Todos nós precisamos de um empréstimo em algum momento ou outro. Quando você vai a um banco ou instituição financeira em busca de um empréstimo, normalmente recebe empréstimos de posse diferentes para reembolso. Isso nos leva à pergunta: qual posse de empréstimo melhor combina com você?
Aqui neste blog, apresentaremos a idéia de posse de empréstimo, as mais curtas durações possíveis e as coisas mais importantes a serem levadas em consideração antes de escolher um período de pagamento. Também consideraremos as vantagens e desvantagens das durações de empréstimos curtos para ajudá -lo a fazer a escolha certa.
Embora os mandatos mais longos possam parecer convenientes devido a EMIs mais baixos, os termos mais curtos de empréstimos oferecem mais rápida liberação da dívida e custos gerais de juros, tornando -os uma escolha ideal para os mutuários que desejam reduzir rapidamente sua carga financeira. A posse mínima varia de acordo com o credor, mas normalmente varia de 12 a 24 meses para empréstimos pessoais. Compreender como essas durações afetam sua capacidade de pagamento, pontuação de crédito e finanças futuras é fundamental. Informe -nos primeiro o que é uma posse de empréstimo.
O que é posse de empréstimo pessoal?
A posse de empréstimo pessoal é a duração pela qual o mutuário se compromete a pagar o valor, bem como os juros do credor. O tenor varia de 12 a 60 meses em geral, mas algumas empresas financeiras se estenderiam o mesmo por períodos mais longos em situações especiais. Assim, torna -se bastante vital escolher um tenor de empréstimo adequado, pois isso refletirá diretamente em suas parcelas mensais equivalentes e no aumento de juros gerais.
Fatores que influenciam a posse mínima de um empréstimo pessoal
Os seguintes parâmetros determinam o Posse mínima de empréstimos pessoais:
1. Políticas de credor
Cada credor possui sua política, que determina a posse mínima de empréstimo que pode fornecer. Os bancos podem especificar sua posse de empréstimo pessoal para cinco anos, mas os operadores da FinTech estão transformando o cenário de empréstimos, porque a maioria deles fornece opções de posse conforme as variadas necessidades do mutuário.
2. Estabilidade da renda
Uma renda consistente pode fazer com que o credor concorde em fornecer mandatos mais curtos, pois garante a capacidade de pagamento.
3. Perfil de crédito
Os mutuários que têm um bom histórico de crédito e registros de pagamento geralmente recebem mandatos mais curtos, pois os credores acreditam que eles são mutuários de baixo risco.
Vantagens e desvantagens de menor mandato de empréstimo
Vantagens:
Menos saída de interesse:
Os mandatos mais curtos sugerem que os juros são cobrados por menos de meses, diminuindo assim a saída geral de juros do empréstimo.
2. Reembolso anterior da dívida:
O reembolso antecipado torna o mutuário livre de dívidas no início, liberando tempo para outras metas financeiras.
3. Taxas de juros aprimoradas:
Os credores podem fornecer uma taxa de juros marginalmente melhor para menores mandatos, pois esses são produtos de menor risco.
Desvantagens:
EMIS aumentado:
A carga EMI é maior no caso de um mandato curto e pode sobrecarregar o orçamento se não for gerenciado com sabedoria.
2. Elegibilidade restrita:
Os mutuários podem obter quantidades mais baixas aprovadas, pois os credores consideram a acessibilidade com base nos EMIs mais altos.
Como selecionar uma posse de empréstimo pessoal apropriada?
Verifique seu orçamento mensal:
Empregue uma calculadora EMI para calcular o que você pode pagar sem nenhum problema. Certifique -se de que suas outras despesas críticas não sejam afetadas.
Selecione posse com objetivos:
Se você aceitar em breve empréstimos ou economizar agressivamente, uma posse mais curta permitirá o rápido pagamento do empréstimo e reduzirá o passivo de longo prazo.
Reconhecer termos de empréstimo
Compare empréstimos pessoais entre empresas de empréstimos em dinheiro, empresas de finanças pessoais e empresas de empréstimos pessoais. Verifique se algum deles tem melhores ofertas para posse curtas.
Escolha a flexibilidade:
Alguns credores, como o Stashfin, fornecem opções de posse flexíveis para permitir que você atinja um equilíbrio entre a acessibilidade da EMI e o custo geral dos juros.
Efeito da posse no EMI e interesse:
A seleção de um termo de empréstimo pessoal mais curto aumenta seu EMI, mas economiza seus juros. Por exemplo, um empréstimo de 1 ano possui EMIs significativamente mais altos em comparação com um empréstimo de três anos, mas você paga significativamente menos em juros gerais. Isso é mais adequado para mutuários com alto fluxo de caixa e um plano de pagamento claro. Um mandato prolongado reduz a EMI, mas torna o empréstimo mais caro.
Posse mínima disponível em diferentes credores:
Bancos:
Os bancos geralmente oferecem mandatos de empréstimos pessoais a partir de 12 meses.
NBFCS:
Alguns NBFCs oferecem mandatos mais curtos a partir de 6 meses, especialmente para empréstimos para pequenos bilhetes.
Plataformas FinTech:
Plataformas como o Stashfin são conhecidas por ofertas flexíveis, incluindo empréstimos de curto prazo a partir de até 3 a 6 meses, com base nos perfis do mutuário.
Como gerenciar um empréstimo pessoal de curto prazo:
Orçamento agressivamente:
Planeje seus gastos mensais em torno do seu compromisso da EMI para garantir o pagamento oportuno.
Evite outras dívidas:
Restrinja sua exposição a outros crédito ou empréstimos durante todo o seu período de empréstimo a curto prazo.
Fundo de Emergência:
Tenha um fundo de emergência disponível para despesas inesperadas ou perda de emprego, para que seus pagamentos da EMI não sejam interrompidos.
Rastrear pagamentos:
Crie lembretes ou opte por um debito automático para nunca perder um EMI e ter um registro de crédito saudável.
Conclusão:
A seleção do prazo mais curto para um empréstimo pessoal economizará muitos juros e pagará a dívida mais rápida, se seu orçamento puder suportar o aumento dos pagamentos mensais. Stashfinuma empresa de finanças pessoais respeitáveis, fornece soluções personalizadas com condições flexíveis e transparentes. Se você precisa de um empréstimo para uma despesa inesperada ou para cobrir um déficit temporário em dinheiro, o Stashfin é um dos sites de empréstimos de dinheiro que se diferencia do restante, facilitando o processo de empréstimos.
Avalie seus ganhos, objetivos e facilidade de oferecer à EMIS para decidir de forma inteligente. Períodos mais curtos podem ser uma abordagem inteligente para manter seu caminho monetário conciso e eficaz.