Sim, você pode vender sua casa na marca de dois anos e potencialmente se qualificar para as principais exclusões de impostos sobre ganhos de capital, mas nem sempre é recomendado como condições de mercado e custos de venda podem superar os benefícios.
Se você está pensando sobre vendendo uma casa Depois de dois anos, você não está sozinho. A vida muda rapidamente e muitos proprietários se vêem considerando uma mudança mais cedo do que o esperado. Mas antes de listar sua casa, é importante entender como a marca de dois anos pode afetar seus resultados.
Neste artigo do Redfin, vamos dividir por que a regra de dois anos é importante e custa que levam sua decisão. Se você está pronto para vender seu casa em Sandy Springs, GA ou ainda pesando suas opções em Wilson, NCaqui está o que você precisa saber.
Neste artigo:
Você pode vender sua casa depois de dois anos?
Por que a marca de dois anos é importante: entender a exclusão de impostos sobre ganhos de capital
O que acontece se você vender antes de dois anos?
Além dos impostos: outros fatores financeiros a serem considerados
Alternativas à venda antes de dois anos (se você ainda não está pronto)
Dicas para vender uma casa depois de dois anos
Vender depois de dois anos é certo para você?
Perguntas frequentes: vendendo uma casa depois de dois anos
Você pode vender sua casa depois de dois anos?
Sim, você pode vender sua casa depois de dois anos– e fazer isso pode qualificá -lo para obter benefícios fiscais valiosos, como a exclusão de ganhos de capital. Apenas verifique se você atendeu aos requisitos de propriedade e residência antes de listar.
Por que a marca de dois anos é importante: entender a exclusão de impostos sobre ganhos de capital
Uma das maiores razões pelas quais os proprietários pensam cuidadosamente sobre a venda de uma casa após dois anos é o impacto potencial em Impostos de ganhos de capital. O IRS oferece uma grande incasação fiscal para os proprietários que encontram o que é chamado de “Regra de dois anos de cinco anos.”
Esta regra permite que muitos vendedores excluam até US $ 250.000 em ganhos de capital (se solteiros) ou até US $ 500.000 (se casados e arquivados em conjunto) a partir da venda de sua residência primária.
Quem se qualifica para a regra de dois anos de cinco anos?
Para se qualificar para esta exclusão, você deve atender a dois critérios importantes:
- Teste de propriedade: Você deve ter o dono da casa por pelo menos dois anos.
- Teste de uso: Você deve ter morado em casa como sua residência principal por pelo menos dois dos últimos cinco anos que antecederam a venda.
Se você encontrar os dois, poderá evitar o pagamento de impostos federais em uma grande parte – ou até todos – do lucro da sua venda em casa.
Por que isso importa para os proprietários
Para os proprietários de imóveis em mercados onde os valores das propriedades subiram, essa exclusão de impostos pode se traduzir em dezenas de milhares de dólares em economia. Por outro lado, a venda antes da marca de dois anos normalmente significa que seu lucro (se houver) seria tributado como um ganho de capital de curto prazo, que geralmente é tributado na sua taxa de imposto de renda ordinária.
O que acontece se você vender antes de dois anos?
Se você está pensando em vender uma casa depois de dois anos, é importante entender os riscos de vender até um dia muito cedo. Vender antes da marca de dois anos geralmente significa que você não se qualificará para a exclusão de impostos sobre ganhos de capital do IRS, e qualquer lucro que você obtém pode estar sujeito a taxas de imposto mais altas.
Ganhos de capital de curto prazo
As casas vendidas antes do limiar de dois anos geralmente se enquadram nas regras de ganhos de capital de curto prazo. Isso significa que qualquer lucro da sua venda em casa seria tributado como renda ordinária com sua taxa regular de imposto federal, o que pode ser significativamente maior que as taxas de ganhos de capital de longo prazo.
Por exemplo: Se sua renda o colocar no faixa federal de 24%, o lucro da sua venda em casa também será tributado em 24% porque os ganhos de curto prazo são tributados como renda ordinária. Por outro lado, os ganhos de capital a longo prazo-disponíveis depois de possuirem o lar por pelo menos dois anos-geralmente são tributados a uma taxa mais baixa.
Existem exceções?
Existem algumas situações em que o IRS permite que os proprietários reivindiquem uma exclusão parcial de impostos sobre ganhos de capital, mesmo que vendam antes de dois anos.
Essas exceções normalmente se aplicam se o motivo da venda se enquadrar em categorias específicas de dificuldades, como:
- Realocação de empregos Isso exige que você se mova pelo menos 80 quilômetros de distância.
