Melhores ISAs vitalícios para 2025

Nossas escolhas dos melhores LISAs de dinheiro e ações e ações

Os ISAs vitalícios são uma ótima maneira de economizar para sua primeira casa ou para sua aposentadoria, pois você recebe um aumento de 25% do governo. Aqui estão algumas das contas mais bem pagas no momento.

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Melhores ISAs vitalícios em dinheiro

Cash LISAs funcionam da mesma forma que Cash ISAs, pois você economiza dinheiro neles e ganha uma taxa definida sobre isso. Às vezes, você também pode ganhar juros sobre dinheiro não investido em um ISA de ações e ações, que também listamos aqui.

Não existem muitos Cash LISAs no mercado, mas aqui estão alguns dos mais bem pagos disponíveis.

Ações e ações ISAs vitalícios

Ações e Ações LISAs não têm taxa de juros – em vez disso, você investe seu dinheiro em ações ou fundos para tentar ganhar ainda mais em seu depósito inicial, embora isso não seja garantido.

Em geral, você pode obter dois tipos de LISAs de ações e ações – aqueles em que você é totalmente responsável por seus investimentos e aqueles em que é oferecida uma variedade de portfólios “prontos” para você escolher. Às vezes você pode obter uma mistura dos dois.

Ações e ações ISAs vitalícios

• Taxa anual

  0,15% (mínimo £ 1 por mês)

• Estilos de investimento

  DIY ou pronto

• Depósito mínimo

  £ 100 ou £ 25 por mês

Este é um LISA de ações e ações, portanto, foi projetado para comprar investimentos, mas você não é estritamente necessário. Qualquer dinheiro não investido pode render 4,06%.

• FSCS protegido?
  Sim
• Tarifas
  Se você optar por investir no Dodl, há uma taxa de 0,15% (mínimo de £ 1 por mês), mas isso não se aplica ao dinheiro não investido
• Transferir no ISA existente?
  Sim
• Juros sobre dinheiro não investido
  4,06%
• Portfólios prontos disponíveis
  6 carteiras baseadas em risco e uma carteira de investimentos responsáveis
• Taxa de câmbio
  0,75% nas primeiras £ 10.000, 0,50% nas próximas £ 10.000 e 0,25% para qualquer valor acima de £ 20.000

• Estilos de investimento

  DIY ou pronto

• Depósito mínimo

  £ 100 ou £ 25 por mês

• FSCS protegido?
  Sim
• Transferir no ISA existente?
  Sim
• Nota sobre taxas
  As taxas são reduzidas quanto mais você investe. Você será cobrado 0,25% em até £ 1 milhão (máximo de £ 45 por ano), 0,1% no próximo £ 1 milhão e nada em valores acima de £ 2 milhões.
• Juros sobre dinheiro não investido
  2,53%
• Portfólios prontos disponíveis
  4 carteiras baseadas em risco

AJ Bell Ações vitalícias e ações ISA

• Estilos de investimento

  DIY ou pronto

• Depósito mínimo

  £ 25 por mês ou £ 500

• FSCS protegido?
  Sim
• Transferir no ISA existente?
  Sim
• Juros sobre dinheiro não investido
  2,07% até £ 10.000
• Taxa de negociação
  £ 5,00
• Taxa de câmbio
  0,75%
• Taxas de fundos
  Se você investir em fundos, terá que pagar taxas de fundos entre 0,03% e 0,78%

• Estilos de investimento

  Pronto

• FSCS protegido?
  Sim
• Transferir no ISA existente?
  Sim
• Portfólios prontos disponíveis
  Um portfólio ético
• Juros sobre dinheiro não investido
  Não

Aplicativo Mealheiro Ações e ações vitalícias ISA

• Taxa anual

  0,45% + £ 1 por mês

• Estilos de investimento

  Pronto

• Depósito mínimo

  £ 100 ou £ 25 por mês

• FSCS protegido?
  Sim
• Transferir no ISA existente?
  Sim
• Juros sobre dinheiro não investido
  Variável AER de 3%
• Portfólios prontos disponíveis
  6 portfólios prontos, incluindo 3 éticos

Investimento pessoal do JP Morgan Ações e ações vitalícias ISA

• Estilos de investimento

  Pronto

• FSCS protegido?
  Sim
• Transferir no ISA existente?
  Sim
• Juros sobre dinheiro não investido
  Não
• Portfólios prontos disponíveis
  30 carteiras, incluindo alocação fixa totalmente gerenciada e ética
• Oferecer
  1% de reembolso em transferências ISA de até £ 500.000.
• Detalhes da oferta
  Você precisa transferir £ 10.000 ou mais de investimentos existentes para obter 1% de reembolso sobre os primeiros £ 500.000 em sua conta.

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O que é um ISA vitalício?

Um ISA vitalício é um tipo de conta poupança que permite economizar para sua primeira casa ou aposentadoria. Com um LISA, você pode depositar até £ 4.000 por ano e receberá uns atrevidos 25% adicionados pelo governo. Quem não gosta de um pouco de dinheiro grátis? Temos mais informações sobre como eles funcionam e algumas das restrições de conta em nosso guia completo. Você pode obter dois tipos de LISA: Dinheiro e Ações e Ações.

O que você pode fazer com um ISA vitalício?

Um ISA vitalício é um tipo de Conta Poupança Individual (ISA) e pode ser usado para economizar para sua primeira casa ou para sua aposentadoria. Você pode escolher se deseja economizar dinheiro ou investir suas economias no Lifetime ISA, ou pode fazer uma mistura dos dois.

Como funciona o aumento de 25%?

Você recebe um aumento de 25% adicionado ao seu ISA vitalício mensalmente com base em quanto você depositou naquele mês. Você pode obter um máximo de £ 1.000 adicionados a cada ano, portanto, se você abrir um ISA vitalício aos 18 anos e pagar todos os anos até os 50 anos, poderá obter mais de £ 30.000 adicionados pelo governo.

Regras ISA vitalícias

Existem restrições ao uso do ISA vitalício, incluindo quantos anos você precisa ter para obter um, quanto você pode contribuir e limites para saques que você pode fazer.

Idade

Você precisa ter entre 18 e 39 anos para abrir um ISA vitalício e fazer seu primeiro pagamento. Você pode pagar um ISA vitalício até os 50 anos.

Contribuições

Você pode contribuir com até £ 4.000 em cada ano fiscal, que sai do seu subsídio anual do ISA. O governo adicionará 25%, portanto, para cada £ 4.000 adicionados, você receberá £ 1.000 adicionados.

Você só pode pagar em um ISA vitalício em cada ano fiscal; no entanto, você pode ter vários diferentes, se desejar, para poder iniciar um novo ou mudar a cada ano fiscal.

Retiradas

Você só pode sacar por um de dois motivos: compra da primeira casa ou aposentadoria. Para sua primeira casa, você pode sacar dinheiro do seu ISA vitalício para comprar uma casa no valor de até £ 450.000. Você pode fazer isso 12 meses após seu primeiro pagamento. Você só pode sacar após os 60 anos se estiver usando para se aposentar.

Se você sacar antes dos 60 anos para qualquer coisa que não seja sua primeira casa, será deduzida uma taxa de retirada antecipada de 25%.

Existem circunstâncias especiais que permitem que você retire seu ISA vitalício se estiver com uma doença terminal e com menos de 12 meses de vida.