Um guia simples para investir seus primeiros US$ 500

Quando você tem um orçamento limitado, cada dólar precisa ser trabalhado mais. A margem de erro é menor e o número esmagador de produtos financeiros, desde ETFs a ações individuais, pode levar à paralisia da análise. Especialistas dizem que não existe uma maneira infalível de escolher ações nos estágios iniciais. Em vez disso, concentre-se na estrutura, simplicidade e consistência.

Escolha a casa certa para o seu dinheiro

Antes de navegar no mercado de ações, os jovens investidores precisam decidir onde ficará o seu dinheiro. Existem diversas opções, incluindo conta poupança isenta de impostos (TFSA), plano de poupança para aposentadoria registrado (RRSP), primeira conta poupança doméstica (FHSA)ou uma conta não registrada.

Diandra Camilleri, gestora associada de carteira da Verecan Capital Management Inc., observou que muitos jovens canadianos correm para comprar um produto sem considerar as implicações fiscais ou a acessibilidade da conta que estão a utilizar. “A localização de ativos, que consiste em decidir quais contas mantêm quais investimentos, é muitas vezes enquadrada como uma decisão fiscal, mas também afeta o quão acessível é o seu dinheiro e o que ele pode realisticamente fazer por você ao longo do tempo”, disse Camilleri.

Ela alertou que os investidores muitas vezes chegam aos trinta e quarenta anos apenas para perceber que estão economizando no veículo errado. Quer se trate de uma TFSA para flexibilidade ou de um RRSP para crescimento a longo prazo, obter aconselhamento sobre “onde” deve colocar o seu dinheiro é tão vital como “o quê”.

Simplifique com um ETF

Uma vez aberta a conta, como um iniciante deve distribuir uma quantia fixa de US$ 500 ou US$ 1.000?

Robert Gill, gestor de carteira da Fairbank Investment Management, disse que a simplicidade é fundamental. Embora a sua empresa geralmente favoreça outras estratégias de investimento para carteiras maiores, ele observa que uma pequena base de capital representa uma exceção prática para o uso fundos negociados em bolsa (ETFs).

“Com um montante limitado para investir, a alocação de capital em vários ETFs pode introduzir complexidade desnecessária e diversificação excessiva”, disse Gill. “Um ETF de base ampla é normalmente suficiente para fornecer a diversificação e o potencial de crescimento que um novo investidor exige.”

Gill sugere focar naqueles que acompanham o TSX, S&P 500 ou MSCI World, em vez de setores de nicho. Isto permite que um jovem investidor participe no crescimento de empresas de primeira linha sem as taxas e a complexidade da gestão de uma carteira multiativos.

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Construa um núcleo e adicione com cuidado

Shane Obata, gestor de carteira na Middlefield, partilha a crença de Gill de construir uma base de capital global ampla e diversificada como uma base estável. Depois de fazer isso, ele sugere que você considere uma abordagem um pouco mais ativa e prudente, chamada de estratégia “central e satélite”. “Você pode incluir investimentos temáticos específicos que você acredita terem durabilidade a longo prazo… para capturar maior potencial de crescimento”, disse Obata.

No entanto, ele aconselha cautela na compra de índices passivos para setores complexos, como o de tecnologia. Nas indústrias em rápida evolução, um índice passivo obriga os investidores a possuir os “perdedores” juntamente com os “vencedores”, expondo-os a riscos desnecessários.

Uma opção popular para iniciantes é o ETF “tudo em um” de alocação de ativos, que detém ações e títulos globais. Embora convenientes, Obata alertou que podem ser uma solução “de tamanho único”, que carece de flexibilidade em resposta às condições do mercado. “Ao agrupar tudo, os investidores perdem alguma flexibilidade para ajustar a sua alocação de ativos com base nas condições de mercado”, disse Obata.

Ele também observa que nas contas tributáveis, estes fundos limitam as estratégias de eficiência fiscal, tais como a recolha de prejuízos fiscais, porque não é possível vender selectivamente as participações subjacentes.

A consistência supera o tamanho da contribuição

Após o investimento inicial, o próximo passo são as contribuições mensais. Se você tem apenas US $ 200 por mês sobrando, deveria distribuí-los?

Gill desaconselha isso. “Uma contribuição mensal de US$ 200 é adequada para investir em um ETF único e diversificado, mas geralmente é insuficiente para ser efetivamente alocada em vários produtos de investimento”, disse ele.

Os jovens investidores também não devem se preocupar com o fato de sua contribuição mensal ser menor. Camilleri disse que a consistência é muito mais importante do que o valor do dólar. Ela recomenda configurar contribuições automáticas para criar disciplina sem ter que pensar nisso.

Finalmente, tanto Gill quanto Obata disseram que os iniciantes devem evitar a tentação de escolher ações individuais. “Escolher ações individuais é uma proposta difícil que requer um compromisso de tempo significativo para pesquisar e rastrear empresas, o que a maioria dos iniciantes simplesmente não tem”, disse Obata.