Ultimamente, muitos médicos que conheço têm feito a mesma pergunta:
A grande recessão está finalmente chegando?
Não é surpresa. Durante anos, as manchetes financeiras e os “especialistas” do mercado pedem uma crise. Eu sei que isso me assustou, não sei se está te assustou.
As taxas de juros aumentaram então niveladas. A inflação correu solta e depois se acalmou. E imóveis comerciais, especialmente multifamiliares, estão no terreno trêmulo.
As tarifas também não ajudaram. Eles são bons para nós ou ruins? No começo, o mercado caiu e depois voltou a rugir.
Aqui está o Dow Jones nos últimos 3 meses:
Enquanto isso, a economia mais ampla continua avançando. A inflação tem sido relativamente estável, os estoques ainda são relativamente fortes e o desemprego permanece baixo. Para muitos de nós, isso parece a calma antes da tempestade … ou talvez o olho do furacão.
É um pouco como aquele paciente que você conhece está prestes a tanque. Suas antenas estão saindo, mesmo que os vitais pareçam bem do exterior.
Então, o que você deve fazer se você é um médico trabalhador que começou a construir riqueza e investir?
Sentar e esperar?
Definitivamente não.
Em vez disso, faça as etapas inteligentes e intencionais agora para poder proteger seu portfólio, dormir bem à noite e se preparar para prosperar, independentemente do que o mercado lança em sua direção.
Vamos dividi-lo: veja como à prova de recessão seus investimentos como médico.
Por que as preocupações da recessão não vão a lugar nenhum
Faz mais de 15 anos desde a Grande Recessão. Claro, o acidente covid em 2020 atingiu rápido e duro, mas também se recuperou mais rápido do que qualquer um esperava graças a estímulos maciços, taxas de juros quase zero e uma onda de otimismo.
Hoje parece muito diferente.
- As taxas de juros são as mais altas que vimos em mais de uma década
- Imóveis comerciais estão sob pressão real
- Os investidores são cautelosos – muitos estão sentados à margem
Esse senso de “algo está chegando” faz agora o momento perfeito para verificar seu portfólio.
Correções de mercado acontecem o tempo todo
Eu acho que é útil aumentar o zoom por um segundo.
O mercado de ações vê uma correção (10% de queda ou mais) cerca de uma vez por ano. Os mercados de baixa (gotas de 20% ou mais) tendem a aparecer a cada cinco a seis anos.
O setor imobiliário se move mais devagar, mas o impacto tende a permanecer por mais tempo. Estamos vendo isso agora no espaço multifamiliar. Com o aumento das taxas de juros, os valores das propriedades estão compactando e muitas ofertas estão enfrentando problemas na hora de refinanciar.
As boas notícias? Os mercados sempre se recuperam. Mas se preparando antes A crise é fundamental.
Etapa um: diversificar com intenção
Como médicos, somos treinados para avaliar o risco e tomar decisões sob pressão … é tudo sobre a relação risco-benefício. Esse conjunto de habilidades é dourado quando se trata de investir, se a aplicarmos.
O maior erro que vejo dos colegas de documentos é colocar muito em uma cesta. Para alguns, é o mercado de ações. Para outros, é uma única estratégia imobiliária.
Esse é um portfólio frágil. Portfólios resilientes são diversificados e intencionais.
Misture suas aulas de ativos
Aqui está uma quebra de amostra que funcionou bem para muitos médicos com quem converso:
- Ações e fundos de índice
- Títulos ou estratégias de renda fixa
- Imóveis (ativos e passivos)
- Reservas de caixa
- Ativos alternativos como investimentos em ouro ou energia
Misture seu imóvel também
Se você gosta de imóveis, não vá apenas em um tipo de ativo. Você pode se espalhar:
- Multifamiliar
- Aluguel de curto prazo
- Auto-armazenamento
- Vida assistida
- Industrial
Cada um se comporta de maneira diferente durante as mudanças de mercado.
Não se esqueça da geografia
Eu pensava que só deveria investir onde morava porque conhecia o mercado. Isso mudou quando vi o quão poderoso é diversificar em diferentes estados e regiões. Você não deseja que todo o seu portfólio seja exposto a regras de economia ou zoneamento de uma cidade.
Pense como um investidor para qualquer clima
Você não precisa prever o futuro, só precisa estar preparado para o que vier.
Ray Dalio tornou o conceito de “portfólio para qualquer clima” famoso. Ele é construído sobre o possuir ativos não correlacionados, para que você não esteja exposto demais a um resultado. Você pode construir sua própria versão disso equilibrando:
- Investimentos de crescimento (como ações)
- Geradores de renda (como imóveis que fluem em dinheiro)
- Hedges de inflação (como mercadorias ou ativos duros)
- Opções de baixa correlação (como crédito privado ou até mesmo alternativas selecionadas)
Não se trata de jogar defesa. É sobre jogar inteligente.
