Por que o fluxo de caixa é importante no início da jornada de investimento de um médico
Por muito tempo pensei que estava fazendo tudo certo.
Eu estava ganhando um bom dinheiro. Eu estava economizando agressivamente. Minhas contas de aposentadoria estavam crescendo, meu patrimônio líquido subia ano após ano e, visto de fora, as coisas pareciam exatamente como deveriam.
E, no entanto, havia uma ansiedade constante e de baixo nível que nunca desapareceu.
Não ter pânico. Não é uma crise de nível de esgotamento. Apenas um zumbido baixo ao fundo.
Apareceu quando pensei em reduzir o trabalho. Apareceu quando os contratos mudaram ou a política do hospital mudou. Apareceu quando imaginei me afastar, mesmo que brevemente, e me perguntei como as coisas seriam apertadas.
Na época, eu não tinha linguagem para isso. Olhando para trás, é óbvio.
Eu tinha um patrimônio líquido crescente, mas não tinha margem.
Isenção de responsabilidade: Este artigo é apenas para fins informativos e educacionais e não constitui aconselhamento financeiro, jurídico ou de investimento. Qualquer investimento envolve risco e você deve consultar seu consultor financeiro, advogado ou CPA antes de tomar qualquer decisão de investimento. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. O autor e entidades associadas isentam-se de qualquer responsabilidade por perdas incorridas como resultado da utilização deste material ou do seu conteúdo.
A pergunta que a maioria dos médicos não faz com antecedência
Há uma pergunta que eu gostaria de ter me feito muito antes em minha carreira. Não li isso em um livro nem ouvi isso em uma conferência. Só veio à tona um dia, quando eu estava me sentindo particularmente desgastado.
Se eu parasse de trabalhar amanhã, por quanto tempo minha vida ficaria bem?
Não é a idade de aposentadoria, ok.
Não é planilha, ok.
Emocionalmente bem.
Quando respondi honestamente, a resposta me surpreendeu. Não demorou muito.
Essa constatação foi desconfortável, porque no papel eu estava “ganhando”. Eu estava fazendo exatamente o que os profissionais de alta renda são ensinados a fazer. E, no entanto, meu estilo de vida ainda dependia completamente do meu próximo turno.
Foi nesse momento que comecei a entender algo que a maioria dos médicos não ouve com antecedência suficiente.
Patrimônio líquido e liberdade não são a mesma coisa.
O caminho financeiro que a maioria dos médicos segue
A maioria dos médicos recebe um roteiro financeiro muito semelhante.
Trabalhe duro. Economize agressivamente. Maximize as contas de aposentadoria. Deixe os juros compostos agirem. Aposentar-se algum dia, talvez até perseguir reforma antecipada.
Não há nada de errado com esse conselho. Ainda sigo muitos desses princípios. O investimento de longo prazo é importante. O crescimento é importante. Planejar o futuro é importante.
Mas aqui está a parte que muitas vezes fica de fora.
O patrimônio líquido é uma métrica voltada para o futuro. Foi projetado para recompensar a paciência, não a presença.
Não importa se você está exausto. Não importa se seus filhos estão crescendo rápido. Não importa se o remédio parece mais pesado do que antes.
O patrimônio líquido é excelente para dizer onde você poderá estar daqui a algumas décadas. É terrível ajudar você a viver sua vida agora.
Por que um alto patrimônio líquido ainda pode deixar os médicos paralisados
Ouço isso o tempo todo dos médicos.
“No papel, estou indo muito bem. Só não me sinto livre.”
Quando você olha mais de perto, a história geralmente é a mesma. A maior parte de sua riqueza está trancada.
Contas de aposentadoria que eles não podem mexer sem penalidades. Home equity que não paga contas mensais. Ganhos de mercado que só importam se venderem.
Portanto, mesmo com um patrimônio líquido impressionante, seu estilo de vida ainda depende cem por cento do próximo salário.
Esse é um lugar frágil para se estar, mesmo que não pareça assim visto de fora.
E explica por que tantos médicos se sentem presos apesar de fazerem “tudo certo”.
O momento em que o fluxo de caixa finalmente fez sentido para mim
Lembro-me da primeira vez que o fluxo de caixa realmente mudou a forma como eu me sentia.
Não foi dramático. Não substituiu minha renda. Não houve nenhum grande anúncio ou mudança ousada na carreira.
Era pequeno.
Apenas o suficiente para que, em um mês, eu percebesse que algo havia sido pago sem que eu trabalhasse mais.
