Quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa?

Comprar uma casa é um grande marco financeiro e um dos maiores investimentos que a maioria das pessoas fará em sua vida. Mas para muitos compradores em potencial, uma pergunta -chave paira grande: Quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa? A resposta não é de tamanho único, pois depende de vários fatores como preço da casa, localização, tipo de empréstimo e seu perfil financeiro.

Este guia analisa detalhadamente todos os custos envolvidos na compra de uma casa, do óbvio ao frequentemente esquecido, para que você possa orçar de maneira eficaz e Evite cometer grandes erros.

1. Pagamento: o custo mais conhecido

O pagamento inicial é tipicamente a maior despesa inicial. É uma porcentagem do preço de compra da casa que você paga do bolso, enquanto o resto é coberto por seu empréstimo hipotecário.

Requisitos típicos de adiantamento:

Empréstimo convencional: 3% a 20%
Empréstimo da FHA: 3,5%
Empréstimos VA ou USDA: 0% (para compradores elegíveis)

Exemplo:
Se você está comprando uma casa de US $ 400.000:

3% de adiantamento (convencional): US $ 12.000
3,5% de adiantamento (FHA): US $ 14.000
20% de adiantamento (para evitar o PMI): US $ 80.000

Lembre -se: um adiantamento mais alto reduz sua hipoteca mensal e ajuda a evitar Seguro de hipoteca privada (PMI), o que aumenta o seu custo mensal.

2. Custos de fechamento: muitas vezes esquecidos, mas importantes

Custos de fechamento são taxas associadas à finalização da compra da sua casa e geralmente variam de 2% a 5% do preço de compra.

O que está incluído nos custos de fechamento?

Taxas de originação de empréstimos
Avaliação
Taxas de inspeção
Seguro de título e advogado ou taxas de fechamento da empresa
Taxas estaduais
Taxas de garantia e impostos sobre a propriedade
Seguro de proprietários de imóveis pré -pago

Exemplo:
Em uma casa de US $ 400.000, você pode pagar:

2% nos custos de fechamento: US $ 8.000
5% em custos de fechamento: US $ 20.000

Você pode reduzir esses custos?

Sim. Você pode:

Peça ao vendedor que contribua para os custos de fechamento, também conhecidos como Concessões do vendedor
Credores da loja Para estruturas de taxas competitivas
Considere os créditos do credor em troca de uma taxa de juros um pouco mais alta

3. Despesas pré -pagas e financiamento da conta de garantia

Quando você compra uma casa, muitas vezes você precisa pagar antecipadamente certas despesas, como:

Impostos à propriedade (geralmente de 3 a 6 meses adiantados)
Seguro dos proprietários (prêmio do primeiro ano)
Seguro hipotecário Premiums (se aplicável)

Essas despesas pré -pagas geralmente são colocadas em uma conta de garantia, gerenciada pelo seu credor, para garantir que os pagamentos em andamento sejam feitos no prazo.

Exemplo:

Impostos pré -pagos: US $ 1.800
Prêmio de seguro: US $ 1.200
Reservas de custódia: US $ 2.500 a US $ 3.500

Isso pode adicionar facilmente outros US $ 3.000 a US $ 5.000 aos seus custos iniciais.

4.

Não se esqueça de levar em consideração:

Caminhão em movimento, motores ou um contêiner em movimento: $ 500 – $ 2.000+
Depósitos de utilidade
Móveis ou eletrodomésticos
Reparos ou atualizações iniciais

Exemplo:
Se você estiver se mudando para uma casa sem lavadora e secadora ou precisar de uma geladeira nova, planeje pelo menos US $ 1.000 a US $ 3.000 em despesas imediatas.

Quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa? Se você está se perguntando quanto dinheiro precisa comprar uma casa aqui está uma quebra completa dos custos e requisitos de renda iniciais. #Realestate #HomeBuying

5. Despesas mensais de hipoteca e recorrente

Quando estiver em casa, você será responsável por pagamentos mensais de hipotecas e custos recorrentes. Estes incluem:

Principal e juros (pagamento do seu empréstimo)
Impostos sobre a propriedade
Seguro dos proprietários
PMI (se aplicável)
HOA Taxas (se aplicável)

Exemplo:
Digamos que você compre uma casa de US $ 400.000 com 10% abaixo e uma taxa de juros de 6,5% em uma hipoteca de 30 anos:

Valor do empréstimo: US $ 360.000
Principal e interesse mensais: aprox. US $ 2.275
Impostos sobre a propriedade: aprox. US $ 500/mês
Seguro dos proprietários: US $ 150/mês
PMI: US $ 120/mês (até você atingir 20% de patrimônio)
Custo mensal estimado: US $ 3.045

6. Diretrizes de renda: o que você deve ganhar

Os credores normalmente usam uma relação dívida / renda (DTI) para avaliar o que você pode pagar. A diretriz mais comum é a regra 28/36:

Não mais que 28% da sua renda mensal bruta deve ir para a habitação.
Não mais que 36% devem ir para a dívida total (incluindo empréstimos de carro, cartões de crédito etc.).

