Por que a renda do seu médico é sua vantagem de investimento mais poderosa
No início da minha jornada de investimento imobiliáriofui a um encontro de investidores. Eu não sabia o que esperar. Eu simplesmente sabia que queria aprender, conhecer pessoas que estavam fazendo isso e descobrir por onde começar.
A sala estava cheia de pessoas que queriam a mesma coisa. Gere renda real por meio de imóveis. Crie algo que não dependa do tempo de troca por um contracheque. Eu estava lá exatamente pelo mesmo motivo.
Mas quando comecei a ouvir as conversas ao meu redor, algo ficou claro.
A maioria das pessoas naquela sala estava tentando resolver um problema que eu não tinha.
Alguns estavam descobrindo como conseguir um pagamento inicial. Outros estavam profundamente envolvidos no processo de consertar e inverter, aprendendo cronogramas de construção e gerenciamento de empreiteiros, basicamente um segundo emprego em tempo integral. Alguns estavam explorando o comércio atacadista, encontrando negócios e cobrando taxas de descoberta, esforçando-se para conseguir qualquer posição.
Muitos deles ainda não eram investidores credenciados, o que significava que categorias inteiras de negócios nem sequer estavam disponíveis para eles.
Lembro-me de ter ficado um pouco tímido em mencionar que era médico. Parecia que já estava um passo à frente. Como se eu estivesse no quarto errado.
Naquela noite comecei a pensar em algo que não tinha apreciado totalmente antes. O que os médicos têm não é apenas um contracheque. É uma vantagem estrutural que a maioria dos investidores aspirantes negociaria muito para ter.
Isenção de responsabilidade: Este artigo é apenas para fins informativos e educacionais e não constitui aconselhamento financeiro, jurídico ou de investimento. Qualquer investimento envolve risco e você deve consultar seu consultor financeiro, advogado ou CPA antes de tomar qualquer decisão de investimento. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. O autor e entidades associadas isentam-se de qualquer responsabilidade por perdas incorridas como resultado da utilização deste material ou do seu conteúdo.
Nem todos os pontos de partida são iguais
A maior parte do conteúdo financeiro voltado para médicos concentra-se no que fazer a seguir. Que classe de ativos explorar, que estratégia seguir, que fluxo de rendimento adicionar. Isso é útil. Mas há uma questão anterior que geralmente é ignorada.
O que você já tem? E você está usando?
Renda médica tem duas qualidades que são raras quando você as encontra juntas.
Está alto. Os atendimentos na maioria das especialidades rendem entre US$ 250.000 e US$ 500.000 ou mais. Com o aumento do custo de vida que todos experimentamos, nem sempre é assim. Mas em relação à população em geral, e em relação à maioria dos aspirantes a investidores, é substancial.
É relativamente confiável. A profissão está sob uma pressão real. Os reembolsos estão cada vez mais apertados. A consolidação está a remodelar o emprego. Os médicos de segurança sentiram que, há uma geração, não era bem o que era. Vale a pena nomear honestamente. Mas, em comparação com a maioria das fontes de rendimento, a capacidade de ganho dos médicos é durável. A credencial viaja. As habilidades clínicas não podem ser facilmente terceirizadas. E a maioria dos médicos ainda gera receitas consistentes e verificáveis ano após ano.
Combinados, alto e confiável é o que a maioria dos investidores aspirantes passa anos tentando construir. Os médicos começam com isso.
Três coisas que a renda realmente oferece
É aqui que a reformulação se torna prática. A renda do médico não paga apenas as contas. Ele desbloqueia três coisas às quais a maioria dos investidores não tem acesso no início de sua jornada.
Capital semente. Cada investimento que já fiz começou primeiro como receita clínica. Os negócios imobiliários, os distribuiçõesos fundos. Tudo isso se originou do dinheiro ganho com a prática da medicina. Isso não é uma crítica ao investimento. É apenas a realidade de como funciona a formação de capital. Você precisa conseguir dinheiro em algum lugar antes de colocá-lo para funcionar.
A questão que a maioria dos médicos ignora é esta: o que está acontecendo com esse dinheiro entre o momento em que ele é ganho e o momento em que é aplicado? Para a maioria, ele fica em uma conta corrente ou é absorvido por estilo de vida. A mudança consiste em tratar cada contracheque como capital investível, e não apenas como rendimento de consumo. Essa reformulação muda tudo a jusante.
