Isso é um discurso sinuoso e pessoal. Sinta -se à vontade para pular!
UM Ano Novo, um mercado de ações bamblo, e naturalmente um jovem Os pensamentos do investidor não tão jovens se voltam para o topo de seu Sipp.
E enquanto eu pensava em quão grande é uma quantia fixa para chocar e admirar os meninos Hargreaves Lansdown Com dois fatores vieram à mente:
- De abril, os dividendos serão tributado mais pesadamente.
- As pensões serão revisadas novamente no orçamento de março também, e é improvável que Monevator Muitos dos leitores sugestões sensatas estará no banco do motorista.
Fui autônomo durante a maior parte da minha vida profissional, mas só fui criado como uma empresa limitada por cerca de um terço.
E, para ser sincero, meus ganhos só foram realmente grandes o suficiente para fazer muita diferença como eu me paguei nos últimos quatro ou cinco anos.
(Antes disso, eu estava principalmente em taxas de artista limítrofe, pelo menos em comparação com meus amigos convencionais de Londres).
Agora, se eu não fizer nada a partir de abril, as novas taxas de impostos sobre dividendos significam que minha conta de imposto será de cerca de 2.000 libras mais altas do que estaria no sistema antigo – graças a um aumento de 6% na minha taxa efetiva de imposto.
Debatemos se isso foi justo quando a mudança chegou, então vamos colocar isso de lado.
O que me interessa agora é como me vejo respondendo.
Fundamentalmente
Vou dizer imediatamente que não sou uma pessoa muito motivada por dinheiro.
Isso pode causá -lo como um comentário insano a fazer, já que eu administro um site de finanças pessoais e passar metade dos meus dias Catcuando sobre meu sempre crescente ninho ovo.
Mas é verdade.
Eu nunca segui nenhuma linha de trabalho para o cheque de pagamento, realmente (como meus empregadores dos meus 20 anos, sem dúvida, confirmariam alegremente).
E também não gasto muito dinheiro.
Na verdade, eu provavelmente pareço um pouco de desastre para alguns dos meus colegas.
O que importa para mim é liberdade para fazer o que eu gosto – ou com mais precisão para evitar fazer o que eu não gosto.
É por isso Eu sou autônomoe por que eu prefiro trabalho em casa.
É também minha motivação para investir: encontro tudo sobre o trabalho convencional sufocante.
Eu não quero um fundo de liberdade ou mesmo depois-você financia.
É mais como um fundo de sobrevivência para mim.
Você está tendo meia!
Dada minha ambivalência em escapar por mero dinheiro, tributação é uma questão irritante.
Sem querer ser político (meu Pós-Thatcher Reflexões eram um lugar melhor para isso, ou mesmo – por outro lado – meu lamento sobre desigualdade de renda) Estou feliz em pagar cerca de 20% ou mais em impostos de renda.
E acho que posso viver com 25-30%.
Qualquer imposto do que isso e eu suspeito fortemente que estou apenas apoiando as escolhas de estilo de vida de outras pessoas, em vez do essencial do estado e uma rede de segurança que vale a pena.
Infelizmente, adicione o imposto sobre as empresas e o novo imposto sobre dividendos e pagarei uma taxa efetiva de 46% de imposto sobre qualquer renda acima de £ 43.000 – e, na realidade, estarei pagando bem antes disso, já que meu portfólio ainda tem desprotegido Economia, títulos e ações fora dos meus ISAs e SIPP, onde qualquer dinheiro devolvido se registrará como renda.
Agora, £ 43.000 podem atingir alguns de vocês como muita renda, dependendo de como e onde você mora.
Mas confie em mim, é muito medíocre entre meus colegas em Londres.
No entanto, se esforçando para aumentar minha renda – apenas para entregar quase metade do extra ao governo?
Acho o pensamento bastante desmotivador.
Futuro aposentado confuso
Uma solução óbvia é direcionar toda a possível renda de classificação mais alta para o meu SIPP.
Como eu disse, não estou na categoria Mega-Earner ou algo parecido. Portanto, isso poderia efetivamente abrigar (ou pelo menos adiar) uma boa série da minha renda do novo cutelo de carne de impostos sobre dividendos.
Mas, infelizmente, é aí que as próximas mudanças de pensão começam a me preocupar.
George Osborne poderia trazer novas restrições ou mesmo medidas retrospectivas?
Não me surpreenderia nada.
Sexta-feira de folga-isento de impostos
Tenho muitos outros pensamentos girando sobre tudo isso.
Por exemplo, deixa claro mais uma vez o quanto seria melhor possuir minha própria casa do ponto de vista tributário.
Enquanto eu tento desesperadamente aumentar meu portfólio de investimentos com a mesma eficiência dos impostos, e manter a administração de impostos sobre minha renda que, afinal de tudo, precisa pagar o aluguel, meus amigos que possuem seus próprios lugares veem seus ganhos de capital sem impostos (vencedores de loteria) rolando ano após ano após ano.
Claro que eles não estão pagando impostos sobre o aluguel imputado elemento de seu patrimônio doméstico também.
E então eles declaram que sua propriedade de £ 750.000 a £ 1 milhão não é um ativo financeirosó para me irritar ainda.
A propriedade da casa neste país é realmente o intervalo de impostos assassinos que continua dando.
Mas com os preços de Londres se mudaram de extremo para insano para “Oh, então é isso que minha avó quis dizer quando ela disse que se encolheu às 50p para um saco de batatas fritas que costumavam custar um ha’penny”isso é para outro dia.
Não, estou pensando que deveria simplesmente esquecer ganhando mais dinheiro.
Em vez disso, eu poderia manter meus custos de estilo de vida baixos e Pague -me com tempo livre.
Sim vai atrasar Independência financeira por alguns anos.
Mas, dado o próximo golpe de impostos e os ativos desprotegidos, já estou lutando para se afastar para ISAs a cada ano, não tanto quanto poderia.
E o melhor de tudo?
Eles não tributam o tempo livre.
(Ainda.)
Nota: Respostas atenciosas sobre como você aborda pessoalmente esses enigmas muito bem -vindos, mas os ataques ad hominem declarando que, como ganho mais do que você ou seu primo Nigel, devo ficar feliz por não pagar 80% de taxas de imposto provavelmente será excluído.