Linda e Mark fizeram tudo pelo livro. Eles pagaram sua hipoteca, contribuíram fielmente para seus 401 (k) s e até reduzidos para um condomínio modesto no início dos anos 60. Mas cinco anos após a aposentadoria, suas economias estavam diminuindo. O que deu errado? Um grande erro: eles se retiraram demais, muito cedo. Como muitos aposentados, eles subestimaram quanto tempo seu dinheiro necessário para durar – e como um único passo em falso poderia desvendar décadas de planejamento. Antes que isso aconteça com você, você deve saber que esse número financeiro comum de aposentadoria.
(Esta postagem contém links de afiliados. Se você clicar em um link e fazer uma compra, posso fazer uma pequena comissão sem nenhum custo extra para você. Como associado da Amazon, ganho com compras qualificadas. Você pode ler mais aqui)
A aposentadoria deve ser a recompensa por anos de trabalho duro e sacrifício – não um campo minado financeiro. Mas mesmo os poupadores inteligentes e responsáveis podem ser surpreendidos.
9 Financeiro de aposentadoria
Neste artigo, dividimos 9 não críticas que não são de aposentadoria que podem inviabilizar seus anos dourados – especialmente se você não estiver assistindo por eles.
Os leitores também gostaram: As 5 fases (emocionais) da aposentadoria.
Não # 1. Confie apenas em uma única fonte de renda
Colocar todos os seus ovos de aposentadoria em uma cesta – particularmente o Seguro Social – é arriscado. Embora seja um pilar importante, nunca se pretendia ser sua única fonte de renda.
De acordo com a Administração da Seguridade Social, o benefício médio mensal de aposentadoria em 2024 é de cerca de US $ 1.907 – apenas mais de US $ 22.000 anualmente.
Compare isso com as despesas anuais médias dos aposentados, que excederam US $ 50.000 por família.
Por que isso é arriscado?
Os benefícios do Seguro Social estão sujeitos a mudanças políticas, pressões da inflação e são apenas parcialmente ajustadas para o custo de vida. Um mix de renda diversificado-como pensões, IRAs, renda de aluguel ou trabalho de meio período-pode amortecer suas finanças se as coisas mudarem.
Não # 2. Retire muito, muito cedo
Gastar muito rápido no início é uma das maneiras mais rápidas de sobreviver ao seu ninho. É tentador aproveitar aqueles anos de “go-go” com viagens e indulgência, mas sem uma estratégia de retirada, você pode enfrentar consequências duras mais tarde.
Alguns especialistas recomendam uma taxa de retirada segura de 3,8% no ambiente de alta inflação de hoje, menor que a regra tradicional de 4%. Se o mercado cair no início da aposentadoria e você continuar se retirando agressivamente, corre o risco risco de sequência de retornosonde as perdas precoces danificam a viabilidade a longo prazo.
Para evitar isso, crie uma estratégia de retirada sustentável e ajuste -a à medida que o mercado ou o seu estilo de vida muda.
Não #3: subestimar os custos de saúde e cuidados de longo prazo
Muitos aposentados assumem que o Medicare cobrirá tudo. Não vai.
Estimou que um casal de 65 anos se aposentando hoje precisará de cerca de US $ 315.000 para cobrir os custos de assistência médica durante a aposentadoria-Não incluindo cuidados de longo prazo.
Acrescente a isso a realidade de que 60% dos americanos 65+ precisará de alguma forma de cuidados de longo prazo. Serviços como vida assistida, casas de repouso ou auxiliares em casa não estão totalmente cobertos pelo Medicare.
Não #4: ignore as implicações fiscais dos saques
Tratar a renda da aposentadoria como se tudo é isenta de impostos é um erro caro. As contas de aposentadoria mais tradicionais – como 401 (k) s e IRAS- são diferido de impostosnão isento de impostos.
Os saques dessas contas contam como renda – e as RMDs (distribuições mínimas necessárias) começam aos 73 anos. Deixar de levá -las pode desencadear multas até 25% do valor não retirado.
