Seu dinheiro trabalhando mais
Na última década, o aumento do custo de carros novos e usados aumentou o valor do empréstimo médio do carro. Para compensar isso, os credores de automóveis começaram a oferecer empréstimos de carro mais longos que permitiram aos consumidores emprestar mais com um pagamento mensal mais baixo.
O Mercado de Finanças Automotivas do Estado da Experian Estados, o pagamento médio do novo carro funcionou para US $ 554 durante o primeiro trimestre de 2019, enquanto o carro usado médio veio com um pagamento mensal de US $ 391. Pior, o empréstimo médio novo de carro funcionou para US $ 32.187, enquanto o empréstimo médio usado para o carro foi de US $ 20.137. Enquanto isso, o período médio de empréstimo foi superior a 68 meses para carros novos e quase 65 meses para usados.
Nunca é divertido dever dinheiro no seu carro, mas pedir emprestado demais (ou emprestar dinheiro por muito tempo) pode deixá -lo desejando que você tivesse um Empréstimo de automóvel diferente. Isso é especialmente verdadeiro se o seu empréstimo tiver uma alta taxa de juros, porque você teve crédito instável quando se inscreveu.
Se você está em cima do muro sobre refinanciar seu empréstimo de automóvel, ajuda a saber como esse movimento pode ajudá -lo ou te machucar. Aqui está tudo o que você precisa saber.
Pro: você pode garantir um pagamento mensal mais baixo
Dependendo dos detalhes do seu empréstimo inicial, é possível que o refinanciamento do seu empréstimo de carro possa garantir um pagamento mensal mais baixo que você possa pagar com mais facilidade. Isso pode ser importante se você estiver lutando para acompanhar seu pagamento como está, ou se você precisar apenas de mais espaço de manobra no seu orçamento mensal.
Com um pagamento mensal mais baixo, pode ser mais fácil permanecer no topo de suas despesas de moradia e outras contas. E se você planeja manter seu carro a longo prazo, pode não se importar em estender o cronograma do reembolso para diminuir seu pagamento a cada mês. (Veja também: Cortar o pagamento do seu carro é mais fácil do que você pensa)
CON: Você pode estender seu cronograma de reembolso
Obter um pagamento mensal mais baixo pode ser um benefício para suas finanças, mas não se esqueça de que você provavelmente ficará preso pagando seu empréstimo de carro por meses ou anos mais do que teria de outra forma. E isso pode criar consequências financeiras não intencionais mais tarde.
Isso é especialmente verdadeiro se você estiver estendendo o empréstimo em um carro usado com vários anos. Você pode ficar preso a fazer pagamentos em um veículo mais antigo que quebre e requer reparos caros. Isso pode ser um golpe duplo para suas finanças mais tarde – mesmo que o refinanciamento economize dinheiro no front -end.
Pro: você pode obter uma taxa de juros muito menor
Outra vantagem potencial do refinanciamento é o fato de você poder se qualificar para uma menor taxa de juros. Se for esse o caso, o refinanciamento do seu empréstimo automático pode economizar centenas – ou até milhares – ao longo da vida do seu empréstimo.
Imagine que o seu saldo atual de empréstimo para automóveis é de US $ 15.000 e você tem uma APR de 19 % e 48 meses restantes no seu empréstimo. A partir deste ponto, você pagaria US $ 6.528 adicionais em juros antes que seu empréstimo seja pago em quatro anos.
Se sua pontuação de crédito melhorou, no entanto, você pode se qualificar para um novo empréstimo automático com uma taxa melhor. Ao refinanciar um novo empréstimo de carro de 48 meses a 9 % de APR, por exemplo, você pode reduzir seus custos de juros futuros em mais da metade para apenas US $ 2.917, enquanto reduz seu pagamento mensal no processo.
CON: Você pode pagar mais juros sobre a vida do seu empréstimo
Antes de tomar medidas para refinanciar seu empréstimo automático, certifique -se de executar os números com uma calculadora de empréstimos automáticos para poder comparar seus custos totais de juros. Garantir uma taxa de juros mais baixa ou um pagamento mensal mais baixo pode ser um acordo melhor no curto prazo, mas você pode acabar pagando mais juros sobre seu empréstimo devido a uma linha do tempo mais longa.
Pro: toque em qualquer patrimônio que você tenha
O refinanciamento do seu empréstimo automático também pode ajudá -lo a explorar qualquer patrimônio que você tenha no seu carro. Isso pode ser um salva -vidas se você precisar de dinheiro para emergências ou simplesmente quiser consolidar dívida a uma taxa de juros mais baixa.
Lembre -se de que, como destacado acima, o refinanciamento pode significar mais juros pagos ao longo do tempo – mesmo se você receber uma taxa mais baixa.
Contras: o refinanciamento não é gratuito
Por fim, não se esqueça que o refinanciamento do seu empréstimo de carro normalmente vem com taxas. Essas taxas variam dependendo do credor automático com o qual você trabalha, mas podem incluir uma taxa de inscrição, uma taxa de originação e uma taxa de transferência de penhor automático.
Além disso, verifique se o seu empréstimo inicial no carro não cobra nenhuma multas de pré -pagamento que entre em jogo se você refinanciar seu empréstimo.
Você deve refinanciar seu empréstimo de carro?
Somente você pode decidir se o refinanciamento do seu empréstimo de carro faz sentido. É possível que a mudança para um novo empréstimo possa economizar dinheiro com juros e/ou deixá -lo com um pagamento mensal mais baixo, mas também é possível que um novo empréstimo o deixe pagar mais interesse e mais taxas ao longo do tempo.
Certifique -se de executar os números antes de avançar, mas somente depois de comparar ofertas de refinanciamento de automóveis de pelo menos três credores diferentes. Ao comparar vários credores, você melhorará suas chances de acabar com um novo empréstimo de automóvel que o deixará melhor.