Sua casa pode fazer parte da grande transferência de riqueza – mas pode custar caro para seus herdeiros

A geração viva mais velha de hoje é frequentemente descrita como detentora de uma enorme riqueza. Grande parte dela foi construída lentamente ao longo de décadas, e uma grande parte dela está vinculada a imóveis – casas onde ocorreram décadas de vida – pagas lentamente, mantidas com cuidado e mantidas durante anos.

Ultimamente, tem-se falado muito sobre como essa riqueza acabará por ser transmitida às gerações mais jovens e como poderá mudar drasticamente as suas vidas. Algumas das manchetes faça parecer que os herdeiros estão simplesmente esperando nos bastidores, prontos para receber uma herança e transformá-la em compras de luxo, segundas casas ou melhorias drásticas no estilo de vida.

Pode criar a impressão de que a próxima geração está a contar os dias até receber a riqueza que levou uma vida inteira a construir e as formas como ela será rapidamente gasta.

Mas, na realidade, esse quadro não reflete o que muitas famílias realmente vivenciam.

Para muitos herdeiros, a riqueza que herdam não chega em forma de dinheiro. Muitas vezes tem a forma de uma casa. E geralmente leva tempo, esforço, coordenação e decisões que não são simples de tomar, especialmente durante um período já emocional, antes que a casa lhes forneça qualquer tipo de dinheiro para gastarem por conta própria.

Herdar uma casa pode realmente ser um fardo financeiro

Quando alguém herda uma casa, não herdou dinheiro que possa ser usado imediatamente. Eles herdaram uma propriedade que acarreta responsabilidades, decisões e custos contínuos.

Mesmo antes de qualquer coisa poder ser vendida, existem realidades práticas a gerir. Os impostos sobre a propriedade ainda vencem. O seguro precisa permanecer em vigor. Serviços públicos, manutenção e, às vezes, taxas de associação não param quando eles herdam a propriedade. E se a casa ficar vazia, essas despesas podem na verdade aumentar, e não diminuir.

Freqüentemente, também há etapas administrativas a serem executadas. Liquidar uma propriedade, navegar pelos cronogramas de inventário, coordenar a papelada ou resolver questões de títulos pode levar mais tempo do que as pessoas esperam ou podem gerenciar facilmente. Quando vários herdeiros estão envolvidos, as decisões podem tornar-se mais complexas, mesmo quando todos têm boas intenções.

Tudo isto significa que muitas vezes existe um longo período entre herdar uma casa e poder aceder a qualquer benefício financeiro dela.

Na verdade, esse período intermédio pode ser especialmente desafiante porque também pode exigir que gastem o seu próprio tempo e dinheiro para manter a propriedade, num momento em que já estão a lidar com perdas e transição.

O dinheiro pode ser útil… mas não pode mudar vidas

A expressão “riqueza geracional” pode criar expectativas irrealistas. Embora alguns herdeiros herdem propriedades no valor de milhões, muitos herdam casas com um património muito mais modesto – especialmente quando se consideram hipotecas, gravames, reparações e custos de venda.
Para muitas famílias, o produto da venda de uma casa herdada não financiará uma compra de luxo nem alterará drasticamente o seu estilo de vida. Em vez disso, pode:

• Pagar dívidas remanescentes
• Reconstruir economias que estavam no limite
• Cobrir despesas de educação
• Servir como a tão esperada entrada em uma casa própria
• Fornecer uma proteção financeira em tempos de incerteza

Tudo isso é significativo. Mas para a maioria dos herdeiros, a sua herança tem mais a ver com estabilidade do que com um caminho imediato para um estilo de vida sofisticado, muitas vezes imaginado quando as pessoas ouvem “riqueza geracional”.

Pode ser difícil falar sobre isso, mas vale a pena

Falar sobre o que acontecerá com uma casa depois que alguém falecer pode parecer mórbido, prematuro ou até desnecessário. Muitos proprietários planejam morar em suas casas pelo resto da vida, e atualizá-las ou pensar no futuro pode não parecer necessário.

Portanto, se este não é um tema fácil de abordar, é completamente compreensível.

Mas evitar a conversa não faz desaparecer as responsabilidades. Ele simplesmente os repassa aos seus herdeiros, que devem orientar as decisões, a logística e os custos, ao mesmo tempo que lidam com as perdas.

Um planejamento cuidadoso não significa necessariamente vender antecipadamente ou fazer grandes mudanças. Muitas vezes, é tão simples como compreender as condições da casa, manter registos organizados, saber o seu provável valor de mercado ou ter uma noção clara do que terá de ser feito – e por quem – quando chegar a hora.

Por mais difícil que seja, a coisa mais significativa que você pode fazer por você e por seus herdeiros é iniciar conversas abertas agora e discutir como a casa será administrada.

A conclusão:

As manchetes sobre a “grande transferência de riqueza geracional” muitas vezes fazem parecer que uma geração inteira está prestes a tornar-se extremamente rica e a começar a comprar imóveis de luxo.

Alguns herdeiros podem usar sua herança dessa forma. Mas para a maioria, a realidade é muito menos glamorosa.

Grande parte da riqueza herdada vem na forma de imóveis – casas que precisam de manutenção, gestão e decisões cuidadosas antes que qualquer benefício financeiro possa ser obtido.

Os rendimentos da venda de uma casa herdada podem ser significativos (pagamento de dívidas, reconstrução de poupanças ou ajuda com um pagamento inicial), mas raramente se tornam um ganho inesperado para mudar vidas. Para a maioria dos herdeiros, o que importa é estabilidade, não luxo.

Conversas abertas e planejamento cuidadoso agora podem ajudar a garantir que, quando chegar a hora, uma herança forneça apoio em vez de estresse financeiro ou emocional inesperado.