Todos conhecemos as maneiras usuais de investir em imóveis: compra de propriedades de aluguel, investindo em sindicação, capital para acordos ou até mesmo respingos.
Mas e se eu lhe disse Acordo de Equidade Home (HEA)– e é um dos modelos de investimento imobiliário mais interessantes que já encontrei há algum tempo.
Isenção de responsabilidade: Este artigo é apenas para fins informativos e educacionais e não constitui conselhos financeiros, legais ou de investimento. Qualquer investimento envolve riscos e você deve consultar seu consultor financeiro, advogado ou CPA antes de tomar decisões de investimento. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. O autor e as entidades associadas se isenta de qualquer responsabilidade por perda incorrida como resultado do uso deste material ou de seu conteúdo.
O que é um contrato de patrimônio residencial?
Um contrato de capital doméstico (HEA) é um contrato financeiro que permite que os proprietários explorem seu patrimônio líquido sem assumir mais dívidas. E por outro lado, cria uma maneira de os investidores participarem da futura apreciação de ativos imobiliários – sem ser proprietários ou credores.
Aqui está como funciona:
- Um proprietário recebe um montante fixo de dinheiro antecipadamente
- Em troca, eles concordam em compartilhar um porcentagem do valor futuro de sua casa
- Há Sem pagamentos mensais ou juros
- O acordo normalmente dura 10 anos ou até que a casa seja vendida ou refinanciada
Em outras palavras, os investidores estão comprando uma parte do futuro da casa. Se a casa apreciar, o seu retorno também.
Por que isso é tão inovador
Estamos falando de uma nova aula de investimento aqui: Exposição baseada em patrimônio a imóveis residenciais sem possuir toda a propriedade ou gerenciá -la. Como investidor, você não é responsável por manutenção, reparos ou coleta de aluguel. Você simplesmente monta a onda de apreciação.
Ele também resolve um grande problema para os proprietários: acesso ao capital.
Muitas pessoas são ricas em casa, mas pobres em dinheiro. Eles construíram enorme equidade ao longo dos anos, mas não querem refinanciar (especialmente com as taxas de juros de hoje) ou não podem se qualificar para um HELOC. HEAS oferecem a solução não dívida Para explorar esse valor – para coisas como despesas médicas, reformas, mensalidades da faculdade ou consolidação da dívida.
Por que chamou minha atenção
Como médicos, estamos constantemente procurando maneiras de alavancas de tempo de investir– Especialmente estratégias que não exigem que gerenciemos mais empregos sobre nossos horários já ocupados.
Esse tipo de investimento verifica muitas caixas:
✅ Passivo
✅ escalável
✅ apoiado por imóveis
✅ Não depende da coleção de aluguel
✅ Potencial para apreciação a longo prazo
Também oferece uma maneira de diversificar Além dos aluguéis ou das sindicatórios tradicionais, especialmente se você já está investido fortemente em um segmento do mercado.
O que os especialistas dizem
Recentemente me sentei com Jesse Steino diretor de investimentos da Homeshares, uma empresa que constrói produtos de investimento em torno de acordos de capital doméstico.
Ele colocou desta maneira:
“Há mais de US $ 30 trilhões em equidade residencial nos EUA, e grande parte é ilíquida. Os acordos de patrimônio líquido permitem que os investidores participem desse mercado maciço, oferecendo aos proprietários o acesso à sua riqueza – sem assumir mais dívidas. É simples, mas não algo que as pessoas sabem que podem investir.” – Jesse Stein, CIO em Homeshares
Essa estatística sozinha explodiu minha mente. US $ 30 trilhões em patrimônio líquido Isso está em grande parte trancado. E agora há uma maneira de investir nele?
Para quem é isso?
Se você é alguém que …
- Quer exposição ao setor imobiliário, mas não quer ser um proprietário
- Já investiu em sindicatórios e está procurando um novo ângulo
- Valores de apreciação de capital a longo prazo sobre o fluxo de caixa imediato
- Quer investir passivamente em mercados residenciais nos EUA
… Isso pode valer a pena investigar.
Esta não é a estratégia certa para alguém que precisa de liquidez rápida ou distribuições mensais. A maioria dos investimentos do HEA são ilíquido por 5 a 10 anoscom os retornos realizados na venda ou refinanciamento das casas.
Como começar
Existem algumas plataformas e fundos por aí que permitem aos investidores credenciados obter acesso a esses tipos de negócios. Uma dessas plataformas é Homarharesque oferece exposição diversificada a um pool de HEAs em diferentes mercados através do Fundo de Equidade de Casa dos EUA.
Eles não são a única opção – mas são um dos poucos atualmente especializados neste espaço e estão envolvidos na estrutura desses acordos há anos.
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Pensamentos finais: você não precisa desistir. Você só precisa de opções.
O setor imobiliário é um campo em constante evolução e algumas das oportunidades mais interessantes existem nos cantos dos quais a maioria dos investidores ainda nem ouviu falar. Os acordos de capital doméstico são um exemplo perfeito disso.
Eles representam uma maneira nova e inovadora de gerar retornos de moradias residenciais sem propriedade ou gerenciamento e podem ser apenas uma das próximas grandes ondas em investimentos imobiliários passivos.
Curioso sobre outras maneiras criativas de investir em imóveis?
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Este post é apenas para fins educacionais e não deve ser considerado aconselhamento financeiro. Como sempre, faça sua própria diligência antes de tomar decisões de investimento.
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Peter Kim, MD é o fundador de Renda passiva MDo criador de Academia de Imóveis Passivose oferece educação semanal através de seu podcast de segunda -feira, o podcast Passive Renda MD. Junte -se à nossa comunidade no Grupo Passivo de Doc Doc Facebook.