Estratégias da vida real para um futuro sem dívidas

Antes de mergulhar em métodos específicos de pagamento de dívida, é essencial estabelecer uma base financeira sólida. O primeiro passo é criar um orçamento.

Um orçamento ajuda a entender sua receita, despesas e o valor que você pode alocar para o pagamento da dívida.

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Vejamos um exemplo da vida real:

Conheça Sarah: Ela é recém -formada com US $ 30.000 em empréstimos estudantis. Para criar um orçamento, Sarah começa listando sua renda mensal, que é de US $ 3.000 de seu trabalho. Depois de listar suas despesas essenciais, como aluguel, serviços públicos e compras, ela percebe que restava US $ 1.500 a cada mês. Sarah decide alocar US $ 800 desse excedente ao pagamento de empréstimos para estudantes.

A princípio, pode ser difícil alocar todos os seus fundos extras à dívida, mas confie em mim, vale a pena.

O método de avalanche de dívida

O método da avalanche da dívida é uma abordagem popular para pagar a dívida rapidamente. Com essa estratégia, você se concentra em pagar a dívida com a maior taxa de juros primeiro. Depois que essa dívida é paga, você passa para a próxima dívida da taxa de juros mais alta.

Vamos ver como Sarah aplica este método:

Sarah tem três empréstimos estudantis com taxas de juros de 6%, 4,5%e 3%. Ela prioriza o empréstimo com a taxa de juros de 6%.

Depois de fazer seus pagamentos mínimos nos outros empréstimos, ela direciona seus US $ 800 extras para o empréstimo com taxas de juros mais alto até que seja pago.

Esse método pode economizar uma quantia significativa de dinheiro em pagamentos de juros ao longo do tempo.

O método da bola de neve da dívida

Outra estratégia popular é o método da bola de neve da dívida. Nesta abordagem, você se concentra em pagar a menor dívida primeiro, independentemente da taxa de juros. Depois que essa dívida é eliminada, você passa para a próxima menor dívida.

Veja como funciona para Sarah:

Sarah tem três empréstimos estudantis com saldos de US $ 10.000, US $ 15.000 e US $ 5.000. Em vez de priorizar a taxa de juros mais alta, ela começa com o empréstimo de US $ 5.000.

Ela aloca seus US $ 800 extras em relação a esse empréstimo e rapidamente paga. A sensação de realização de eliminar a menor dívida a motiva a enfrentar as maiores.

Esse método pode fornecer um impulso psicológico, mesmo que não economize tanto em juros quanto o método da avalanche da dívida.

Consolidação da dívida

A consolidação da dívida é uma estratégia que envolve a combinação de várias dívidas em um único empréstimo com uma menor taxa de juros. Isso pode simplificar seus pagamentos mensais e potencialmente reduzir os juros totais pagos.

Sarah considera essa abordagem para seus empréstimos estudantis:

Sarah se qualifica para um empréstimo de consolidação de dívida com uma taxa de juros de 4%, que é menor que suas taxas atuais de empréstimos para estudantes. Ao consolidar seus US $ 30.000 em empréstimos estudantis, ela economiza dinheiro com juros e simplifica seus pagamentos mensais.

Essa pode ser uma estratégia eficaz se você puder garantir uma taxa de juros mais baixa.

Aumentar a renda para acelerar o pagamento da dívida

Embora as estratégias de orçamento e reembolso da dívida inteligente sejam essenciais, aumentar sua renda pode acelerar significativamente o processo.

Muitas pessoas assumem empregos de meio período, trabalho freelancer ou shows paralelos para gerar renda extra.

Sarah decide trabalhar em período parcial como escritor freelancer, ganhando US $ 500 adicionais por mês.

Essa renda extra é direcionada para seus empréstimos estudantis, ajudando -a a pagar dívidas mais rapidamente.