Os prós e contras de contratar a Previdência Social aos 62, 67 e 70 anos

Decidir quando iniciar seus benefícios da Previdência Social é uma das escolhas mais importantes que você fará. Ele determina sua renda mensal para o resto da vida, influencia os benefícios de sobrevivência de seu cônjuge e altera seu quadro fiscal geral.

Não existe uma única idade correta para registrar. O sistema foi projetado para pagar aproximadamente o mesmo valor total durante uma vida útil média, independentemente de quando você começar. A matemática muda com base na sua saúde, nas suas economias e se você planeja continuar trabalhando.

Vejamos as vantagens e desvantagens dos três principais marcos de reivindicação.

Reivindicação antecipada aos 62 anos

A idade de 62 anos é normalmente a primeira oportunidade que você tem para reivindicar seus benefícios de aposentadoria. É uma escolha popular, muitas vezes movido pelo medomas tem um custo permanente elevado.

• Os prós: Você recebe seu dinheiro o mais rápido possível. Se você estiver com a saúde debilitada ou tiver um histórico familiar de expectativa de vida mais curta, solicitar antecipadamente garante que você receba benefícios enquanto pode usá-los. Também pode ser uma tábua de salvação crucial se você perder o emprego e não conseguir encontrar um novo emprego, permitindo-lhe pagar as contas sem esgotar suas contas de investimento.
• Os contras: Você enfrenta uma redução permanente em seu cheque mensal. Se o seu Idade de aposentadoria completa tem 67 anos, reivindicar aos 62 significa pegar um Corte permanente de 30% ao seu benefício básico.
• A penalidade de ganhos: Se você reivindicar antecipadamente e continuar trabalhando, você será submetido ao teste de rendimentos. O governo reterá temporariamente uma parte dos seus benefícios se o seu rendimento do trabalho exceder um limite anual específico. Embora você eventualmente receba esse dinheiro de volta na forma de cheques mais altos mais tarde na vida, isso vai contra o propósito de reivindicar antecipadamente para aumentar sua renda atual.

Esperando a idade de aposentadoria completa aos 67 anos

Para qualquer pessoa nascida em 1960 ou mais tarde, 67 anos é a idade de aposentadoria completa. Esta é a idade que o governo considera que você é elegível para o valor do benefício padrão e não reduzido.

• Os prós: Você recebe 100% do valor total do seu benefício. Atingir essa idade também elimina o teste de rendimentos. Você pode trabalhar o quanto quiser, ganhar um salário alto e ainda receber seu cheque integral da Previdência Social todos os meses, sem nenhuma penalidade de retenção.
• Os contras: Você tem que esperar cinco anos após a data inicial de elegibilidade. Se você tem uma expectativa de vida mais curta, pode deixar dinheiro na mesa em comparação com alguém que reivindicou aos 62 anos e recebeu cheques por esses cinco anos sabáticos.

Atrasando o pagamento máximo em 70

Todos os anos que você atrasa a reivindicação após a idade de aposentadoria completa, o governo o recompensa com créditos de aposentadoria adiados. Esses créditos param de se acumular quando você completa 70 anos.

• Os prós: Você maximiza sua renda mensal garantida. Para cada ano que você adiar a reivindicação além da idade de aposentadoria completa, você verá um Aumento de 8% ao seu benefício básico. Este é um retorno anual garantido de 8% – o que é excepcionalmente difícil de encontrar sem risco no mercado aberto. Além disso, se você ganha mais dinheiro no casamento, adiar até os 70 anos maximiza o benefício do sobreviventeo que seu cônjuge receberá se você falecer primeiro.
• Os contras: Requer paciência e financiamento alternativo. Você tem que financiar seu estilo de vida com suas próprias economias ou salários ao longo dos 60 anos. Você também precisa viver o suficiente para atingir o ponto de equilíbrio: geralmente, você precisa viver até os 80 anos para que o valor total de seus cheques ao longo de sua aposentadoria exceda o valor total que você teria coletado começando mais cedo.

Encontrando seu ponto ideal pessoal

Olhe para sua saúde, seu casamento e suas contas bancárias. Se você tem problemas de saúde ou precisa de dinheiro para sobreviver, reivindicar aos 62 anos é uma escolha perfeitamente lógica.

Se você tem longevidade em sua família e economias suficientes para preencher a lacuna, esperar até os 70 anos é inteligente. Proporciona o piso mais alto possível para o seu rendimento garantido numa fase avançada da vida, quando tem menos condições de regressar ao trabalho.

Revise suas últimas declarações diretamente do governo, analise os números de sua família específica e coordene o momento com seu cônjuge.