Nos últimos tempos, achei muito mais fácil falar comigo mesmo no YouTube.
É mais rápido que o blog.
Isso explica o maior número de vídeos produzidos em comparação com o número de blogs que publiquei.
Embora seja expedito, o YouTube é bom apenas para compartilhar o que exigiria menos processamento mental da minha parte
É bom para compartilhar conteúdo que tenho nas dicas dos dedos, o que significa que eu poderia simplesmente divagar enquanto ainda fazia sentido.
Para qualquer coisa que exija que eu pense mais profundamente e organize minhas idéias, acho que a escrita é mais eficaz.
Este blog será sobre algo que exigiu mais pensamento da minha parte.
Isso é realmente inspirado em 2 comentários no meu vídeo mais recente do YouTube.
Se você ainda não viu o vídeo, aqui está:
https://www.youtube.com/watch?v=1yhcoec9ago
Um leitor me disse que estou envelhecendo e deveria gastar mais do meu dinheiro antes que minha saúde se deteriora.
Sei que o leitor significa bem, mas tenho muito pouco interesse em gastar mais dinheiro do que agora.
Caso você seja novo no meu blog e pense que eu vivo como um mendigo, não sei.
Eu possuo um apartamento de condomínio e tenho um carro, para exemplos.
Itens muito grandes em Cingapura.
Ainda assim, devo aceitar que estou envelhecendo, não apenas mais velho.
Outro leitor forneceu os números dizendo que eu teria 55 anos daqui a 2 anos.
Então, ele perguntou o que eu faria com meu dinheiro da CPF e se eu escolheria o FRS ou o ERS?
Ambos os comentários desses leitores me fizeram pensar.
Isso é um problema que sempre tive.
Eu acho muito e alguns diriam que eu penso demais.
Você sabe o que as pessoas dizem sobre os jovens.
Eles acham que são invencíveis e têm muito tempo.
Bem, eu não sou mais jovem.
Embora ainda esteja relativamente nítido mentalmente, posso dizer que minha memória está em declínio.
Segundo os médicos, isso é normal, mas agora estou mais preocupado com a demência.
Então, embora eu tenha dito antes que, se formos investidores experientes, escolheríamos o FRS e investiríamos o restante do nosso dinheiro da CPF, eu poderia mudar de idéia.
Isso é realmente consistente em ter uma mentalidade de crise.
Sempre pergunta o que poderia dar errado?
Embora ainda seja verdade que, se formos investidores mais experientes, poderíamos fazer melhor investir em nossas economias de CPF em excesso do FRS, há essa questão de questões relacionadas à idade.
E se nos tornarmos enfermos mentais na velhice ou, pior, meia idade?
Para a maioria de nós, a resposta para isso seria ter um fluxo maior de renda passiva que não flutue com as condições do mercado.
A vida da CPF preencheria esse papel admiravelmente e, ao escolher o ERS, permitiríamos que ela fizesse melhor.
O ERS não é apenas para aqueles que não são investidores experientes, mas para quem quer ter um nível maior de certeza no financiamento da aposentadoria.
Estou ciente de que os juros acumulados no FRS ou no ERS para que a vida da CPF nos forneça uma renda para o resto de nossas vidas entra em um pool e não iria a nossos beneficiários, caso sejamos se despedirmos deste mundo mais cedo do que o desejado.
No entanto, o CPF Life é uma anuidade e é um produto de seguro.
É um seguro contra o risco de longevidade.
Como em todos os produtos de seguro, trata -se de reunir recursos de muitos para proteger contra riscos compartilhados.
Podemos não gostar da idéia de ter interesse acumulado em nossas economias entrando em uma piscina em vez de nossos beneficiários, mas se formos abençoados com uma vida longa, estaríamos mergulhando no dinheiro de outras pessoas na piscina, pois a nossa estaria esgotada.
Devemos lembrar que a CPF Life é uma ferramenta de financiamento de aposentadoria e não uma ferramenta de planejamento herdado.
Tome o bem com o mal.
Com isso em mente, verifiquei meu mais recente saldos do CPF OA e SA.
CPF OA
US $ 768.628
CPF SA
$ 350.678
Também verifiquei como seria o FRS em 2026, quando eu completo 55.
55º aniversário no ano de 2026?
O FRS seria de US $ 220.400.
Os ers teriam o dobro dessa soma ou US $ 440.800.
Meu CPF SA deve crescer para cerca de US $ 380.000 até 2026, apenas dos juros ganhos, assumindo nenhuma contribuição adicional da minha parte.
Se eu fosse para o ERS, isso significaria ter toda a soma migrar para o recém -criado CPF RA mais US $ 60.000 do meu CPF OA.
Isso me daria uma renda mensal de cerca de US $ 3.400 da CPF Life Standard Plan a partir dos 65 anos.
Isso provavelmente será mais do que suficiente para cobrir o básico da minha vida.
Claro, estou arriscado um palpite aqui, já que quem sabe como seria o mundo daqui a 10 anos?
À medida que envelheço, me sinto menos inclinado a mexer com as coisas.
Eu valorizo a simplicidade cada vez mais.
No último podcast que fiz com a quinta pessoa, eu disse que tinha pouca ou nenhuma inclinação para olhar para coisas novas quando se trata de investimentos.
Estou apenas olhando para o que já tenho e aguardando para acrescentar o que acho que são empresas fortes que me pagariam através de bons e maus momentos.
Dito isto, fiel ao espírito deste post, poderia chegar um momento em que eu não esteja mentalmente bem o suficiente para tomar essas decisões.
Fazer o pleno uso da vida do CPF ajudaria a mitigar esse risco.
Obviamente, todos nós somos diferentes e o que me dá tranquilidade pode ser uma fonte de desconforto para os outros.
Se AK pode falar consigo mesmo, você também pode.
Link relevante: CPF Life.