Investindo para iniciantes – seja inteligente com seu dinheiro

O que você precisa saber antes de começar a investir

Se você nunca investiu antes, provavelmente estará se perguntando do que se trata. É fácil ficar intimidado com todos os jargões e opções de investimento, mas honestamente não precisa ser complicado.

Aqui está o que você deve saber antes de começar.

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Aqui no Be Clever With Your Cash, não estamos regulamentados para fornecer consultoria financeira. Nosso objetivo é fornecer fatos sobre um fornecedor ou investimento, mas cabe a você decidir se é adequado para você. Se você procura orientação mais personalizada, encontre um consultor financeiro que possa lhe dar conselhos específicos. Lembre-se de que seu capital está em risco ao investir – não invista mais do que está preparado para perder.

Por que investir?

Se você quiser começar a investir, é uma boa ideia saber por que as pessoas fazem isso.

Para a maioria, investir oferece uma chance melhor de aumentar seu dinheiro do que deixá-lo no banco. No longo prazo, investir geralmente gera retornos médios mais elevados do que poupar em dinheiro.

Mas isso não quer dizer que o dinheiro esteja morto. A poupança de dinheiro definitivamente deve ter um lugar no seu plano. Você precisa de dinheiro reservado para emergências (de preferência, despesas de três a seis meses), como se seu carro quebrar ou se a geladeira falhar, bem como para objetivos de curto prazo, como sair de férias.

No entanto, o dinheiro não é tão bom para aumentar sua riqueza no longo prazo, sobre o qual explicarei mais a seguir.

O que é um investimento?

Um investimento é algo que você compra e que espera que aumente de valor e lhe dê lucro, ou proporcione uma renda no futuro, ou ambos.

Você provavelmente já ouviu falar de alguns dos investimentos mais comuns, como ações e ações (onde você compra parte de uma empresa), títulos, propriedades e ouro. Mas você pode investir em uma grande quantidade de ativos alternativos, incluindo private equity, commodities e fundos de hedge. Algumas pessoas também investem em pinturas raras e outros itens colecionáveis.

Estamos focados aqui em investir em ações e ações.

Dinheiro versus investimento

Como mencionei acima, há muitos certo com dinheiro. Mas, no longo prazo, não tende a acompanhar a inflação.

A inflação é o aumento dos preços ao longo do tempo. Em suma, os bens e serviços ficam mais caros e você não consegue tanto com o seu dinheiro. Mas, como vimos, os retornos das poupanças em dinheiro não tendem a superar ou mesmo a igualar a inflação. Até porque os rendimentos que você recebe das suas poupanças podem estar sujeitos a impostos, algo que muitas pessoas esquecem.

Isso significa que você está perdendo dinheiro se mantiver no banco dinheiro que não rende o suficiente para acompanhar a inflação, mesmo que seu saldo permaneça o mesmo.

Você pode ver abaixo como a taxa de inflação afeta o dinheiro ao longo do tempo no gráfico abaixo, com base em uma soma inicial de £ 1.000:

Inflação	2%	3%	4%	5%
£ 1.000 após um ano	£ 980	£ 971	£ 962	£ 952
£ 1.000 após cinco anos	£ 906	£ 863	£ 822	£ 784
£ 1.000 após 10 anos	£ 820	£ 744	£ 676	£ 614

Como você pode ver, se sobrarem £ 1.000 em uma conta que não pagou juros, ela acabará valendo muito menos com o tempo, especialmente se a taxa de inflação aumentar.

No momento, existem algumas contas de poupança que superam a taxa atual de inflação – portanto, a redução do seu dinheiro não será tão extrema.

No entanto, se você deseja aumentar sua riqueza ao longo do tempo, ter todo o seu dinheiro em dinheiro não é a melhor opção.

Se olharmos para o investimento em ações e ações, também chamadas de ações, a história diz-nos que isso normalmente corresponde ou excede a inflação no longo prazo, dando-lhe mais poder de compra no longo prazo. Mas invista apenas o dinheiro que você não precisa e esteja preparado para empenhar seu dinheiro por pelo menos cinco anos.

Seus investimentos estão fadados a subir e descer ao longo do tempo, o que pode ser estressante, mas se você não entrar em pânico e aguentar, os mercados deverão se recuperar eventualmente.

Tanto a poupança em dinheiro quanto os investimentos se beneficiam de juros compostos, onde você reinveste a renda para comprar mais poupanças ou investimentos. Com ações e ações, você geralmente recebe rendimentos na forma de dividendos. Mas o efeito composto pode ser mais eficaz com investimentos em ações e ações.

Isso ocorre porque os investimentos subjacentes também têm potencial para crescer em valor à medida que as empresas nas quais você investe obtêm lucros e expandem seus negócios.

Imagine uma bola de neve rolando colina abaixo e aumentando de tamanho à medida que avança. É isso que pode acontecer com o valor dos seus investimentos ao longo do tempo.

E quanto ao risco de investimento?

