguro de vida, anuidades, fundos mútuos, etc.

Se você estiver empregado atualmente em uma instituição financeira, pergunte se eles estão abertos para patrociná -lo para obter suas licenças. Muitos bancos só pagarão licenças de vida pelos banqueiros porque possuem consultores financeiros (com muito mais experiência e licença da FINRA Series 7) para cuidar de clientes de riqueza privada.

Qualquer licenciamento que puder obter fortalecerá seu currículo e aumentará seu conhecimento e experiência no setor financeiro.

Não espere um aumento pelo custo de vida ou inflação

Em 2021, o Panera Bread está pagando US $ 15 por hora, mais dicas, a 16 anos. Dez anos atrás, esse número estava mais próximo de US $ 7/ hora. Então, por que as instituições financeiras e outras organizações profissionais não aumentam o salário com o custo de vida e a inflação?

Bancos e cooperativas de crédito são certamente lucrativas, por isso não é sobre dinheiro. Empréstimos são abundantes. Se você for contratado para uma posição de banqueiro pessoal, peça pelo menos US $ 40.000/ano. Cite o artigo de Glassdoor mencionado acima e observe que, com sua experiência e habilidades, você aumentará o portfólio da filial, mas observe que o trabalho de banqueiro pessoal é um trampolim para o desenvolvimento profissional futuro e o crescimento da carreira.

Carreira de banqueiro pessoal

A carreira de banqueiro pessoal pode seguir muitas direções diferentes. Aqui estão alguns exemplos:

1. Banqueiro pessoal
2. Banqueiro de pequenas empresas
3. Gerente de filial assistente
4. Gerente da filial
5. AVP – Empréstimo
6. Analista de crédito
7. Banqueiro comercial
8. Riqueza privada
9. Empréstimos indiretos (concessionárias de automóveis)

Você está olhando para a carreira de banqueiro pessoal? Que perguntas você tem? Eu adoraria ajudar a apoiá -lo!