- Razões relacionadas à saúdecomo a necessidade de se mover para cuidados médicos ou para acomodar uma condição de saúde.
- Circunstâncias imprevistasque pode incluir eventos como divórcio, perda de emprego, nascimentos múltiplos (com gêmeos, trigêmeos, etc.) ou desastres naturais.
Se você se qualificar para uma exceção, poderá excluir uma parte proporcional de seus ganhos de capital, com base em quanto tempo você morou em casa. Antes de tomar uma decisão, é uma boa ideia consultar um profissional tributário que pode ajudá -lo a entender sua elegibilidade para essas exceções e calcular qualquer possível responsabilidade tributária.
Além dos impostos: outros fatores financeiros a serem considerados
Mesmo se você encontrar a linha do tempo do IRS, você deve garantir que esteja preparado financeiramente para os outros custos e riscos que vêm com uma venda antecipada.
Você construiu patrimônio suficiente?
Equidade é a parte da sua casa que você realmente possui – a diferença entre o valor de mercado da sua casa e o que você ainda deve à sua hipoteca. Após apenas dois anos de propriedade, muitos proprietários de imóveis não criaram muito patrimônio, especialmente se fizeram um pequeno adiantamento ou compraram um período de crescimento mais lento dos preços das casas.
Antes de listar, verifique o valor atual da sua casa usando ferramentas como o Estimador de valor residencial de Redfin e compare -o com o saldo hipotecário restante.
O verdadeiro custo de venda cedo
Vender uma casa-mesmo na marca de dois anos-compara-se a várias despesas que podem comer em seu produto.
Aqui estão alguns custos comuns de orçamento para:
- Comissão de agente imobiliário: Normalmente, 5% a 6% do seu preço de venda.
- Custos de fechamento: Isso pode incluir impostos de transferência, taxas de título e outros encargos administrativos.
- Reparos e melhorias domésticos: Obter seu mercado doméstico pronto para o mercado geralmente significa investir em reparos, estadiamento ou atualizações de apelação.
- Despesas de mudança: Quer você contrate os motores profissionais ou faça você mesmo, se mudar não é gratuito.
- Taxas relacionadas a hipotecas: Algumas hipotecas vêm com penalidades de pré -pagamento se você vender muito cedo – verifique seus termos de empréstimo para ter certeza.
Quando você adiciona tudo, você pode achar que a venda tão cedo não deixa muito espaço para obter lucro, especialmente se sua casa não apreciar significativamente em valor.
Alternativas à venda antes de dois anos (se você ainda não está pronto)
Se você está sentindo pressão para vender, mas não atingiu bastante a marca de dois anos, não se preocupe, há alternativas que vale a pena considerar. Dependendo da sua situação financeira e dos planos futuros, adiar a venda de uma casa após dois anos pode economizar dinheiro e ajudá -lo a construir mais patrimônio.
Alugando sua casa
Uma opção é Alugue sua casa Até que você seja elegível para a exclusão de impostos sobre ganhos de capital. Tornar -se um proprietário vem com responsabilidades, mas pode ajudar a cobrir seus pagamentos de hipoteca enquanto você espera o relógio.
Se você seguir esse caminho, lembre -se:
- Você ainda deve atender ao requisito de residência do IRS (morando em casa por pelo menos dois dos últimos cinco anos) quando é hora de vender.
- A renda de aluguel pode ajudar a compensar os custos de retençãomas você precisará explicar tarefas do senhorio, como manutenção e gerenciamento de inquilinos.
Refinanciamento ou ficar mais tempo
Se o seu principal motivo para querer vender for uma tensão financeira ou altos pagamentos mensais, Refinanciando sua hipoteca pode ser uma alternativa inteligente.
Benefícios do refinanciamento:
- Abaixe seus pagamentos mensais de hipoteca garantindo uma melhor taxa de juros.
- Estender seu termo de empréstimo para tornar os pagamentos mais gerenciáveis.
- Free Up Up Cash Flow sem precisar vender.
Se o refinanciamento não for uma opção, simplesmente ficar mais com mais tempo pode ser a melhor decisão financeira-especialmente se você estiver perto da marca de dois anos.
Por que esperar pode pagar:
- Você se tornará elegível para a exclusão de impostos sobre ganhos de capital.
- Sua casa pode apreciar ainda mais em valor.
- Você construirá mais patrimônio líquidoreduzindo o risco de vender perdidos.
Dicas para vender uma casa depois de dois anos
Se você alcançou (ou está prestes a alcançar) a marca de dois anos, está em uma posição melhor para maximizar seus lucros e minimizar o passivo fiscal. Mas mesmo com os benefícios fiscais, uma venda bem -sucedida ainda depende do planejamento e preparação inteligentes.
