Os cartões de crédito são frequentemente vistos como ferramentas para conveniência, emergências ou criação de um histórico financeiro. Mas nem todos podem se qualificar para um cartão tradicional. É aí que entra os cartões de crédito garantidos. Eles trabalham de maneira diferente dos cartões padrão, exigindo um depósito reembolsável que se torne seu limite de crédito. Para as pessoas que tentam reconstruir ou estabelecer crédito, essa opção pode ser um divisor de águas. Enquanto ferramentas como um Empréstimo de título automático em Greenville, SC Pode ajudar a lidar com as despesas, um cartão seguro oferece uma maneira mais segura e estruturada de ganhar base financeiro.
Como os cartões de crédito garantidos funcionam
No coração de um cartão de crédito garantido está o depósito de segurança. Quando você abre uma conta, você normalmente é solicitado a fornecer um depósito em dinheiro que corresponda ao limite de crédito desejado. Por exemplo, um depósito de US $ 500 geralmente significa um limite de crédito de US $ 500. O cartão funciona como um cartão de crédito regular – você pode usá -lo para compras, pagar seu saldo e até carregar um saldo, se necessário. A diferença é que o depósito protege o credor, caso você não faça pagamentos. Se você padrão, o emissor poderá usar esse depósito para cobrir a perda.
Por que os cartões garantidos são importantes
Os cartões de crédito garantidos são particularmente úteis para pessoas com pouco ou nenhum histórico de crédito ou pessoas com crédito danificado. Ao contrário dos cartões pré -pagos, os cartões garantidos relatam sua atividade de pagamento às principais agências de crédito. Este relatório é o que ajuda a criar ou reconstruir sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Ao fazer pagamentos pontuais consistentemente e manter os saldos baixos, você demonstra confiabilidade aos credores. Durante vários meses de uso responsável, você pode ver sua pontuação melhorar o suficiente para se qualificar para um cartão não garantido com melhores termos.
Os benefícios de usar um
O principal benefício de um cartão de crédito garantido é o prédio de crédito. Mas essa não é a única vantagem. Muitos cartões garantidos eventualmente oferecem atualizações para cartões não seguros, depois de provar que você se prove como mutuário responsável. Nesse ponto, seu depósito é reembolsado e você mantém a conta aberta, o que ajuda o seu tempo de histórico de crédito. Alguns cartões garantidos também vêm com vantagens como proteção contra fraudes, gerenciamento de contas on -line e até pequenos programas de recompensas. Embora não sejam tão chamativos quanto os cartões premium, eles oferecem o essencial que podem ajudá -lo a assumir o controle de seu caminho financeiro.
Limitações a serem lembradas
Enquanto garantido cartões de crédito são úteis, eles têm limitações. Os limites de crédito geralmente são baixos, ligados diretamente ao depósito que você fornece. Isso pode tornar mais difícil lidar com compras ou emergências maiores. As taxas também podem ser mais altas em comparação com os cartões padrão, e as taxas de juros podem ser íngremes se você carregar um saldo. Para obter o maior benefício, é melhor pagar integralmente a cada mês e evitar cobranças desnecessárias. Lembre -se de que o objetivo é criar crédito, não adicionar novas dívidas.
Como escolher o cartão seguro certo
Nem todos os cartões de crédito garantidos são iguais. Ao fazer compras, procure cartões com taxas baixas e termos claros. Alguns emissores exigem altos depósitos mínimos, enquanto outros são mais flexíveis. Certifique -se de que o cartão se reporte às três principais agências de crédito, porque, sem relatórios, seus esforços para criar crédito não terão muito impacto. Também vale a pena considerar se o emissor tem um caminho para atualizar para um cartão não garantido após um período de uso responsável.
Dicas para usar um cartão de crédito garantido com sabedoria
Para tirar o máximo de um cartão seguro, trate -o como Rodas de treinamento para sua vida financeira. Comece usando -o para compras pequenas e gerenciáveis, como compras ou gás. Sempre pague o saldo integralmente para evitar encargos de juros. Mantenha seu saldo bem abaixo do seu limite de crédito para manter uma taxa de utilização de crédito saudável, que é um fator -chave na sua pontuação de crédito. Por fim, seja consistente com os pagamentos pontuais-os pagamentos derrotam o objetivo e podem prejudicar ainda mais sua pontuação.
Quando fazer a transição para um cartão não garantido
Um cartão de crédito garantido não é para ser uma solução permanente. A idéia é usá -lo como um trampolim para se qualificar para um cartão não garantido. Após seis meses a um ano de uso responsável, muitos emissores revisarão sua conta para uma atualização. Mesmo que o seu emissor não, sua pontuação de crédito aprimorada pode permitir que você solicite um cartão não garantido em outro lugar. Nesse ponto, você receberá seu depósito de volta e poderá continuar construindo crédito com maior flexibilidade e potencialmente custos mais baixos.
Pensamentos finais: uma ferramenta para crescimento financeiro
Os cartões de crédito garantidos não são fascinantes, mas são ferramentas poderosas para quem precisa de um novo começo ou uma chance de provar sua confiabilidade. Ao fornecer um depósito como garantia, você desbloqueia o acesso ao crédito e minimiza o risco aos credores. Com o tempo, isso ajuda a construir uma base forte que pode levar a melhores opções de empréstimos, pontuações de crédito mais altas e mais independência financeira. Enquanto alternativas como empréstimos de título ou empréstimos do dia de pagamento podem fornecer alívio a curto prazo, os cartões de crédito garantidos se concentram no crescimento a longo prazo. Com paciência e disciplina, eles podem ser o começo de um futuro financeiro mais forte.