Poder emprestado. Os credores entendem a renda dos médicos. Existem produtos hipotecários específicos para médicos que não exigem seguro hipotecário privado, que permitem rácios dívida / rendimento mais elevados e que são subscritos de forma diferente porque o perfil de rendimento é considerado de baixo risco. Isso não é uma coincidência. É o mercado reconhecendo uma vantagem estrutural.
A renda dos médicos funciona como um sinal de credibilidade nos mercados de capitais que a maioria dos investidores passa anos construindo. Um histórico de renda estável e verificável muda as portas que estão abertas para você, desde hipotecas convencionais a negócios privados, até relacionamentos com patrocinadores e operadoras que desejam saber que você pode cumprir um compromisso.
Maior capacidade de assumir riscos. Este é o menos falado e pode ser o mais importante.
A tolerância ao risco é geralmente enquadrada como um traço psicológico. Quanta volatilidade você consegue suportar? Como você se comporta quando um negócio apresenta desempenho inferior? Mas grande parte da capacidade de risco é apenas matemática.
Se a sua linha de base estiver coberta, se a renda clínica for estável o suficiente para que um investimento lateral não ameace a estabilidade da sua família, você pode se dar ao luxo de estar errado às vezes. Você pode participar de negócios que trazem mais vantagens e mais incertezas. Você pode ser paciente quando os mercados mudam. Você pode pensar em horizontes de tempo mais longos.
A renda do médico não é apenas dinheiro. É um chão. E ter um piso muda o que é possível acima dele. A maioria das pessoas naquele encontro de investidores assumia riscos provenientes de uma base frágil. Esse é um jogo fundamentalmente diferente.
Onde a maioria dos médicos estagna
Compreender a vantagem é uma coisa. Usá-lo é outra.
O padrão mais comum que vi e vivi honestamente é este. A renda chega e o estilo de vida se expande para atendê-la. Casa maior. Mensalidade escolar particular. Mais sobrecarga. Mais custos fixos. Nada disso é irracional isoladamente. Tudo isso se agravando na direção errada.
A pressão do estilo de vida é real. Comparar-se com colegas e vizinhos é real. Não vou fingir o contrário.
Mas aqui está a pergunta que vale a pena fazer: que percentagem do seu rendimento clínico está realmente a ser aplicada em activos que geram rendimento? Não salvo em uma conta de baixo rendimento. Não absorvido pelo consumo. Na verdade trabalhando.
Para a maioria dos médicos, esse número é menor do que deveria. Não porque lhes falte disciplina, mas porque ninguém alguma vez enquadrou o rendimento clínico como um mecanismo de financiamento para outra coisa que não as despesas de vida.
A mudança consiste em tratar uma parte definida do seu rendimento como capital que existe para um propósito: comprar activos que gerem rendimento. Não como um sacrifício. Como estratégia.
Cada dólar redirecionado do consumo para um ativo com fluxo de caixa continua funcionando depois que a decisão é tomada. Faça isso de forma consistente e, em algum momento, o renda passiva começa a cobrir o que a renda clínica costumava cobrir. Essa é a rampa de saída. Não abandonar a medicina dramaticamente. Só precisando menos, aos poucos, até que se torne opcional.
Os médicos que conheço que praticam nos seus próprios termos, que atendem os pacientes porque querem e não porque precisam, são quase sempre os que fazem essa resignificação precocemente. Mesmo de forma imperfeita.
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A plataforma de lançamento, não apenas a plataforma de pouso
A maioria dos médicos trata a renda clínica como destino. O objetivo é ganhar o suficiente e manter o suficiente para que a vida seja confortável. Isso é compreensível. Mas subestima o que a renda realmente é capaz de fazer.
A renda clínica é capital inicial. É uma garantia. É o chão que lhe dá a capacidade de assumir riscos calculados. E se o tratarmos como um mecanismo de financiamento e não como uma plataforma de aterragem, torna-se aquilo que eventualmente se torna opcional.
As pessoas naquele encontro de investidores estavam trabalhando duro para chegar a uma posição inicial que os médicos já ocupam.
Apenas algo para pensar.
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Peter Kim, MD é o fundador da MD de renda passivao criador de Academia Imobiliária Passivae oferece educação semanal por meio de seu podcast de segunda-feira, o Passive Income MD Podcast. Junte-se à nossa comunidade no Grupo de Documento de Renda Passiva no Facebook.
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