Os melhores aplicativos e hacks de economia automática

Economizando dinheiro Admin February 22, 2026 0 Comments

Os melhores aplicativos e hacks de economia automática

Automatizar as economias com IA e muito mais é uma maneira fácil de ver suas economias crescerem

Freqüentemente, uma das maiores barreiras para colocar dinheiro na poupança é simplesmente lembrar de fazê-lo. Então o seu salário entra na sua conta corrente e fica lá. Parte disso vai para contas, parte para compras e saídas. E antes que você perceba, não resta muito (ou nada) para economizar. Então nada é salvo. E isso se repete mês após mês.

Mas é possível quebrar essa cadeia para que parte do seu dinheiro vá para a poupança antes de poder gastá-lo – e você nem precisa fazer nada todos os meses. Após a configuração inicial, esses três métodos transferirão automaticamente o dinheiro da sua conta principal para uma conta separada.

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Configurar pedidos permanentes

Esta é a maneira mais simples de garantir que você economize todos os meses. Isso significa que o dinheiro é economizado automaticamente mês após mês.

Você precisa fazer três coisas. Primeiro, abra uma conta separada apenas para suas economias (tente uma com algum tipo de interesse, embora isso seja difícil no momento). Não precisa ser uma conta poupança padrão em seu banco atual. Pode até ser uma conta poupança separada em um banco diferente, onde é possível obtenha 7,5% com poupadores regulares da Principado Building Society.

Em seguida, calcule quanto você pode economizar a cada mês. Isto não é difícil. Basta somar todas as suas contas regulares e despesas essenciais, como comida e gasolina, durante um mês e deduzir de quanto você ganha em um mês. O que resta é o que você tem para gastar no resto do mês até o próximo dia de pagamento.

Por fim, estabeleça um pedido permanente para que esse valor saia de sua conta corrente e entre em sua conta separada na mesma data todos os meses. Isto é muitas vezes referido ao método de poupança “pague-se primeiro”.

Pessoalmente, eu definiria isso para ser o mais próximo possível do dia do pagamento, para que você não possa gastar o dinheiro antes de salvá-lo. Se o seu dia de pagamento tende a mudar quando acontece em um fim de semana, aguarde alguns dias antes que o pedido permanente receba o dinheiro. Você sempre pode alterar o tamanho do débito direto se achar que é muito ou pouco.

Use um aplicativo de IA

Se você não tem certeza de que tem dinheiro suficiente a cada mês para economizar no dia do pagamento, existem alguns aplicativos que o ajudarão a economizar quantias menores com o passar do mês.

Depois de baixar o aplicativo, você precisa conectá-lo à sua conta bancária. Isso dá a cada aplicativo acesso para ver seu saldo bancário e monitorar pagamentos regulares de entrada e saída. Os aplicativos então usam algoritmos inteligentes para analisar seus gastos.

Agora é a parte inteligente. Os aplicativos podem descobrir quanto eles acham que você pode economizar e transferir esse dinheiro automaticamente para uma conta separada. Lentamente, mas com segurança, o total economizado aumenta. Você pode, é claro, usar um deles, bem como configurar pedidos permanentes para economizar um pouco mais a cada mês.

Com cada um desses aplicativos, você tem a capacidade de aumentar ou diminuir quanto e com que frequência você economiza, além de rejeitar uma poupança se achar que precisa manter o dinheiro. E se você mudar de ideia, é fácil sacar o dinheiro de volta para sua conta à ordem, embora isso possa ocorrer apenas no próximo dia útil, dependendo do aplicativo.

Sei que algumas pessoas se preocupam com a segurança disso, mas seus dados bancários estão todos criptografados para mantê-los seguros. Seu dinheiro também estará protegido se as empresas que administram os aplicativos falirem, embora não necessariamente se o banco que detém o dinheiro falir. Estou feliz com os listados abaixo, mas se você não se sentir confortável em fazer isso, leia um pouco mais para ficar tranquilo.

Aqui estão os principais aplicativos de poupança de inteligência artificial que movimentarão dinheiro automaticamente para você:

Ameixa

O versão gratuita é tudo que você precisa a poupança automática, mas se optar por pagar mais também terá acesso ao Plum Plus que vem com mais opções de investimento. A taxa de juros paga nos bolsos de fácil acesso é de 3% para a versão gratuita.

Se você colocar seu dinheiro nesses bolsos, ele será mantido na Investec e protegido até £ 120.000 pelo FSCS.

Privar

Privar é um aplicativo que faz a mesma coisa, embora tenha uma grande diferença: o dinheiro economizado vai para o pagamento a mais de sua hipoteca, em vez de para uma conta poupança. Se a sua taxa de hipoteca for superior à que você pode obter com a poupança e se você já tiver um fundo de poupança de emergência substancial, esta pode ser uma opção melhor para você.

Basta ter em mente que, uma vez na hipoteca, é muito mais difícil acessar esse dinheiro se você precisar dele mais tarde (seria necessário rehipotecar e liberar capital). Também é cedo, então nem todos os provedores de hipotecas podem estar conectados.

Chip

O recurso AI no Chip deixou de ser gratuito para todos os usuários em meados de 2022. Agora ele cobra 45 centavos por salvamento, então eu não usaria este aplicativo para salvamento automático.

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Para se qualificar para o cartão-presente, você precisa concluir uma troca completa usando CASS e fazer cinco transações com cartão de débito em até 30 dias após a abertura da conta

Acione desafios de economia automática e economia

A forma final de poupança automatizada é algo que chamo de poupança “desencadeada”. Efetivamente, quando um determinado evento acontecer, seu banco transferirá dinheiro de sua conta principal para um pote de poupança separado.

Monzo e IFTT

O principal banco para isso é o Monzo, que tem disponível um desafio de poupança de 1 centavo. Infelizmente, o desafio deste ano terminou em 31 de janeiro para clientes gratuitos, mas se você pagar por uma conta Monzo empacotada está disponível o ano todo.

Você também pode se conectar a um aplicativo chamado IFTT (If This Then That). Você pode configurar outros desafios simples de poupança com muita facilidade, escolha em um catálogo de opções pré-fabricadas ou crie a sua própria.

Por exemplo, você pode usar seu aplicativo de mapas como um acionador ao visitar uma determinada loja ou seu aplicativo de previsão do tempo para acionar um salvamento sempre que chover. Você está limitado a dois ‘miniaplicativos’ gratuitos com o plano básico do IFTT.