Liquidez é liberdade. Você não quer perder as melhores ofertas porque seu dinheiro está amarrado. As melhores oportunidades geralmente aparecem durante o sofrimento.
Quer testar seu portfólio?
Baixe o grátis Lista de verificação de investimento resistente à recessão do médico
Para facilitar isso, montei uma ferramenta rápida de uma página: ajuda a avaliar a saúde do seu portfólio e ver onde você pode ter pontos cegos.
O que está acontecendo com imóveis agora
Vamos ser reais. Muitos de nós nos apaixonamos por imóveis, especialmente multifamiliares, como uma maneira de construir riqueza e ganhar liberdade. Tem sido o favorito entre os médicos investidores, inclusive eu.
Porém, ultimamente, o aumento das taxas de juros e as regras de empréstimos mais rígidas tornaram as coisas muito mais complicadas.
Os acordos que pareciam sólidos em 2021 agora estão enfrentando grandes desafios – questões de refinanciamento, declínio do fluxo de caixa e chamadas de capital.
Então você deve desistir completamente do setor imobiliário? Não necessariamente. Mas você precisa ajustar sua abordagem.
Agora é a hora de dobrar os fundamentos.
E como Warren Buffett diz, “Fique com medo quando os outros forem gananciosos e gananciosos quando os outros têm medo.”
No momento, muitas pessoas têm medo. Isso significa oportunidade para os preparados.
Concentre -se no fluxo de caixa
O fluxo de caixa é tudo neste mercado. A apreciação é boa, mas é imprevisível. Uma propriedade que lança renda consistente oferece opções e poder de permanecer.
Seja conservador em sua subscrição
Trabalhe apenas com operadores experientes que entendem o ambiente de hoje: taxas mais altas, crescimento mais lento do aluguel e a necessidade de reservas fortes.
Mantenha algum dinheiro disponível
Liquidez é liberdade. Você não quer perder as melhores ofertas porque seu dinheiro está amarrado. As melhores oportunidades geralmente aparecem durante o sofrimento.
Inscreva -se para receber as 7 etapas que você pode seguir para alcançar a liberdade financeira
Se a liberdade financeira é o seu objetivo, não há melhor momento para começar do que agora.
Desbloqueie as etapas acionáveis que você pode tomar todos os dias para ajustar seus objetivos, descobrir seus interesses e evitar erros dispendiosos em sua jornada de liberdade financeira.
Veja alternativas (mas seja exigente)
As alternativas podem ser um ótimo complemento, especialmente quando os mercados tradicionais são instáveis. Algumas opções favoráveis ao médico:
- Fundos imobiliários privados
- Acordos de crédito privado e dívida
- Petróleo e gás (mais os benefícios fiscais)
- Ouro
- Crypto (sim, até Dalio diz que pode servir como uma hedge agora)
Apenas certifique -se de que você esteja fazendo sua lição de casa. Estes não são as decisões “definem e esquecem”. Conheça os riscos e verifique se eles estão alinhados com seus objetivos maiores.
Proteja seu sono
Seu portfólio não deve ser o motivo pelo qual você está acordando às 3 da manhã
Mantenha 6 a 12 meses de reservas de caixa
Isso se aplica à sua casa e a qualquer empresa em que você esteja envolvido. A liquidez oferece espaço para respirar quando outros estão em pânico.
Verifique sua mentalidade
Você está tomando decisões com base no medo? Ou você está fundamentado em seus objetivos e em seu “por quê”? Os médicos são bons em manter a calma no caos – usam a mesma mentalidade ao gerenciar suas finanças.
Pensamentos finais
Tentando cronometrar o mercado é um jogo perdedor. A preparação para a volatilidade é uma estratégia vencedora.
Você não precisa revisar completamente seu portfólio durante a noite. Mas você deve tomar medidas pequenas e intencionais a partir de hoje.
E lembre -se, você não está sozinho nisso. Confie em nossa comunidade para ajudar.
Você trabalhou duro para sua renda. Agora é hora de protegê -lo, cultivá -lo e fazê -lo de uma maneira que o ajude a dormir bem à noite.
Estes foram úteis de alguma forma? Certifique -se de Inscreva -se no boletim informativo e junte -se ao Grupo Passivo de Renda Docums do Facebook Para mais conteúdo contínuo do médico.
Peter Kim, MD é o fundador de Renda passiva MDo criador de Academia de Imóveis Passivose oferece educação semanal através de seu podcast de segunda -feira, o podcast Passive Renda MD. Junte -se à nossa comunidade no Grupo Passivo de Doc Doc Facebook.