Além disso, se sua renda exceder certos limites, até 85% de seus benefícios de previdência social também podem ser tributados.
Uma boa estratégia para evitar isso é trabalhar com um consultor tributário para explorar conversões de Roth e retiradas de seqüências para obter a máxima eficiência.
Não #5: atraso ou gerenciar mal o planejamento imobiliário
Uma vontade não é apenas para os ricos – é para quem quer evitar deixar seus entes queridos no limbo legal e financeiro.
Armadilhas comuns:
- Não atualizando os beneficiários
- Nenhum proxy de saúde ou procuração
- Ativos intitulados incorretamente, criando atrasos de inventário ou impostos extras
Uma pesquisa de 2023 revelados dois terços dos adultos não têm vontadeapesar de 60% dizer que é importante. Morrer sem um plano pode causar tensão, atrasos caros e consequências financeiras não intencionais.
Se você não quiser deixar problemas para seus filhos ou cônjuge, obtenha seus documentos imobiliários agora, agora, não mais tarde.
Não #6: fique muito conservador (ou muito arriscado) com investimentos
Alguns aposentados entram em pânico e movem tudo em dinheiro. Outros perseguem retornos de alto risco para “maquiagem” para economias baixas. Ambos são perigosos.
Estudo de Aposentadoria da Vanguard (2024) Recomenda um portfólio equilibradomesmo na aposentadoria – tipicamente 40-60% de ações para crescimento e o restante em títulos ou fundos de valor estável.
Manter -se conservador demais pode não superar a inflação. Ser agressivo demais pode deixá -lo exposto à volatilidade do mercado quando precisar de estabilidade.
Reequilibrar anualmente e evitar a tomada de decisões emocionais durante as mudanças no mercado.
Não #7: continue apoiando filhos adultos financeiramente
É difícil dizer não à família, mas se estender demais para ajudar os filhos adultos a destruir sua aposentadoria.
A NBC News publicou recentemente que 50% de nós pais com filhos adultos apoiá -los financeiramente– às vezes ao custo de seu próprio futuro.
Você não pode fazer um empréstimo para a aposentadoria. Eles podem para a escola ou moradia. Defina os limites financeiros, mesmo que pareça desconfortável.
Não #8: não rastreie os gastos ou mantenha um orçamento de aposentadoria
Sem um plano, é fácil gastar demais na aposentadoria – especialmente naqueles primeiros anos enérgicos.
Considere as fases “go-go, lentra, sem gota” dos gastos com aposentadoria. A maioria das pessoas gasta mais em viagens e entretenimento na primeira década e depois muda gradualmente em direção a cuidados de saúde e essenciais.
Use ferramentas digitais para manter seu plano de aposentadoria no caminho certo, revise os gastos anualmente e use todo o Ferramentas gratuitas que eu tenho Para ajudá -lo a gerenciar o dinheiro melhor.
Não #9: caia para golpes ou conselhos financeiros ruins
Os adultos mais velhos perdem Estima -se que US $ 3 bilhões anualmente em golpes, de acordo com a FTC. Os adultos da idade da aposentadoria são direcionados por telefone, e-mail, golpes de romance, agentes falsos do IRS e oportunidades de investimento.
Evite isso por:
-apenas trabalhando com consultores financeiros fiduciários
-Verificando credenciais em Finra BrokerCheck
-Involvendo um membro da família de confiança em grandes decisões financeiras
-Signando para Alertas de golpe de FTC.
Pensamentos finais
Mesmo com os melhores planos, a aposentadoria pode fazer reviravoltas inesperadas. Mas sabendo o quê NÃO Fazer é tão importante quanto saber o que fazer.
Ao evitar essas 9 armadilhas financeiras, você dá a melhor chance de uma aposentadoria pacífica, estável e agradável.
Com qual desses erros de aposentadoria você está mais preocupado – e o que está fazendo para evitá -los?
Última atualização em 8 de maio de 2025 por Emma