Eu acredito que para realmente proteger seu bem-estar financeiro de longo prazo, os investidores canadenses devem olhar além do controle de curto prazo e reconhecer o valor de um planejador-particularmente para Planejamento de aposentadoria.
Investir como você mesmo: é melhor?
Muitos investidores canadenses de bricolage se orgulham de poder gerenciar seus portfólios, acreditando que os custos mais baixos da conta e o controle direto significam melhores resultados. No entanto, na prática, os bricolage podem ignorar os fatores de risco cruciais:
- Tomando decisões baseadas em emoções,
- falta de diversificação em seu portfólio e
- Falha em adaptar a alocação de ativos à economia complexa e em constante evolução.
Mercados voláteis, como o que está acontecendo agora com um dólar canadense baixo e a guerra comercial dos EUA, significa que as decisões podem se tornar estressantes e emocionais, o que geralmente pode substituir uma estratégia de planejamento de longo prazo para quem gerencia seus próprios investimentos. Com a inflação, as mudanças de políticas e as tensões geopolíticas, esses tempos exigem a experiência e a previsão que muitos brinquedos não têm.
Costumo receber pedidos de canadenses me pedindo para olhar para seus planos de bricolage. Mas meu conselho é sempre o mesmo: sem a abordagem disciplinada de um Planejador Financeiro Independenteé muito fácil de entender, principalmente ao gerenciar uma transição para a aposentadoria. Renunciar a algum controle e parceria com um planejador financeiro qualificado não é um sinal de fraqueza. É uma decisão estratégica ajudar a garantir que seus anos de aposentadoria não sejam deixados ao acaso.
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Você pode economizar dinheiro gerenciando seus próprios investimentos?
Outro equívoco comum entre os investidores de bricolage é que a autogerenciamento elimina taxas desnecessárias. Embora seja verdade que produtos de investimento, como fundos mútuos e Fundos negociados em bolsa (ETFs)pode ter um custo relativamente baixo, ainda existem taxas. Alguns são visíveis, outros estão ocultos. Por exemplo, os fundos mútuos geralmente carregam índices de despesas de gerenciamento (MERSs) que variam de 1% a 2,5%, e os ETFs podem oferecer MERs entre 0,05% e 0,75%, mas também incluem custos ocultos, como spreads de oferta-lances, cobranças cambiais e negociações com pouco tempo.
Infelizmente, porém, há também o maior custo de todos: oportunidades perdidas. Sem orientação profissional, muitos investidores de bricolage no Canadá falham em estruturar seus portfólios de uma maneira que apóie a sustentabilidade por meio da aposentadoria, maximiza a eficiência tributária e trabalha a longo prazo.
Um bom planejador financeiro independente pode se unir a um gerente de portfólio para criar portfólios personalizados e econômicos e juntos trabalharem em direção às metas de pré e pós-aposentadoria de um cliente. Eles podem adaptar uma estratégia ao estágio de vida, objetivos e tolerância a riscos de um indivíduo. Nem sempre se trata das tendências fugazes do mercado. O custo de contratar um planejador financeiro, em muitos casos, pode ser muito menor do que os investidores já estão pagando. Eu já vi isso em primeira mão.
O que um planejador realmente faz
Os consultores qualificados fazem mais do que a colheita de ações; Eles oferecem gestão de patrimônio. Aproveitamos uma abordagem diferenciada para o planejamento que alinhe os ativos diretamente com os objetivos da vida – mais criticamente, sua estratégia de aposentadoria.