Aqui estão algumas dicas para ajudá -lo a aproveitar ao máximo a venda de uma casa depois de dois anos:
- Confirme sua elegibilidade para a exclusão de impostos: Verifique se você atende aos requisitos de propriedade e residência para a exclusão de impostos sobre ganhos de capital do IRS. Se você não tiver certeza, consulte um profissional tributário.
- Entenda seu mercado local: Os mercados imobiliários podem mudar rapidamente. Trabalhar com um local Agente Redfin para obter um Análise de mercado comparativa (CMA) e compreenda as tendências de preços em sua área.
- Conheça o valor atual da sua casa: Use ferramentas como o Estimador de valor residencial de Redfin Para ter uma idéia geral do que sua casa vale antes de listar.
- Orçamento para custos de venda: Mesmo depois de dois anos, você ainda precisará explicar as despesas típicas de venda de casas, como comissões de agentes, custos de fechamento e reparos ou estadiamento.
- Tempo sua venda estrategicamente: Se possível, liste sua casa durante uma forte temporada de vendas em sua área para atrair mais compradores e maximizar seu preço de venda.
- Prepare sua casa para o mercado: Invista tempo na limpeza, organização e fabricação de pequenas atualizações que possam aumentar o apelo da sua casa. Seu agente pode ajudá -lo a decidir quais melhorias valem a pena.
- Consulte um agente imobiliário e um consultor tributário: Obter conselhos profissionais pode ajudá -lo a navegar tanto no processo imobiliário quanto em quaisquer implicações fiscais, garantindo que você tome decisões informadas a cada passo do caminho.
Vender depois de dois anos é certo para você?
Vender uma casa após dois anos pode oferecer benefícios fiscais e uma chance de lucrar com a apreciação da sua casa, mas nem sempre é a jogada certa para todos. Sua decisão deve levar em consideração seu patrimônio, condições de mercado e objetivos financeiros pessoais.
Se você não tiver certeza, considere conversar com um agente Redfin local e um profissional tributário. Eles podem ajudá -lo a pesar suas opções e decidir se agora é o momento certo para vender ou se esperar um pouco mais faz mais sentido.
Perguntas frequentes: vendendo uma casa depois de dois anos
Posso vender minha casa exatamente na marca de dois anos?
Sim, você pode vender sua casa na marca de dois anos. Atingir esse marco geralmente o torna elegível para a exclusão de impostos sobre ganhos de capital do IRS, mas certifique -se de atender aos requisitos de propriedade e residência.
>> Leia: Quanto tempo você deve morar em uma casa antes de vender?
Quanta equidade devo ter antes de vender depois de dois anos?
Não há regra definida, mas é aconselhável ter patrimônio suficiente para cobrir custos de venda, como comissões de agentes, taxas de fechamento e qualquer saldo hipotecário pendente. Muitos proprietários esperam até que possam vender sem perder.
>> Descubra: Como construir o patrimônio em sua casa
O que acontece se eu vender pouco antes de dois anos?
Vender até um dia antes da marca de dois anos geralmente significa que seu lucro será tributado como um ganho de capital de curto prazo, que é tributado à sua taxa de renda ordinária. No entanto, exceções podem se inscrever em mudanças de emprego, problemas de saúde ou circunstâncias imprevistas.
>> mergulhe em: Devo vender minha casa agora?
Devo alugar minha casa em vez de vender mais cedo?
O aluguel pode ser uma opção inteligente se você não estiver na marca de dois anos, mas ainda precisar se mudar. Lembre-se, você ainda precisará atender à regra de residência de dois anos de dois anos para se qualificar para a exclusão de impostos posteriormente.
>> Confira: Como alugar uma casa: 14 dicas que todo proprietário deve saber antes de começar
Como encontro o valor da minha casa?
Você pode estimar o valor da sua casa usando o Estimador de valor residencial de Redfinque usa vendas recentes em sua área e tendências de mercado para fornecer uma estimativa apoiada por dados. Para uma avaliação mais precisa, considere alcançar um agente local de Redfin para um profissional Análise de mercado comparativa (CMA).
Como posso calcular minha perda potencial?
Para estimar sua perda potencial, subtraia seus custos totais de venda – incluindo comissões de agentes, taxas de fechamento, saldo remanescente da hipoteca e quaisquer despesas de reparo ou estadiamento – do valor atual de mercado da sua casa. Se o resultado for negativo, essa é sua perda potencial.
>> Ver : Por quanto eu preciso vender minha casa para empatar?