Exemplo:
Se sua renda mensal bruta for de US $ 8.000:

Custo máximo de moradia = US $ 2.240 (28%)
Dívida total máxima = US $ 2.880 (36%)

Nesse caso, você pode razoavelmente pagar uma casa com custos mensais em torno de US $ 2.200 a US $ 2.300, dependendo da dívida existente.

7. Custos adicionais de propriedade de casa

Possuir uma casa vem com custos contínuos que os locatários não enfrentam. Estes incluem:

Manutenção residencial e reparos: os especialistas recomendam reservar de lado 1% a 3% do valor da sua casa por ano para manutenção. Em uma casa de US $ 400.000: US $ 4.000 a US $ 12.000/ano (ou US $ 330 a US $ 1.000/mês)
Utilitários e serviços: eletricidade, água, gás, internet, remoção de lixo pode facilmente custar US $ 300 a US $ 600/mês, dependendo do tamanho e da localização da casa
Fundo de Emergência: É aconselhável ter 3 a 6 meses de despesas de moradia economizadas em caso de perda de emprego ou reparos inesperados.

8. maneiras de tornar a casa de casa mais acessível

Programas de compradores iniciantes: muitos estados e cidades oferecem assistência de adiantamento ou subsídios a compradores iniciantes. Alguns programas oferecem taxas de juros reduzidas ou créditos fiscais.
Compre os credores: compare taxas de juros, taxas e termos de empréstimo de vários credores para obter o melhor negócio.
Melhore sua pontuação de crédito: um pontuação de crédito mais alta pode desbloquear melhores termos de empréstimo e reduzir os custos iniciais e contínuos.
Considere a localização: em áreas de alto custo, os preços das casas (e os impostos) são mais altos. Expandir sua pesquisa em casa para bairros ou municípios próximos pode melhorar a acessibilidade.

Popular F&Q

Quanto dinheiro devo ter antes de comprar uma casa? Antes de comprar uma casa, você deve ter economizado o suficiente para um adiantamento (normalmente de 3% a 20% do preço de compra), mais de 2% a 5% para os custos de fechamento. Você também precisará de fundos extras para despesas pré -pagas, como impostos sobre a propriedade e seguro, custos de movimentação e um fundo de emergência com pelo menos 3 a 6 meses de despesas de moradia. Para uma casa de US $ 300.000, isso pode significar ter de US $ 25.000 a US $ 60.000 economizados, dependendo do seu tipo de empréstimo e nível de conforto financeiro.

US $ 10.000 são suficientes para comprar uma casa? US $ 10.000 podem ser suficientes para comprar uma casa em determinadas situações, especialmente se você se qualificar para um empréstimo de baixo pagamento como FHA (3,5%) ou VA (0%) e a casa custa menos de US $ 200.000. No entanto, você também precisará cobrir os custos de fechamento, despesas pré -pagas e custos de movimentação, que podem aumentar rapidamente. Na maioria dos casos, US $ 10.000 estão na extremidade baixa e podem não ser suficientes, a menos que você receba concessões de assistência financeira ou vendedor.

Posso comprar uma casa se ganhar US $ 3.000 por mês? Se você ganha US $ 3.000 por mês, poderá comprar uma casa, mas seu orçamento provavelmente será limitado. Os credores normalmente recomendam gastar mais de 28% da sua renda mensal bruta em moradia, o que é igual a cerca de US $ 840 por mês. Sua capacidade de se qualificar também depende da sua dívida existente, pontuação de crédito, adiantamento e custo local da moradia. Em áreas de baixo custo, pode ser possível obter um grande adiantamento ou com programas de assistência, mas a acessibilidade será apertada.

Qual é o dinheiro mínimo necessário para comprar uma casa? O dinheiro mínimo necessário para comprar uma casa varia, mas com um empréstimo de baixo pagamento como um empréstimo de VA (0%), você não precisará obter um adiantamento. No entanto, você ainda precisará cobrir os custos de fechamento (2% a 5% do preço de compra), despesas pré -pagas e custos de movimentação.

Pensamentos finais

Então, quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa? Depende de seus objetivos, tipo de empréstimo e mercado local, mas em geral você precisará o suficiente para o pagamento inicialcustos de fechamento e despesas iniciais. Além disso, sua renda deve apoiar seus pagamentos mensais.

Ao planejar com antecedência e entender todos os custos envolvidos, você estará em uma posição muito mais forte para comprar uma casa com confiança.

Por favor, considere espalhar a palavra e compartilhar; Quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa?

Sobre o autor

Top Wellington REALTORMichelle Gibson, escreveu: “Quanto dinheiro você precisa para comprar uma casa?”

Michelle é especializada em imóveis residenciais desde 2001 em Wellington, Flórida e área circundante. Se você está procurando comprar, vender ou alugar, ela o guiará durante toda a transação imobiliária. Se você estiver pronto para colocar o conhecimento e a experiência de Michelle para trabalhar para você ligar ou enviar um e-mail hoje.

As áreas de serviço incluem WellingtonAssim, Lake WorthAssim, Royal Palm BeachAssim, Boynton BeachAssim, West Palm BeachLoxahatchee, Greenacres e muito mais.