A sensação que veio com isso me surpreendeu.
Não foi excitação. Não foi orgulho.
Foi um alívio.
Pela primeira vez, um pequeno pedaço da minha vida não estava diretamente ligado ao tempo que passei no hospital. Foi quando realmente me ocorreu.
O fluxo de caixa não precisa ser grande para ser poderoso. Só precisa ser real.
Qual fluxo de caixa realmente compra os médicos desde o início
No início de sua jornada de investimento, o fluxo de caixa não significa ficar rico. É uma questão de comprar margem.
Margem na sua programação. Margem em suas decisões. Margem em seu sistema nervoso.
Quando mesmo uma pequena parte de suas despesas é coberta por renda passiva fora da medicina, algo muda internamente. Você não está tão desesperado. Você não está dizendo sim por medo. Você para de sentir que um contrato ruim ou um ano ruim poderia atrapalhar tudo.
Essa sensação de opcionalidade muda a forma como você se apresenta no trabalho e em casa. Isso muda como você pensa. Isso muda a forma como você planeja.
E nada disso aparece na demonstração do patrimônio líquido.
O benefício psicológico sem captura de planilha
Esta é a parte sobre a qual raramente se fala.
O fluxo de caixa muda sua relação com a medicina.
Quando você não depende totalmente do seu salário, você pratica de maneira diferente. Você tolera menos bobagens. Você se defende mais. Você para de internalizar cada política ou mudança ruim como um fracasso pessoal ou uma ameaça pessoal.
Ironicamente, muitos médicos se tornam melhores clínicos quando estão menos pressionados financeiramente.
O medo é um terrível motivador de longo prazo.
Fluxo de caixa versus patrimônio líquido é uma questão de sequência, não de lados
Este não é um argumento contra a construção de patrimônio líquido. Não se trata de ações anti-ações, de contas anti-aposentadoria ou de crescimento de longo prazo.
É uma questão de sequência.
No início, o fluxo de caixa estabiliza sua vida. Mais tarde, o crescimento acelera a sua riqueza.
A maioria dos médicos faz isso ao contrário. Eles perseguem o patrimônio líquido primeiro e esperam que a liberdade apareça magicamente mais tarde. Às vezes acontece. Muitas vezes isso não acontece, pelo menos não quando é mais importante.
O fluxo de caixa antecipado cria espaço para respirar. O crescimento posterior cria um legado.
Ambos são importantes, mas a ordem é mais importante do que a maioria das pessoas imagina.
Se você quiser exemplos de onde pode vir o fluxo de caixa inicial, observe veículos como consórcio imobiliário, crédito privadoou maneiras de investir passivamente em imóveis que são projetados para produzir renda, não apenas valorização.
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Como a liberdade financeira realmente começa para os médicos
A liberdade quase nunca chega de uma só vez.
Aparece silenciosamente.
Uma despesa coberta. Um turno caiu. Um limite imposto sem medo.
É assim que começa a liberdade gradual. Não com uma saída dramática da medicina, mas com uma diminuição da dependência dela.
É por isso que o fluxo de caixa é tão importante no início da jornada de investimento de um médico. Não porque isso o torne rico da noite para o dia, mas porque lhe devolve o controle enquanto você ainda vive sua vida.
E com o tempo, esses pequenos passos resultam em algo que se parece muito com liberdade financeira e eventualmente independência financeira.
Uma pergunta melhor para se fazer
Em vez de perguntar apenas: “Qual é o tamanho do meu patrimônio líquido?” tente perguntar algo diferente.
Quanto da minha vida é sustentada sem o meu tempo?
Mesmo uma pequena porcentagem é importante.
Porque a liberdade não é binária. É construído em incrementos.
E esses incrementos podem mudar a forma como sua vida é muito antes de você atingir um grande número em uma planilha.
A verdadeira razão pela qual a maioria dos médicos começa a investir
A maioria de nós não estava atrás de dinheiro.
Estávamos perseguindo o controle. Tempo. Presença. A capacidade de escolher.
O fluxo de caixa costuma ser um dos primeiros lugares em que a escolha aparece.
E uma vez que você sente essa mudança, mesmo que seja de forma pequena, é muito difícil deixar de ver o que é possível.
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Peter Kim, MD é o fundador da MD de renda passivao criador de Academia Imobiliária Passivae oferece educação semanal por meio de seu podcast de segunda-feira, o Passive Income MD Podcast. Junte-se à nossa comunidade no Grupo de Documento de Renda Passiva no Facebook.
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