Quando você investe, o valor dos seus investimentos pode subir e descer e seus retornos nunca são garantidos. Você também pode acabar com menos dinheiro do que quando começou. Você pode dar uma olhada no desempenho passado dos investimentos para ajudá-lo a entender seu histórico, mas o desempenho passado não é uma indicação de como um investimento poderá funcionar no futuro.

Qualquer investimento traz riscos e eles serão claramente marcados como de alto risco, médio risco e baixo risco, ou às vezes em uma escala de um a sete, sendo um o risco mais baixo e sete o mais alto.

De um modo geral, os investimentos de risco mais elevado oferecem a possibilidade de retornos mais elevados, mas também o potencial para perdas maiores. Entretanto, os activos de menor risco proporcionar-lhe-ão retornos potencialmente mais baixos, mas menos hipóteses de a sua soma inicial cair em valor.

Com isso em mente, você nunca deve investir dinheiro que não pode perder.

Como investir

A boa notícia é que provavelmente já está a investir – através da sua pensão! Quando você ingressa em um plano de previdência, como o do seu trabalho, suas contribuições mensais são automaticamente investidas. Isto normalmente ocorre no fundo de inadimplência do esquema, que geralmente é composto por uma combinação de ativos, como ações e títulos.

Se você pretende investir no mercado de ações, precisará de um lugar para comprar ações e ações (geralmente chamado de plataforma). Pode ser um banco ou aplicativo ou site dedicado. Você estará familiarizado com nomes como Trading212, AJ Bell e Interactive Investor. Listamos nossos favoritos em nossas melhores mesas de compra.

Depois de ter uma plataforma, você precisará de uma conta para mantê-la, seja uma Ações e Ações ISAuma Conta Geral de Investimento (GIA) ou uma pensão. Explicamos mais sobre esse processo em nosso como investir artigo.

Depois, é claro, existem os próprios investimentos. Você tem uma série de opções aqui, desde ações de empresas individuais até fundos que agrupam várias empresas.

E também há a opção de você mesmo escolher por meio de uma opção de investimento DIYescolha um semiautomático Fundo Robô ou pague mais para que especialistas tentem vencer o mercado em um portfólio gerenciado.

Antes de investir

Antes de começar a investir, há algumas coisas que você precisa resolver primeiro.

É uma boa ideia saldar quaisquer dívidas com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais, antes de começar a investir. Isso ocorre porque não há garantia de que os ganhos que você obtém investindo superarão os juros que você está pagando sobre suas dívidas, então você ainda pode acabar perdendo dinheiro no geral se não liquidá-las primeiro.

Você também deve certificar-se de ter uma reserva de caixa com despesas de pelo menos três meses. Você deseja ter isso em uma conta de fácil acesso para poder usá-lo em emergências inesperadas, como consertos de automóveis ou se perder o emprego.

Ter um fundo de emergência antes de investir significa que, se algo inesperado acontecer, você não precisará entrar em pânico – vender seus investimentos, o que pode resultar em prejuízo, ou contrair dívidas caras para cobrir seus custos.

Além disso, pense em fazer um seguro para cobrir você e sua família caso perca o emprego ou, na pior das hipóteses, morra.

Da mesma forma que ter um fundo de emergência, ter esse tipo de seguro significa que você ou sua família não precisam se preocupar em sacar seus investimentos com urgência caso tenham dificuldades financeiras.

Também vale a pena ver se você deveria adicione mais dinheiro à sua pensão. Ainda está investindo e há benefícios adicionais. Por exemplo, você pode obter dinheiro grátis de seu empregador se aumentar suas contribuições, enquanto os contribuintes com taxas mais altas e adicionais se beneficiarão de benefícios fiscais extras.

Cuidado com golpes de investimento

Os golpes de investimento são abundantes e assumem muitas formas. Você pode receber um telefonema inesperado de um fraudador se passando por corretor ou pode ver empresas que parecem legítimas anunciando on-line e nas redes sociais. Os criminosos também criam sites fraudulentos de empresas genuínas que podem ser incrivelmente difíceis de detectar.

Com os golpes de investimento, os criminosos convencem você a transferir dinheiro para investimentos falsos e depois desaparecem, e as perdas podem mudar sua vida.

Você deve sempre escolher uma plataforma de investimento regulamentada pela Autoridade de Conduta Financeira. Estas empresas terão um código de conduta que promete tratar os clientes de forma justa, fornecer-lhe-ão informações claras, justas e não enganosas e terão sistemas implementados para proteger os seus dados e dinheiro.

Certifique-se de verifique o registro da FCA ou ligue para a FCA para garantir que a empresa de investimento seja autorizada.

Devo investir?

Se você deseja aumentar seu dinheiro no longo prazo, pode valer a pena investir. Porém, investir não é para o curto prazo; qualquer dinheiro que você investir precisa ser mantido investido por pelo menos cinco anos. Você também precisará considerar os riscos versus retorno e como os investimentos se enquadram em seu plano financeiro geral.